最新不查征信好下款的口子？别做梦了，听我说点真话

昨天晚上十一点钟的时候，我要关门了，这时我的手机忽然震动了起来。是陌生人的电话打过来的，第一句话就是：“老板，我的征信都快被抹干净了。”最新的不用查征信就可以下款的方法？急需资金的话，5万元就可以，明天就会归还。“

收到这个信息之后我把手机扔进了口袋。说实话，在过去的十二年中见过很多这样的客户，基本上没有希望了。那么是什么原因呢？因为他还想得到那些并不存在的东西。也就是说市场上所有标榜“不查征信”的都是骗子，十个人里面就有九个是陷阱。或者是诈骗，要你交纳保证金；或者是有高利贷行为，借出五千元只能拿到三千元，并且要在一个星期之内归还款项八千元。如果你真的要去碰的话，那就等于把自己送上了火海。

没有查询到征信记录的贷款渠道，在背后究竟卖的是什么药

很多人的想法是只有征信不好才会去寻找“不查征信”的途径，其实这个想法本身就是错误的。正规金融机构，比如银行和消费金融公司，并不会有一家敢什么都不检查就放款的。这就是监管部门所划定的界限，谁触犯了它就会被处以死刑。声称可以忽略黑户白户、一定会下款的广告，点击进去一看，有的会让你安装一整套莫名其妙的应用程序来收集你的信息，还有的会把你看向高利贷的地方。

用户老张是一名从事装修行业的人员。上一年由于工程款没有及时支付，导致信用卡逾期三个月，并且影响到了个人信用记录。去年为了给工人们发放工资，在网上搜索“不查征信放款快”，结果被别人骗去办理了“手机回租”的业务。借了三千块钱，拿到手只有两千一百元，七天之后就要归还款项三千五百元。那么它的年化收益率是多少呢？大于一千百分比。这不是贷款而是吸血鬼在吸血。老张后来拆东墙补西墙，利息越积越多到了八万多元的时候，家里只好把老房子抵押出去才能结清债务。这件事到现在我还记得很清楚，非常悲惨。

踩坑的人一般都有一个特点，那就是急于求成。越是着急就越会慌张，一慌张就很容易上当受骗。骗子正是利用了人们在生病的时候“病急乱投医”的心理才屡次得逞。

征信出现问题了应该怎么办呢？这就是你可以选择的道路

我说了很多，但是你可能会认为我在浇冷水。我是来帮助你的，并不是要吓唬你。征信不好的人不一定不能贷款，主要看是向哪个金融机构申请以及怎样去申请。正规途径可以查询到征信记录，但是并不能因此而一概拒绝一个人。银行以及各种机构所看重的是一个整体的分数，并非某一方面的成绩。

比如说去年十一月份的时候有一个做建筑材料生意的朋友来找我。他的征信上出现了两次逾期的情况，数额不大，一次是因为忘记缴纳几百元的信用卡年费而产生的，另一次则是某网贷平台迟还了三天导致的。他已经跑过三间银行都没有通过，感觉天都要塌下来了。查看了他的完整的征信报告之后才知道，尽管存在一些小额逾期情况，但是过去两年内的还款表现还是不错的，并且他还拥有一辆全款购买的汽车。

直接让其去某股份制银行办理“车主贷”。该类产品会查询客户的征信记录，但是更加重视抵押品的价值。他的车子估价为12万元，最终批准了8万元，年利率是7.2%，期限为3年。虽然利率比信用贷款要高一些，但是和高利贷相比就差得远了。下款的时候，他一定要请我去吃顿饭，但是我拒绝了。从事这个行业的人如果能见到客户没有绕弯子的话，那已经很不错了。

所谓“内线”是否存在

经常有人问到：“老板，你们做中介的应该也有内线了吧？”可以走后门吗？只能苦笑着。内幕消息是有的，但是绝对不是你想象中的那种“给点好处就可以办理”。所谓内部渠道就是对于各个机构风险偏好有所认识的意思。

比如说最近有些银行为了完成业绩指标，对于负债率的要求就会降低五个百分点左右。有的消费金融公司在融资之后资金充足、审批比较宽松。例如，在每个月底之后的25日以后，很多公司都会提交下个月的工作报告，并且审批的速度会减慢一些，通过的可能性也会降低。外界无法获取到这些信息，从事这项工作的人心里有数。但是前提是你自己的条件必须处在“可以操作”的范围内。征信很差的话，就算是神仙也无法帮助你了。

