我试了几个黑户也能下的小贷口子，结果和我想的完全不一样

到了晚上十点左右的时候，老张还在看手机上有关于“黑户也可以申请的小额贷款途径是什么？”以及“如何通过新的方式来摆脱负债困境”的问题。他非常想知道，在征信已经“开花结果”的今天，有没有哪家平台会伸出援助之手呢？在网上声称可以无视黑白、一定能够拿到钱的地方是救星还是圈套？面对各种各样的宣传信息时，究竟哪一个才是合法合规并且能够切实帮助到自己解决问题的有效途径呢？这些问题让老张很为难，并且很多陷入债务困境的人也都很想知道答案。

目前借贷市场上的“黑户必下”其实只是一种营销手段，并不是所有的借款人都是这样，但是确实有一些借款人的征信条件比较低小额贷款平台。该平台主要依靠大数据风控来运作，并不是仅仅依靠央行征信报告来进行判断，从而给一些急需资金周转但是存在征信问题的人群提供了一条出路。现在市场上比较常见的几种口子的情况如下：

一、热门平台的额度和使用条件说明

第一种就是一些消费金融公司的相关产品。比如说立马贷该类平台一般提供额度为1000-50000元之间的服务，并且可以自由选择分期期数（3-12期）。它最突出的特点就是审核速度很快，在半个小时之内就可以到帐。从条件上讲，并不是不查询央行征信，而是要让用户授权给淘宝账号、手机运营商的数据等等，用用户的消费行为来进行判断。对于“黑户”而言，如果没有严重欺诈的历史或者现在的逾期情况的话，还是有较高的通过率的。

其次是分期乐等待着购物分期平台出现的时候。尽管主要做的是购物业务，但是它的取款功能很受人们的重视。额度一般是五千左右，最长期限可以达到24个月。该类网站会比较重视用户的网购历史，在你是一个老买家并且收货地址固定的情况下，即使你的征信存在问题，系统也会给到一定的信用额度。但是这些平台的利息比较高，年化利率一般都会接近法定最高值。

还有一类是信用卡代还的相关内容包括但不限于还呗、省呗等等。该类产品主要是为了方便用户的信用卡还款而存在的，并且可以给用户提供一定的现金贷款额度。对征信上有小问题但是拥有信用卡的客户来说，这样的平台通过率还可以，额度一般在一万到五万元左右，期限为三个月到半年不等，比较适合短期使用。

二、真实的用户体验评价

在各个论坛、社区里，人们对这些漏洞的看法各不相同。用户“风雨同舟”说：以前因为逾期被列为黑名单，在银行贷款都办不了，试过申请立马贷，结果真的下来了三千块钱，解决了燃眉之急，尽管利率比较高一些，但是能够拿到钱已经很不错了

但是也有些用户的体验并不一样。用户“小李”表示：有很多广告都说黑户可以下款，于是她试了五六次都失败了，并且她的手机号码也被各种骚扰电话轰炸得无法正常工作了，感觉自己的个人信息已经被出卖了这就是所谓的“黑户也可以下款”，其实并不是完全如此，平台的风险控制仍然在起作用，只不过标准比较低而已。

第三部分是优点和缺点以及注意的问题

这类贷款口子的优点很显然，门槛很低、审核很快、全部在线上进行的操作方式，对急需资金并且信用记录不佳的人而言，就是一笔难得的收入。但是缺点但是也十分明显：利率一般都比较高，有的平台还会把一些隐形费用包含进去，比如服务费、担保费等等，所以总的借贷成本要比银行贷款高出很多。另外，逾期催收的方式也比较激烈，会给生活带来很大的麻烦。

在申请过程中，注意事项最重要的就是。首先必须核实该平台是否合法合规，并且要了解它有没有放款资格，以防掉入高利贷或者诈骗圈套之中。其次要认真阅读借款合同中有关利率、违约金以及还款方式的部分内容。第三点是量力而行，借款数额不能超出自己偿还的能力范围之内，否则就会出现借债还债的情况，越陷越深。

第四部分是用户的提问和回答

1. 问：真的可以没有征信记录也可以贷款吗？ 答：并不是所有的贷款都必须马上拿到钱。所谓黑户可以申请，一般指平台不查征信或者轻征信，但是你如果综合评分很低，或者有多头借贷严重的状况的话，仍然会遭到拒绝。

2. 问：这些口子会记入征信系统吗？ 答：这要根据放贷方来决定。如果是一家合法经营的消费金融公司的话，那么借款人的信息以及逾期的信息都会被上传到中国人民银行或者百行征信等平台上面去，并且逾期也会对之后的信用修复造成影响。

3. 问：怎样才能知道这个口子是不是真的呢？ 答：可以查看APP内有没有明示的营业执照、利率是否在法律规定范围之内（年化24%以下受到法律保护，超过36%就属于高利贷）、是否存在暗藏的费用。