小企业主说句掏心窝子的话：app小额借款哪个好借一点？别看广告看疗效

我是做建筑材料批发的，近几年来生意时好时坏，和银行打交道、与各种借贷APP周旋的机会也越来越多了。要问我的话app小额度贷款哪家比较好我没有给你讲什么玄而又玄的道理，只说说我自己的事情是如何走出这个困境的。说实话，在市场上吹嘘得很厉害的各种APP中，我已经把其中大部分都卸载了，能够帮助自己解决燃眉之急并且不会从中获利的只有寥寥数种。

去年年底的时候，我接到一个大的订单，在一个新的商业中心供应瓷砖。甲方是由熟人推荐过来的，信用方面还可以，但是结算时间需要延期三个月。我认为这笔生意很赚钱，所以勉强答应了下来。没想到才进场半个月左右的时间，原材料的价格就开始上涨了，我的备用资金一下子就捉襟见肘起来。工人工资要发放出去，货物运输也要跟上，那时候我的头发都快掉了。

小额借款容易吗？首先要弄清楚这些APP的“套路”

当时的我是很着急的，于是就用手机到处搜索。所谓的“秒批”、“免息”、“凭身份证下款”的东西，看到哪一个好就选哪一个。那么最后的结果是什么呢？点击之后都是套路。有些APP显示的额度很高，但是需要进行人脸识别、授权通讯录等操作，折腾了半天才被告知“系统评估不通过”。还有些更加荒唐的是，额度只有两千块钱，并且还要收取几百元的服务费，这样和抢劫有什么区别？

说得简单点就是我们这些做小本生意的人，征信情况不一定比得上上班族。有的时候为了周转，信用卡刷得很满，并且还有几次忘记还款的日子。标榜自己门槛很低的应用程序实际上对于负债率的要求很高。我曾经用过一个不知道名字的小额贷款APP，填写了很多信息之后就被拒绝了，原因是“综合评分不够高”。后来我去问圈子里的朋友才知道，该APP背后的资金方非常排斥有经营性负债的人，但是这个事情在APP的介绍页面上并没有提及。

这件事到今天我仍然记忆犹新，不仅没有通过审核，而且过了几天之后就开始有人打电话来询问是否需要办理贷款或者购买保险的事情。我的信息早就被他们倒卖了很多次了。

哪一个应用程序可以借用呢？我有两次实战的经验

吃过一次亏之后就懂得了教训，在以后的日子里我就只盯着那些大的平台或者是银行自己推出的产品。上个月三月的时候又出现了一次资金短缺的情况，这次我已经有了应对的办法。

我最初选择的是某个支付软件自带的贷款功能。那么是什么原因呢？因为我的流水都是在这个上面的，所以它对我经营的情况了如指掌。点击进去之后额度会有一定的变化，但是放款的速度很快。从申请到拿到钱只用十来分钟的时间。利息的话就是一万五千元左右，比外面那些乱七八糟的“高利贷”要好很多。这就知道了一个道理，不要到处寻找陌生的应用程序，在自己的常用支付工具中查找是否有可以使用的额度。

另外一种情况就是去一家大的互联网公司申请消费贷款。该审核比较严格，需要上传营业执照的照片，并且要授权税务信息。我当时也有点犹豫是否要这样做。因为我的纳税记录很规范，所以批准的额度比支付软件给出的大很多，而且利率也低一些，年化计算下来只有7%左右。对于我们做买卖的人来说，资金的成本降低一分的话，利润就会增加一分。但是不同的城市可能会有所不同，在三线四线的城市里额度就没有我在一二线城市的那么高了。

避免上当受骗的方法是不要相信所谓的“额度”

很多人在找app小额度贷款哪家比较好当人们在选择时常常会犯的一个错误就是只考虑额度而不考虑费率。有的APP给你批个五万元的额度，让你感觉占了便宜，但是分期还款的话，每一期除了要支付利息之外还要缴纳“担保费”、“服务费”。把所有的数字都加在一起的话，年化利率就会达到36%左右。这就是借的钱给自己的吸血鬼找了一个借口。

之前有一个做餐饮的朋友，在这里也栽过跟头。他向别人借了三万元来周转，认为利息不会很高，但是过了半年之后才发现本金并没有减少多少，全部都被用来支付利息和其他费用了。后来我把账给他算了一下，他这才明白过来，并且马上去借钱把这桩烂事给结了。因此我现在看所有的借款产品时都会先去找IRR年化利率这个指标，如果某个产品隐藏或者遮掩真实的利率而不让你知道的话，那么我就把它当作一个骗子来对待。

另外一条就是不要相信短信里的网址链接。每天都会接到很多条关于“专属额度”、“免息券”的短信，点击进去之后都是钓鱼网站或者是小有名气的小额贷款公司。大平台怎么会有人天天给你发短信来推销呢？其实并不缺少客户。

对各位老板提出的一些实际的意见

以上就是我今天要说的内容了，大家有什么问题可以问我。

• 首先使用银行系的产品：招联金融、中银消费金融等都是正规银行旗下的产品，尽管审批速度较慢，需要提交较多资料，但是因为是正规渠道，所以利息公开，并且不会出现暴力催收的情况。
• 其次看大厂系：某东、某米、某度等公司所推出的金融类产品，在没有逾期的情况下一般不会有大的问题。他们风控体系很完善，你如果是他们的老客户的话，放款的概率就比较大一些。
• 不要去接触那些没有名气的小额贷款公司：凡是APP图标看上去很像是山寨版或者名字没有听说过的话，就不要去碰了。这些平台最可恶的是，一到逾期就会把你的通讯录全部公布出去，并且用PS技术来发送催款信息给你，使你的生意都无法进行下去。

现在借的钱，方便与安全是相悖的。你想要马上拿到钱的话就要付出较高的利率；如果你希望得到较低的利率的话就需要花费更多的时间来办理手续。不能想两边都占便宜，哪里会有这样的好事呢？

我现在的手机里有两个借款APP，平时不使用它们，但是遇到资金周转困难的时候可以用来应急几天。对于那些杂七杂八的新口子、强开口子等等，一概不予理会。做买卖要的是日积月累，不能因为几万元钱就把自己的信用以及好名声给毁掉了，那样才叫真正的亏本。

下回你要用什么软件的时候，不要急于点击下载按钮，在安装之前先到应用商店里查询一下该软件的开发商和注册资金情况，并且要确认它是否为合法合规的企业。弄明白这三个问题之后就可以避免90%以上的风险了。