我试了几个所谓的内部渠道，老铁们这几天有下款的口子吗，快速下款无视征信的平台真有这好事

凌晨3点的时候还在看手机上的信息，发现里面的内容都是一样的：“各位老铁们，最近有没有什么可以下款的消息？”大家都急于找到一个可以快速放贷并且不要求提供任何信用记录的平台，好像只要有足够的现金就可以忽略掉其他的条件。这样的焦虑我是很熟悉的，但是经过对十几款应用进行测试之后我发现那些吹嘘得很厉害的“神口子”其实都有问题。哪些是真的贷款，哪些只是用来骗取个人信息的呢？然后把这几天踩到的坑以及真实的放款情况给大家好好梳理一下。

这几天我把一些在朋友圈里流传很广的平台都试了一遍，并且把它们实际能贷到的钱以及放款的速度也做了个对比。第一是“易得花”该话题目前在社交平台上被提及很多次了。它的最大限额为五万元，但是经过实际测试后发现，大多数人的起始金额都处于三千至八千元左右，并没有达到一万元以上的。条件比较宽松，年龄要求为22-45周岁之间、拥有实名制手机并且使用时间超过六个月就可以去试一试。关于期限的问题上，它可以提供3-12期的不同分期方案，把利息折算成年化率的话大约在24%上下浮动，并不是特别高但是也符合监管规定的要求。

另一个是“极速贷”这就是一个以快为主的项目。该平台在审核流程上减少了很多步骤，并且基本上不用填写复杂的资料，全部都是机器审核。额度比较小，一般为一千到五千元左右，属于短期周转口子。时间很短，一般是7天、14天或者是一个月，适用于那些几天之内就会发工资并且需要马上填满空缺的人。我的申请是在下午2点进行的，在大约十五分钟后就得到了额度，提现到账用时约半个小时左右，这样的速度也配得上它的名字了。

再说一下大家比较关心的“无视征信”的事情。有很多老铁都在询问有没有不查征信的平台呢？这属于一个常见的错误认识。所谓“无视征信”的情况，主要是指一些不查央行征信报告小贷公司也会用到大数据来查你的网贷信用分数。比如说我在第三种方式上做了一个实验“信融钱包”虽然它不会查询个人的人行征信信息，但是可以利用第三方的信用评分系统来判断。如果大数据花完了的话，就是有多头借贷的历史太长了，也会被秒拒。该平台的额度比较合适，在五千元左右，期限可选，可以随时取款。

为使大家能够更加直观地感受到这一点，在此根据最近几天社群中老铁们的实际反馈做一个简单的用户评价分析。关于“易得花”大多数用户认为它是门槛很低但是额度很小的产品，很多用户表示自己申请了很久才拿到1000元的额度，并且感觉很失望。极速贷的评价褒贬不一，“需要马上解决资金问题的人”会认为它解了燃眉之急，但是大多数人却抱怨说它的还款期太短，如果不能及时归还就会造成逾期。关于“信融钱包”，大家都觉得它的审核机制很奇怪，有时资质好一点的人也下不了款，而资质差一些的人却可以通过审核，这可能是由于该产品的风控模型没有及时更新造成的。

本节要给大家泼一盆凉水，并且对各个平台的优点与不足以及需要注意的地方进行说明。好处就是：下款速度很快，门槛比银行要低得多，并且基本上不需要任何抵押品。但是它的缺点也很严重：利率一般都比较高，并且很多平台还会暗中收取服务费、担保费等等隐形费用，最终你所要支付的实际金额远远超过预期。另外，如果逾期的话，催收方式通常比较强硬，会对你的日常生活造成很大的影响。因此，在申请前要计算好实际拿到的利息，不能被“忽略征信”的说法所迷惑。

最后把老铁们经常在后台提问的问题做一个简要的回答清单：

1. 问：申请这些平台会留下信用记录吗？
答：目前大多数正规小贷公司都已接入了征信系统，如果逾期不还款的话就会被上报。即使有人声称自己不在乎征信，也仍然可以通过其他的途径来影响到你的大数据信用，并且不能有任何侥幸的想法。

2. 问：为什么我已经申请到了可以使用的额度，但是提现还是失败了呢？
答：这在很多情况下都会发生，即额度只是一次初步审核的结果，在取现的时候还要再做一次复核。如果二审认为你不符合条件或者放款机构变严格的话，就有可能会出现提现不成功的情况。

3. 问：是否有特殊的申请方法呢？
答：没有所谓必须下的技巧。唯一可以提高通过率的办法就是保证材料的真实性，在申请的过程中要保持手机畅通无阻，不能够经常更换不同的设备来登陆，否则会被风控系统判断为高危用户。