房抵贷看征信不看征信吗？被坑过的人才懂这里面的水深

2019年的冬天，在银行门口抽完烟之后，我的手已经发抖到无法点燃香烟的程度了。刚刚得知自己的房贷申请因为征信上存在连续三次、累计六次的问题而被拒绝了。当时我心里只有一个念头：难道说有了房子就可以了吗？为什么还会出现征信问题呢？房子抵押贷款要看征信吗？当时我向周围所有的中介询问过这个问题，得到的回答各不相同，最后我还是相信了那个声称“不要看征信”的中介，险些把房子给毁了。

不要相信没有信用记录的人说的话

说实话，在市场上有很多声称“不用查征信只凭房产证”的公司，其中大部分都是骗子。那么另外一个是怎样的呢？还没有想到要怎样来骗你。当时我也是病急乱投医，相信了某个小贷公司的业务员说的话，“机构抵押、不要求信用报告、当天就可以放款。”

结果呢？

拿到合同之后才发现，服务费、评估费、公证费等等各种费用加起来占去了我近15%的钱。借了五百万，到了手里只有四十二万，但是利息还是要按照五百万来计算的。更不用说利率高达月息一分五厘，并且是先付息再还本金。其实就是套路贷的一种变形，就是针对我们这样有征信记录并且急需资金的人群。

因此答案就是：正规银行做房子抵押贷款要看征信吗？一定会去看，并且会看得非常仔细。声称不用看的人，或者是利滚雪球般越借越多的民间借贷，或者是在你违约的时候来要回你的房子的狼。

银行是如何查询个人信用报告的呢？比你想象中要严格得多

后来我花了半年的时间才把这笔高利贷还清，并且把房子也给保住下来了。这件事情发生之后，我就自己去研究银行的审批流程，还请了一些银行里的工作人员吃饭，这才弄清楚其中的道理。

银行查看征信的时候会关注三个方面的情况：逾期情况、负债程度以及被查询次数。

关于逾期记录方面，大部分银行可以接受的是“连三累六”，也就是在两年之内不能出现连续三个月以上的逾期情况，并且累计逾期次数不能超过六次。但是有些银行会稍微宽松一些，例如部分城市商业银行和农村商业银行，在你逾期较多的情况下也可以办理业务，利率上浮20%也无妨。各个银行之间的政策差别很大，只能大致说一下。

查询次数就是人们常常忽视的一个隐形杀手

这一点我是很明白的。上个月我的一个朋友来找我看他贷款申请的征信报告，那张纸足足有一厘米厚。虽然没有出现逾期的情况，但是最近三个月内被银行查了18次额度的事情却发生了。问我干什么的时候，他说在网上的“测额度”上面点了。

完蛋。

银行见到这样的信用报告之后的第一反应就是这个人四处借债，一定很缺钱吧？风险很大，所以拒绝了。一般来说，银行会限制最近两个月内查询次数不能超过四次，最近半年内查询次数不能超过六到八次。具体的数字我已经记不清楚了，各家的标准各不相同，但是大致的方向是一样的。

征信花完了就没有出路了吗？

也不是。

我之后帮很多朋友都操作成功了，主要就是找到合适的银行。大行做不到的话就去找股份制银行；股份制银行又不行的话再去找城市商业银行；如果还是不行的话，那就只能去消金公司了。利率是逐级上升的，但是要比民间高利贷好一些。

有一个做餐饮行业的客户，在征信上有代偿的一条记录，比逾期更糟糕。他已经跑过四家银行都遭到了拒绝，后来才去了一家当地的农村商业银行。银行要求他增加一个担保人，并且把贷款利率提高到原来的1.3倍，但是总算批准了他的申请，解决了他资金周转的问题。

所以房子抵押贷款要看征信吗问题应该这样提问：我现在的征信状况可以和哪家银行的产品相匹配呢？

一些操作上的建议，收下为敬

第一，在申请前要打印出一份详细的征信报告，并且自己先看一下。不要等到银行拒绝之后才意识到自己的错误。现在的网络上可以查询到，非常简单。

第二，查询次数过多的话就老实养三个月到六个月再考虑。这段时间不要使用任何网贷或者信用卡申请，控制好自己的手。

第三点就是找中介是可以的，但是一定要找个好中介。怎样来判定呢？一开始就要让你提供征信报告、房产证的照片等信息的人比较可靠；而一开始就问你需要多少钱的人基本上都是在骗人。正规的贷款中介要先看你有没有资格去贷款，然后再商量放款额度以及利息问题。

第四、不要相信所谓的“包过”的说法，因为这些都是骗人的。银行也不是我们自己开设的，谁会通过呢？

最后说一些实在的话

我现在的样子，在网上看到“不查征信就能马上放款”的信息时还会点击进去看看，当作一种娱乐消遣。如果我当时再多一点知识的话，就不会被骗走那么多冤枉的钱了。

房子是普通人的最大财产，用来做抵押贷款本身就是一个大事情。不能为了急于借钱而随便答应各种条件，越是着急的时候就越应该保持冷静。

另外一件事情也忘记了。去年底政策有所变化，一些城市的经营性抵押贷款受到严格控制，之前可以随便找一个空壳公司来办理经营贷款的情况现在已经不太可能了。具体的政策各地方不同，如果你真的要去做的话，最好到当地的银行网点咨询一下，要比在网上海参好得多。