有信用卡能申请的网贷平台：我踩过的坑你别再踩

2019年的冬天我还历历在目，在一个陌生的小平台上面向三万元借款。当时想自己手上有一两张信用卡，额度很高，去申请个网贷不是一两天就能办到的事情吗？那么结果又是怎样的呢？受骗很严重。该平台声称可以实现“秒批”，但是实际上会扣除高达20%的服务费用，并且按照年化率来计算的话就更加恐怖了。之后我才知道可以使用信用卡去申请的网贷平台虽然有很多，但是其中的门道很多，选错就会给自己挖坑。

手上有一张信用卡的话，有哪些网贷平台可以信赖呢？

其实用信用卡去申请贷款的话，成功率就会提高很多。银行以及持牌金融机构会认为你已经过了一次审核，并且可以查询到你的信用记录。但是这并不意味着你可以随意申请。

经过一番调查之后我发现比较可靠的是三种类型的产品：一是银行系的产品，二是持牌消费金融公司发行的产品，三是几家大的互联网平台发行的产品。银行系的有招联金融、中银消费金融等，利率比较公开；而像借呗、微粒贷、京东金条这样的大品牌大家也都比较熟悉。

踩坑的时候我还什么都不知道，看到广告就点击了，所以征信被查花了。说实话，在那个时期每个月会点上十多家平台，每次都会留下一条查询痕迹，之后到银行申请贷款时又被问到为何如此频繁地进行查询。这件事到现在我都感到很懊悔。

信用卡申请贷款时存在的三大风险

第一种方式是“服务费”、“砍头息”。当年向别人借钱时，合同上写着3万元，但是到手只有2.4万元，并且还有6千元作为“风险保证金”和“服务费”。那么还款的情况又是怎样的呢？按照三万元本金来计算。这样算下来，实际的利息已经很高了。

第二条陷阱就是自动续约以及隐含的服务费。有的平台表面上看利率不低，但是却默认选择了几项服务费，每月要从你的账户里扣除几十到几百元的“会员费”。如果不仔细观察的话很难发现，等到发现了想要取消怎么办？没有客服电话可以打通的情况。

第三种陷阱就是还款日期上的问题。我的一个朋友通过某个平台借了钱，在每个月的15号之前就要把本金和利息还上，但是他在14日晚上就把钱转过去了，没想到系统显示“正在处理”，直到16号才到账，并且被认定为逾期了一天，还要加上罚息、违约金等费用，总共要交几百块钱。这样的设计就是有意为之的。

避坑checklist总结

• 到账金额应当和合同金额相等，不能有预先扣除费用的情况
• 年化利率大于24%，就应当小心了，大于36%的就是违法的
• 看清是否有默认勾选的服务或者会员费
• 还款最好在两天之前就完成，不要等到最后一刻才去还
• 每次申请的时候都要查询征信记录，不要短时间内多次申请

持卡人使用信用卡进行网络借贷的情况

上一年我的表弟想要进行装修的时候向我咨询了有关借款的事情。手中拿着招商、浦发两卡，用的时间已经三年多了，额度都超过三万元，并且从来没有出现过逾期的情况。让其查看自己的信用卡APP里是否有现金分期或预借现金功能，相比起外面那些不正规的平台来说要安全很多。

后来他再问的时候说：“那么外面打得很响的那些平台又怎么样？”当时我就笑出来了，广告打的越大声的地方就越要小心。可靠的平台是不会天天给你发短信、打电话来让你借的钱。

我的表弟最后用的是招商银行的e招贷，年化利率大约在12%上下，要比其他一些不正规的平台要好很多。这样看来，拥有信用卡的人去申请网络贷款的时候，会优先选择银行的产品，并且不要被外面的各种宣传所迷惑。

另外一件事情也要提一下。去年还不至于如此严重，但是今年很多平台的政策都变严了，以前只要有信用卡就可以通过审核，现在还要看你负债率怎么样。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：如果信用卡使用的额度大于七成的话，很多平台就会直接拒绝或者降低额度。所以在申请之前最好是把信用卡的负债率降到一个较低的程度。

什么时候该用上网贷呢？

说实话，能够不使用的就不使用。网贷如果用得好就是应急工具，如果用得不好就会变成无底洞。目前只有两种情况下才会被考虑：短期周转，在半个月之内可以还清，并且数额不大。

我有一个朋友从事小本经营，每月进货要周转十几天的时间，他通过网商贷借款五万元，在十天之内就把钱还清了，并且只支付了几元的利息费用，这样的使用方式是合情理的。但是如果你把钱用来消费或者用来偿还其他的债务的话，那么我就建议你尽早放弃这个想法。

还有一个很多人都不知道的小秘密是：每个月底以及季度末的时候，银行系平台的放款额度就会变得很紧张，审核也更加严格。如果急需资金的话，在上述时间段内最好不要使用。这是我在打了很多次客服电话之后得出的经验，并且已经被拒绝了多次。

另外，在填写申请表的时候也要注意一些问题。工作信息和联系人的信息要与信用卡申请时填写的一致，否则系统会进行比较，如果差别过大就会引起风险控制的问题。不同的平台可能会有所不同，但是大的方向是一样的。

最后说一些实在的话

我目前基本上不使用网贷了，信用卡额度可以用来周转，如果真的需要大额资金的话就会通过银行正规途径去解决。当年被坑的事情给我上了不少“课”，希望大家看了之后能够少走一些弯路。

有信用卡可以申请的网贷平台很多，但是真正值得去申请的也就那么几个。不要被“秒批”、“免息”的说法所迷惑，羊毛是长在羊身上的，世界上没有不劳而获的事情。

如果你目前正打算去申请网络贷款的话，请先问问自己：拿到这笔钱之后，下一个月能准时还款吗？如果心里没有把握的话就不要借钱了。