逾期半年了哪里能借钱？别急着找路子，先听我说句实话

上周五有一位老顾客很着急地来找我喝茶，并且说的第一句话是：逾期六个月之后还能借到钱吗？到现在为止我还清楚地记得他的样子，眉毛皱成了拧干的毛巾一样，手里的杯子也一直在转。说实话，这样的问题我已经听了不下几十遍了，每次我都会这样反问道：你是真的缺钱呢，还是急于往火坑里跳？

很多人的认识是理财规划师就是给客户买基金、做资产配置的工作，但是实际上我们在工作中的大部分时间都是在帮助客户“整理烂摊子”。见过太多的人因为一时冲动而由逾期变成了“老赖”，之后就连高铁都无法乘坐了。这件事情并不是那么简单的。

逾期六个月之后，你的人品就会被贴在墙上

我们来举个例子吧。征信系统就相当于一个非常严格的学生档案，在你每次借贷或者还钱的时候，老师都会在上面做一次记录。逾期六个月是什么意思呢？也就是说你已经旷课了半年之久，你的名字已经被老师用红色笔勾画出来，并且被贴到了教室里最醒目的地方，所有的同学（即所有的银行以及正规金融机构）都可以看到。

这时去问“哪里可以借到钱”，就跟旷课半年之后还想要向隔壁班级的同学借作业抄一样。会借给你东西的人是谁呢？大家都不愿意让你把别人的作业本也一起弄丢。因此，“征信黑了也可以贷款”的说法十之八九都是骗人的。

说实话，在这个时候还敢拍着胸脯说“包过的”，或者是骗子、或者是利率非常高的人。不要傻了吧，正规军队已经把你们给拉黑了。

哪里还有逾期六个月还可以放款的地方呢？

既然正规银行没有希望了，那么还有什么办法呢？不正确。但是要先说清楚的是：以下所提的各种方法都属于“救急药”，副作用大，除非万不得已才用。

去年的时候遇到一位做餐饮生意的老板，姓陈。因为要还债，所以急于筹措资金进行店面装修，但是由于征信问题已经逾期四个月以上了。那时候他也是一边打听一边去逾期六个月之后还能借到钱吗于是就出现了病急乱投医的情况，遇到了“套路贷”。借了五万元，拿到手只有三万五千元，但是还要归还款项十二万元。至今我仍然记得他拍着大腿懊悔的样子。

亲友之间借钱：最不容易开口但是花费最少

此时最可靠的资金来源就是亲朋好友了。面子对于人来说有时比生命还要重要，向别人借钱就等于在自己的尊严上面踩了一脚。但是算一下账本吧，银行贷款行不通，去找高利贷的话那就是割肉了；找人借钱最多也就是欠个人情而已，利息也就相当于一顿火锅的钱。

小陈如果在那个时候就向亲戚借几千块钱的话，也不会因为欠债而把店给逼垮了。人情债很难偿还，但是它不会产生利息，并且不会让你破产。

抵押品就是你最后的一张牌

如果您的名下有财产的话，比如说车、房或者是有价值的保险合同等等，那么这就是您和机构可以进行“平起平坐”的资本了。逾期六个月之后，信用贷款就只能放弃希望了，但是抵押贷款还是有一丝可能的。

是什么原因呢？由于那里有东西抵押着，所以这个机构不会怕你会逃跑。这就如同把手机交给朋友保管一样，借几百元钱给朋友也是可以接受的。但是要小心了，押车、押房的利率要比一般的贷款高出很多，并且如果不能按时还款的话，那么这些财产就会被强制出售来偿还债务，没有任何讨价还价的空间。

我曾经接手过一起案件，在那起案件中，客户的车子已经被抵押出去了，但是因为资金链出现问题，并没有及时归还车辆，最后只能以很低的价格将车子卖掉。所以，在选择这条道路之前要先考虑好自己的偿还能力，不要为了填补一个窟窿而再挖一个更深的坑。

“不要查询征信”的广告可以看下

网上的弹窗广告每天都在说“黑户可以贷款”、“不管征信”，如果你相信了就会很容易上当受骗。所谓“口子”的地方，或者是前期让你交各种“包装费”、“验资费”的地方，或者是利息超高到让人难以置信的“714高炮”。

去年还不至于如此，今年这样的情况就多了起来。他们会选择征信不好、着急如热锅上的蚂蚁一样的人下手。那么，正当经营的企业怎么会向一个已经拖欠六个月且没有还款意愿和偿还能力的人放贷呢？做慈善不就是这个意思吗？

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，这些平台的综合年化利率一般都超过了100%，有的甚至更高。借这样的钱基本上就等于自己判了无期徒刑。

先治病，再找药

以上就是我的观点了，大家不要有太多的期望。但是作为一名理财规划师，我认为逾期半年的问题并不是“去哪里借”，而是在于“如何止血”。

你现在的情况就像是一个漏水的浴缸，水龙头不能关闭（收入少），但是排水口却不断地往外流水（负债逾期）。此时不堵住漏洞，反而四处寻找水桶来装水（借债），还有什么用呢？倒进多少就会流出多少，到最后水桶还是要归还的。

正确的方法就是把所有的债务都列出来，哪些会记入征信系统、哪些可以申请延期。现在很多银行都有“个性化分期”的方式，也就是人们常说的停息挂账。你也可以主动去跟银行沟通一下自己的实际情况，并且请求他们给予分期付款的机会。尽管征信依然为黑色，但是已经停止收取利息并且催收也变得不那么嚣张了。

我知道这里的大银行的一些政策，其他的就不知道了，但是主动接触总是好过避开。躲避也是不可能的。

最后一句大实话

已经逾期六个月了，不要再抱有希望可以像之前那样通过点击手机上的按钮就借到钱了。这个世界并没有什么救世主，能够拯救你的也只有你自己愿意还债以及脚踏实地地去挣钱的行为。