我试了十几个平台，发现容易过关的借款平台竟然不是那些大牌子

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了我脸上，看到卡里的钱所剩不多之后，心里顿时产生了一种无力的感觉。这时人们都会不自觉地查找哪一个借款平台申请比较顺利、或者是急需加快审批速度的平台来解决燃眉之急。但是网上信息良莠不齐，究竟哪些是真正的放款神器，又有哪些是徒劳无功的骗局呢？如果有征信问题的话，是不是就没有出路了呢？

目前金融科技环境下的借款平台选择很多。通过实际测试和市场的反馈来看，“容易过关”主要是因为各个平台的风险控制体系不同造成的。蚂蚁借呗作为老产品，在依靠着支付宝生态的情况下，对于有良好信用记录的用户而言，审核的速度非常快，一般几分钟之内就可以到账了，额度也大多集中在一千到三百万之间，并且可以自由选择还款期限。但是它有一定的门槛，主要是看支付分、流水等指标，很多征信空白或者花户的用户会被拒绝。

相比之下，度小满（原百度金融）在审贷口子审核速度上做得很好。它的好处就是对于新用户比较宽容，最高可以达到20万，年化利率最低为7.2%。有很多用户反映，在别的平台上被拒绝之后，在这里获得了第一笔贷款，并且只需要提供身份证、银行卡就可以完成整个流程，时间范围是三个月到一年不等。这样的“捡漏”式的感觉，就是许多急需资金的人所希望得到的结果。

除了头部平台之外，在某些垂直领域里也有一些具有特殊优势的平台。比如说分期乐它可以提供购物分期服务的同时还具有完善的现金借贷功能。额度大约为五千左右，可以用来解决短时间内的资金需求问题，尽管审核过程比较复杂一些，要进行人脸识别以及材料补充等环节，但是通过率一直都很高，并且特别受到年轻人的喜爱。京东金条和借呗一样，依靠京东购物的数据来判断用户，在京东消费比较多的人特别受宠，提现时间一般都在15分钟之内。

用户的评论是最真实的反映情况的方式。一个个体商户用户说：“因为我查得太多次了，跑了几家银行都没有成功，后来用度小满申请了一下，没想到下午提交晚上就能到帐了，解决了进货的资金问题。”但是也有人抱怨一些没有名气的小平台，在名义上说可以快速通过审核，但实际上却不能放款，并且还会泄露用户的个人信息。所以选择有资质、有营业执照的公司才是最重要的原则。

当然所有的借贷产品都具有两面性。容易通过的平台的优点是门槛不高、放款迅速、程序简单但是这并不代表没有缺点。第一种就是利息成本，有些平台虽然很容易放款，但是实际年化利率已经逼近监管部门规定的上限了，如果长期使用的话就会很贵。第二点就是额度的问题，容易通过一般都说明最初的额度不是很高，要慢慢积累。最需要注意的是：必须保证平台已经和央行征信系统对接上了按时还清贷款就是对个人信用的一种基本要求，并且不能通过借贷来偿还贷款。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题列出来如下：

1. 问：有逾期记录的征信可以申请贷款吗？
答：可以试试360借条或者度小满等平台，它们对于轻度逾期有一定的宽容态度，但是额度可能会受到限制。

2. 问：审核速度变快了之后，是否可以不用提供担保呢？
答：是的，目前主流的信用贷款平台都是纯信用、无抵押的方式，但是要授权查询征信或者运营商的数据。

3. 问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？
答：建议间隔三个月以上，过于频繁地申请会导致征信记录被污染，从而降低审批成功率。