哪款平台借款不查征信报告可靠？说实话，想捡漏的都翻车了

昨天半夜有一个老客户的电话打过来，他的声音很抖动，说是通过网络找到了一个“不查征信就能马上放款”的网站，并且已经向该网站缴纳了两千块钱作为“核实费用”，但是并没有拿到借款，反而还被对方给拉黑了。这种事情我已经见过很多次了，是真的。做了12年的贷款中介，经手上万笔交易，每年都会遇到几十个这样的受害者。很多人都为了征信问题而四处求救，急需用钱的时候哪个平台借款不需要查询征信报告才安全这样的想法就是骗子最愿意看到的了。

第一杯水可以用来降温，第二杯水就可以用来检查你的信用情况了。

说实话，在市场上能叫出名来的正规平台有借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等以及各大银行的消费贷款产品，并没有一个不查询个人信用报告的。为什么别人会去查呢？把钱借给陌生人的时候，连之前是否有过拖欠债务的情况都不会去管了，这样的生意还能做下去吗？

只有慈善机构才可以这样做。

因此标榜“不查征信”的平台，或者是利率极高、让人望而却步的高利贷，或者是只收前面的钱不给后面的服务费的诈骗组织。见过最荒唐的一次是说可以给没有信用记录的人贷款五百万，但是客户要付三万多元的“包装费”、“押金”，到最后连个APP都没有看到。这件事到现在我还记得很清楚，客户的身份是一名做装修的小老板，因为这件事情差点把他的家庭和生命都毁掉了。

不查征信的话，借款平台可以信任吗？把三种实际情况进行拆分

那么所有的“不查征信”的都是骗子吗？但是不能说是死了。有些情况下是不会留有贷款记录在征信报告上的，但是各有各的问题，我会一一为你拆穿。

第一种是没有上征信的民间借贷。也就是私人放贷或者是部分小贷公司，并没有接入到央行的征信系统中去。这样的情况我见过很多次了，利率一般为每月两到五厘左右，折合成年化率的话大约在24%-60%之间，有的还会更高一些。一个做服装批发的客户，在2019年时通过这个途径借到了二十万元，半年之后就翻倍到了四十万元，后来只好卖掉自己的车子来填补缺口。该渠道并不查询征信记录，但是要付出什么样的代价呢？你想怎么做就怎么做了吧。

第二种就是一些消费金融公司推出的“小额极速贷”。有的平台对于五千元以内的小额度贷款，并不是每次都会去查询征信报告，或者是只用网贷大数据而不用央行征信来判断。但是近两年来这种现象已经很少见了，因为监管部门越来越严格，所以没有人敢冒这个险。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，许多平台也都开始收紧了。

第三种就是纯粹的诈骗分子。各种“无门槛贷款”、“黑户包过”的广告，加了你的微信之后就让你交各种费用，等到你把钱都交出去的时候，人已经找不到踪迹了。这样的例子就不必再举了，每个月都会遇到好几起受害者来向我倾诉自己的遭遇。

征信花掉了之后就再也借不到钱了吗？不要那么傻

很多人的想法是，如果征信上有逾期记录的话，就再也无法借钱了。但是这并不意味着没有限制。银行以及正规平台会查看你的征信报告，并不会因为你有过期不还的情况而拒绝放款，而是看你之前的还款情况来判断是否值得信任。

去年十一月份的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，也就是几百元忘记还款了，隔天就会补齐。叫做“非恶意逾期”，大部分银行都可以接受。之后我去了一家城商行进行线下审批，并且获批了15万元额度，利率也并不高，只有年化7.2%。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的吧，总归要比网贷便宜很多。

因此不如四处寻找哪个平台借款不需要查询征信报告才安全还不如认认真真地看一下自己征信的情况怎么样。那么就没有办法了吗？有可以解释的地方吗？哪些银行对于征信的要求比较低呢？这才是应该去思考的事情。

行业内幕：有的“征信费”其实是可以用来解决问题的

在网上找不到的内容。很多银行都有一个内部评分体系，而征信只占其中的一部分。你所在的工作单位、收入流水、资产状况以及负债率都会对审批的结果产生影响。

比如同样的征信有逾期的情况，一个是国企员工月入两万元的人，另一个是自由职业没有稳定收入的人，审批的结果会一样吗？当然不同。我的一个做程序员的朋友，在征信上有一笔九十多天的逾期记录，但是他在大公司工作，并且缴纳了很高的公积金，最终还是被批准了20万元贷款。银行考虑的是整体的风险，并非单个的数据。

另外有一件事情一般人都不会告诉别人，在每年一月到三月之间，许多银行都会有一个“开门红”的任务，在这段时间里审批会比较宽松一些，一些平时不能通过审核的业务在这个时候可能会被批准。不同的银行有不同的规定，但是大致的方向是一样的。因此如果您的征信不好但是又不是完全没有希望的话，在这个时候可以试着用这张卡片。

这几条路要比找“不查征信”的好一些

第一种方式就是去当地的农村商业银行或者城市商业银行。小银行为了争夺客户，政策要比大银行宽松一些，有的可以进行线下人工审核，如果客户经理认为你是可靠的，就可以帮助你办理。我所经手的订单中大约有三分之一都是这样的情况。

第二种方式就是用房产做担保贷款。你有房子、车子，征信稍微差点儿也没事。抵押的东西就在那里摆着，银行不会担心你会逃跑。有一个客户的征信情况非常糟糕，但是名下有一套房，最终还是被批准了80万元的抵押贷款，并且把之前欠下的高利贷全部结清了，算是脱离困境了。

第三种方式是找一个有良好信用记录的亲戚或朋友作为保证人或者共同借款人的身份。这条道路要谨慎使用，因为人情债是最难偿还的债务之一，但是它也的确是一个解决方法。

第四种方式就是养征信。把已经存在的债务全部偿还掉，并且不再产生新的逾期情况，在两年之后，征信上面留下的不良记录就会逐渐消失。这是最简单的方法，也是最保险的方法。

最后说一些不中听的话

在网上询问“哪些平台借款不需要查询征信报告”的人，请你们先冷静下来。你越是着急，就越容易上当受骗。骗子就是抓住了你的“病急乱投医”的心理，把你看作是韭菜来收割。

真正的可靠之路，并不是“不查征信”，而是在于即使查了征信也能够通过。这就要求你对自己财务状况有一个清楚的认识，知道自己存在的问题在哪里，并且针对这些问题进行解决。

不要总是想走捷径，因为捷径一般都会通往陷阱。

你现在的情况是怎样的呢？已经逾期多少次了？多少钱呢？近两年来是否有过连续逾期的情况？把这些问题弄明白之后再做选择，要比在网上海阔天空地瞎猜好上十倍。