我试过所谓保单贷不查征信和714无视逾期秒下的app，结果和我想的完全不一样

深夜的时候看到手机上显示着一条刺目的逾期信息之后，我的手掌心里都是汗。由于之前有过疏忽的地方，所以征信费了很大的劲才办下来，在需要资金周转的时候想到了传说中可以不用查征信就可以申请到贷款，并且不会受到逾期的影响而秒下款的APP。当这些词语出现在搜索框中时就像救命稻草一样出现，但是我心里却很不安：真的存在不需要看征信也不管有没有逾期就能马上拿到钱的情况吗？那么这里面是不是还有其他的猫腻呢？

在借贷圈里摸爬滚打了这么多年之后，我已经见识过很多因为“不查征信”而失败的人了。所指的就是保单贷不查征信实际上大部分是说一些小贷公司没有接入到央行征信系统里去，或者是审核的时候更加重视保单现金价值而忽视了个人信用分数。但是并没有完全失去风险控制。有关714不理会逾期秒下APP情况比较复杂。714一般指的是周期为7天或者14天的超短贷，这样的平台往往会以“不考虑黑白户”的名义出现，但是实际利率非常高。

市场上比较有代表性的几个平台。有的平台是可以用保单来申请额度的，例如一些消费金融公司的“保单贷”，额度一般为一千元到五万元在这样的情况下，前提就是你手中要有可以变现的保单，比如说寿险或者分红险。从条件上看，并不是所有的平台都会去查询央行征信记录，但是它们可能会去查第三方的大数据风控系统，一旦大数据风控系统的费用过高的话，那么被拒绝贷款的事情就很容易发生了。借款期限大多比较灵活，以三个月至一年左右为主，利率也较为合理。号称“714秒下”平台的额度很低，第一笔只能是500-2000元之间，期限固定为七天，并且不能有任何商量的空间。

用户的评论很不一致。有人说：“速度很快，半个小时就可以拿到钱来用，真是救命稻草。”但是更多的网友留言表示：这就是高利贷，借一千块钱只能拿到七百块，七天之后又要归还款一万一千块钱，简直是杀人越货这样的巨大反差的原因就是用户对于“忽略逾期”的理解错误。很多用户认为自己的信用再差也可以借款，但是实际上这些平台催收手段十分凶悍，并且一旦出现逾期情况，所要承担的滞纳金将会让人大跌眼镜。所谓“秒下”其实是为了降低审核标准而付出很高的交易费用。

优劣之分要理性的去看待。优点也很明显：门槛比较低，有些产品根本不查征信记录，放款速度很快，在征信上有问题但是急需小额度贷款的人可以依靠它来解决燃眉之急。缺点就更严重了：利率远远超过法律规定，各种隐性收费很多，个人信息安全得不到保证，并且还存在着“套路贷”的隐患。尤其是“714”平台，容易使人掉入“以贷养贷”的恶性循环中去，从而使得债务越来越大、难以收拾。

关于使用注意方面的一些血泪忠告如下：第一，在放款之前就收取费用的行为一定是诈骗行为，请大家一定要记住这一点，并且要将其列入黑名单中。第二点就是看清楚借款合同上的内容、计算出总的年化利率是多少，如果超过了36%的话就要果断放弃了。第三点就是不能有任何侥幸心理，“无视逾期”这样的平台也会有自己的催收手段，逾期不还款仍然会受到爆通讯录之类的软暴力催收。第四条是保护个人信息安全，在不确定来源的应用程序里不要随便上传身份证照片以及银行卡密码。

最后为了回答大家的问题，我把一些经常被问到的问题和答案都列出来：

1. 问：保单贷到底有没有查征信呢？
答：大多数正规金融机构都会查询征信记录，但是有些小贷公司或者民间借贷可能会不会查询，但是利率会比较高。

2. 问：714高炮平台可以借用吗？
答：非常不推荐。这样的平台利息很高，是非法高利贷，一不小心就容易陷入其中无法自拔。

3. 问：逾期时间长了还可以申请贷款吗？
答：难度大。尽管有的平台宣称可以忽略逾期问题，但是对于高风险的客户来说，这些平台一般会拒绝放款或者只提供很小的贷款金额，并且利率也比较高。