哪个网贷口子最好下款？12年老中介说点得罪人的大实话

上个星期三下午的时候，在店里喝着茶的我突然间就看到一个小伙子冲了进来，满脸是汗，坐下来之后把手机放在桌子上说：“老板，你也不用管我的资质问题了吧，直接告诉我吧。”哪个网贷平台可以最快放款？要五万元，在今天之内必须到帐。

看着他没有反应的样子，我就在手机上回复道：“如果你今天晚上要的话就出去左转去亲戚家借。”不要耽误时间。小伙子很惊讶，认为我是做生意的人。说实话，在过去的十二年里我做过上万笔交易，最害怕的就是这样的病人急着求药方。人们普遍认为找中介是花钱办事，但是实际上我们这个行业更多的是帮助客户“止损”。

市场上很多以“秒批”、“无视黑白户”为名的公司十之八九都是陷阱。另外一种情况就是利率非常高或者等到你被套住的时候再收割利润。如果非要问哪个口子容易下款的话，并没有固定的答案，但是有一些方法可以做到这一点。

不要傻掉了，“最好的下款”这个万能口子并不存在

给对方浇一盆冷水。在网上询问“最近哪个口子比较好下”的人，基本上都是被拒绝了，最后还要去查征信花冤枉钱，一分钱也没有拿到手。

为什么会出现这种情况呢？由于风控逻辑发生了变化。几年前，在2015年前后的时候，现金贷刚刚兴起，那时候一些平台只需要身份证就可以放款了，那个时候我们把这种现象叫做“口子”。但是现在呢？大数据风控已经发展到什么地步了，在你手机上安装了多少个应用软件，在日常生活中你是怎么花钱的，还有你的朋友圈都是些什么人，这些信息都被系统记录下来并形成了你的画像。

上个月有一位叫老李的装修工人找到我想要借十万元来周转一下生意。自己点的三个网贷都被拒绝了。为什么呢？因为他的手机上有许多赌博软件，并且这件事他都没有告诉过我。之后我把这些软件都删除了，对手机进行了清理工作，在两个星期之后再重新提交申请，终于拿到了贷款。

平台不会傻到把钱借出去不还的地步。说“百分之百可以拿到贷款”的中介，或者是想用你的信息来赚钱的人。问我是怎么得知的吧，这个事情很严重。

真正好的网贷平台都是通过“匹配”来实现的

给出一些实用的信息。与其问哪个口子容易下款，倒不如问问“我自己的条件适合哪种类型的贷款”。其实也就是一个匹配的过程。

第一梯队就是银行系的消费贷款了。利率较低，年化在4%-8%之间，但是要求比较高。如果你有公积金、社保或者代发工资的话，不要犹豫了，在银行APP上申请吧。微粒贷、借呗、有钱花等大厂的产品都是很透明的，并且没有套路，能够批下来就不用再去接触那些杂牌军了。

第二梯队就是持牌消金公司。例如招联、马上、中行等，利率要比银行高一些，年化在10%到24%之间，但是通过率也会比较高。他们风险控制比较宽松，并且对于客户的资质要求也不严格。

第三梯队是小贷公司。说实话，能够不去接触就不要去接触。利息踩着法律的红线走，24%或者36%，再加上各种服务费、担保费等等，七扣八扣下来，拿到手里的钱很少，还要被逼还款。上个月有一位客户向我借款五万元，实际只收到了三千八百元，并且已经偿还了六千五百元还没有结清欠款的问题，在找到我之后进行协商时发现合同中存在很多问题。

网贷最容易下款的地方一般都有以下特点

怎样才能知道一个口子是不是可靠的呢？要看内容，不能只听一面之词。

正规的平台，在放款之前是不会向你收取任何费用的。记住这句话就可以避免掉90%的坑了。所谓的“工本费”、“验证费”、“解冻费”，都是没有依据的说法。正规的机构要收费的话，就是从贷款中扣除，或者是还贷时计算利息，并不是还没有借钱就已经先交钱了。

另外就是看看利率展示是否符合规定了。正规的平台会把年化利率告诉消费者，并且不会隐瞒。只说“日息万分之几”或者“借一千元一天要还几分”的，一般都有问题。计算出年化收益率之后就会让人害怕。