另外一点大家往往忽视的是申请的先后顺序。不可以小视它。在网上胡乱点击，一家接一家地被拒绝了，一个月之内就产生了十几条征信查询记录。从风控的角度来看，“极度缺钱、四处借钱”属于高风险的行为。应该先弄明白自己适合哪个机构再选择几家进行申请，一次成功。乱申请的话，就会让自己的征信变差。

号称“最新口子”的都是什么样的套路

网络上每隔一段时间就会出现一些所谓的新口子，说这是“刚刚上线、审核宽松、马上放款”。告诉人们事实是什么样的。第一种就是单纯的诈骗行为。做假网站、假APP来获取你的身份证号、银行卡号、通讯录等个人信息，并且或者把这些信息卖出去，或者威胁你缴纳所谓的“解冻费”。第二类是短时间内的促销活动。有的平台为了吸引新的用户，在一定的时间内会推出“免息券”或者“提额活动”，但是他们仍然会查询用户的征信记录，资质不好的人一样不能通过。第三种就是换汤不换料。给老产品换个名字再推一下，吸引不懂事的小白。

前几天有一个客户的来信中提到，在网上看到了一个“新口子”，说是“无视征信、最高20万元”。让我给他发送链接，发现是某消费金融公司两年前推出的产品。所谓“无视征信”完全是胡说八道。点击进去填写了一些信息之后又怎么样了呢？马上拒绝。增加一条查询记录就会造成损失。

因此不要总是看一些“最新的漏洞”。可靠的途径就是经过时间考验的正规商品。与其走捷径，不如踏踏实实地把个人信用搞好，把自身条件提升上去，这样才最重要。

另外一种叫做“融担口子”的产品也很受欢迎。该类产品的信用门槛较低，但是利率较高，一般在年化24%-36%之间。并且大多数都会收取一定的“担保费”或者“服务费”，实际拿到手里的钱就会少很多。如果真的急需资金，并且资质不是很好的话，也可以考虑一下，但是要仔细计算好总的花费。不要等到借了之后发现还不了的时候再去找人借钱，那样的话就麻烦大了。

不给中介知道的事情

说到这，我就要揭露一下行业的秘密了。有的同行就不说了，很没道德。客户来找你的时候，明明有资格去办理银行低利率的产品，却偏偏让你推荐高利率的消费金融产品，这是为什么呢？由于返利比较高。银行信用贷款的返点一般为1%-2%，而一些小贷公司的返点可以达到5%以上。借了十万元，少三、四千元的提成的话，你会推哪一个？

另外一种就是“AB贷”。本来你不能借到钱，但是他说可以帮你办理，并且要你找一个有良好信用记录的朋友作为“保证人”或者“紧急联络人”。那么结果是什么呢？贷款全部放在你的朋友名下，把钱取走之后就把债务留给朋友承担。出事了，朋友反目的例子我也见得多了。因此，在选择中介的时候要擦亮眼睛，上来就让你去找朋友帮忙的人直接拉黑。

我自己做了十二年的生意，从不这样做的。可以的话就去做吧，不能的话就说出来。赚应该赚的钱，心里才舒服。有的钱拿在手里很烫手。

再说一些实际的事情吧。如果此时你真的需要借钱的话，并且征信不是很好，那么就不要去找那些“不用查征信”的方法了，是没有效果的。把详细的个人信用报告打印出来之后，在上面找出自己存在的问题是什么。是因为逾期次数太多了吗？查询很多次可以吗？负债过多吗？对于不同的问题要采取不同的解决办法。逾期时间较长的要进行整顿，两年之内不能继续增加。查询次数太多的用户，请控制好自己的手指，三个月之内不要点击任何一个申请按钮。负债大的话先还小的，减少负债率。

不确定自己的状况的话可以找一个专业的人员咨询一下。可靠的是。上来就说“一定有下文”的，就不用再说了。正规的中介只敢说，“给你看下有没有合适的理财产品。”不敢保证。敢打包票的就是骗子。

钱的事情不能着急。越是着急就越容易发生事故。