另外还有一些行业内的秘密，并不是所有人都知道。申请的时间也是有一定要求的。一般而言，在工作日的上午九点至十一点之间，系统的放款额度较多，审批的速度也比较快。到月底或者是节假日的时候，很多平台的额度都比较紧张，本来可以批准的也会被拒绝。这件事情没有官方的说法，但是我在做这件事多年之后发现其实是有这样的规律存在的。不同的平台可能会有所不同，但是相差不大。

拒绝之后应该怎么做呢？不要随便点击，要弄清楚是什么原因

很多被拒绝的人不服气，在其他平台上再试一次，但是越是这样就越糟糕。每次申请的时候，在征信上面就会留下一条查询记录。短时间内查询次数太多的话，系统就会认为你是“非常缺钱”的人，并且把你的风险等级调到最高，还有谁会借钱给你呢？

应该停下來檢查一下為什麼會這樣。征信有没有出现过逾期的情况呢？负债率高吗？或者是填写错误的原因呢？去年有一个客户申请了三次都没有通过，最后我去看了下，原来是因为工作单位和社保缴纳单位不一样，所以系统判断为假资料。修改完毕后第二天就批准了。

另外一件事情也要说明白。有的中介吹嘘自己有“内部关系”、“强力技术支持”，其实都是骗人的。银行以及消费金融公司风控系统的运行是相互独立的，并没有一个人可以去打开别人的后门。我们可以做的是对你的资料进行整理、选择合适的产品来提高通过率，并不能起到什么神奇的效果。

如果你的征信很差，有好多次逾期记录的话，那么就不要去搞网贷了，先把自己的征信给修复一下再考虑其他的事情吧。此时强行申请只会使自己的信用状况更加糟糕，并没有任何好处。

踩到一个就等于喝了半斤酒

从事这项工作多年以来，见过很多因为被骗而倾家荡产的人。列举出一些典型的事例来让大家作为参考。

第一种是“AB贷”。中介说可以办理，并且要求找一个有良好信用记录的朋友作为“担保人”或“受托支付人”。那么结果是什么呢？贷款办下来之后把钱打入你的朋友账户里，你的朋友就成了借款人而你是担保人。到时候如果你还不起钱的话，你就得自己承担责任了。这件事情我已经亲眼看到过很多次了，到最后朋友们都反目成仇、官司打得不可开交。

第二种就是“套路贷”。借款五万元，签订十万元的合同，说是五万元的服务费不需要归还。幼稚！别人手里有你欠他的钱以及你的身份证的照片，在那个时候就会以十万为单位来进行追讨。报警。对你的有利的一面。这样的案件每年不知有多少。

第三种就是“会员贷”。申请时会告诉你要开通会员才能提高通过率，会员费用从几百元到几千元都有。付款之后怎么办？仍然会被拒绝，并且不会退还会员费。这就是割韭菜的行为，平台赚的就是这些会员费，并没有想过要借给你钱。

说到这儿的时候，我想起了去年有一个小女生，刚刚毕业不久，想要借2万元用来交房租。被“会员贷”骗去了1980元会费，并且没有拿到任何借款，哭得很伤心来找我。之后我去向监管部门投诉，花了两个月的时间才把钱要回来。为什么这么做呢？

那么应该怎样做呢？给出一个实际的意见

说了很多，但是哪个网贷平台最靠谱呢？不能给你一个确切的答案，但是可以告诉你如何选择。

资质好一些的话就选择银行系的产品了，利率比较低、风险小、合规性高。资质一般的选择持牌消金公司，可以接受的利率范围以及较高的审批通过率。资质不好的话就不应该硬撑着用，要先把征信搞好再考虑其他办法，不能去找高利贷借钱。

另外一条就是量力而为。借钱是需要偿还的，不能因为一时的冲动而去消费，从而背负起无法承受的压力。见过很多人为了一时之快去拆东墙补西墙，结果越拆越大，把整个家庭都拖垮了。干了这么长时间之后，看到过许多这样的事情，心里很不舒服。

最后要说明的是，贷款这件事情上是没有捷径可走的。告诉别人有捷径的人或者想骗你的人。通过合法途径借钱，并且根据自己的实际情况来决定借多少钱，这才是正确的做法。

如果你真的需要资金的话，可以先打印出自己的征信报告来了解情况，然后再做决定。不要一开始就问哪个口子比较好下款，这是外行人说的话。