遭遇今日必下app强制下款？别慌，这事儿我有话说

上星期三凌晨2点的时候，我的手机收到了一条陌生人的短信，大意是“你的贷款已经到了，请按时归还”。当时我就愣住了，最近根本没有办理过贷款的事情。打开这个所谓APP之后发现，竟然有1500元的额度，但是实际到账只有1050元，在七天之后还要归还1500元。典型的例子就是今天一定要用APP强制贷款套路啊，我是做贷款中介八年的人了，差点也中招了。

说实话这件事给我很没面子。一般情况下是帮助他人避免风险，但是由于自己的疏忽，在一个月黑风高之夜点击了一个“测额度”的链接之后，就中了他们的圈套。其实这些强制贷款的平台就是利用借款人的“急需资金”以及“不愿意麻烦”的心理，在你还没有反应过来的时候就把钱给扣下来了。

强制下载APP之后，里面有什么秘密呢？

很多人的看法是这样的APP就是高利贷，但是并不完全是这样。他们的游戏方式就是概率。我的一个客户小赵，是一名做装修的人士，在去年底的时候接到一笔紧急订单，但是缺少了两万元的资金来周转。他去网上搜索“秒批贷款”，下载了很多五花八门的应用程序，其中就有三个是强制放款的。

小赵当时很迷茫，明明是想要看下额度的，但是钱是怎么到帐的呢？并且到账的资金只占申请资金的70%，而还款则按照全部金额来计算。这是不是就是坑人呢？

简而言之，这些平台的赚钱方式就是剥削那些不知道法律或者不愿意去麻烦的人。想一想，在一百人当中只要有一百个愿意认输并偿还债务的人，那么他们就可以大赚一笔。另外还有九十个呢？有的人用一些让人感到厌恶的方法来催债。

被强行要求还款之后应该怎么办呢？

那么结论就是：遇到了今天一定要用APP强制贷款不要惊慌失措，也不要按照他们所说的那样去还钱。那么是什么原因呢？因为你还清之后，就表示你认可这笔欠款是合理的，并且以后还会有更多的平台来找你。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料的老周客户，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，也就是几百元的样子。他急于进货，在网上申请了几次贷款，但是都被强行取消了三次，一共只有四千多元钱，但是需要偿还六千多元。老周担心会影响自己的信用报告所以就乖乖地把欠的钱还上了。

结果呢？

一个星期之后又出现了五家平台强行扣款的情况。这些人共享数据，知道你可以被欺负，所以不会放过你。

正确的处理姿势

第一件事情就是把所有的证据都保存好。截图、录音、发信息的时候不要删除。特别是他们APP里的那些霸王条款要截屏保存起来。

第二步是不能去和他们商量。你越是积极主动地去接触对方，就越容易被对方所控制。这些人都是欺软怕硬的人。

第三步就是向监管部门进行投诉。银保监会、地方金融管理局和消费者协会都要去投一次票。不要认为没有效果，我在处理过的案件中大约有三分之一是平台自己找上门来商量减免的事情。具体的数字我已经记不清楚了，大致就是这样。

今天一定要用APP强制贷款的三个坑

第一种方式就是砍头息。借款1500元，到帐1050元，还款1500元。450元的服务费可以有很多种用途。见过最荒唐的是借了2000块，到了只有1200块，原因是“风险评估费”、“账户管理费”、“信息审核费”，总之都是由他们决定的。

第二种方式就是短期高利贷。7天、14天之内不能超过21天。一个星期的时间内，谁又能保证把钱转起来呢？到还款的时候没有还清吗？可以给它延期，并且收取一定的展期费用。我的一个客户的贷款已经展期四次了，现在借来的三千块钱已经变成了需要偿还八千多元。

第三种方式就是通讯录轰炸。这是最让人厌恶的一种方法。申请时要求你授权通讯录，你觉得这是走形式吗？你的电话号码已经被别人查到了。到还款日期没有还清的话，你的父母、朋友们、同事们以及前任上司都会收到催款的信息。

去年还不至于如此严重，今年这些人又开始变本加厉了，就连催收的话术也更新换代了，他们会挑选出你的通讯录中那些“有名气”的人来发送信息给你，在社会上让你抬不起头来。

什么样的平台是坑人的呢？

我整理出一些经验，不一定是正确的，但是可以帮你排除很多陷阱。

第一种方式是查看APP的来源。正规的应用可以在应用商店里找到，并且会得到官方的认可。只有通过链接下载、安装包来源不明的情况，十之八九都是有问题的。小赵当时点的是网页广告上的链接，直接下载了apk包，手机的安全软件也报警了但是他没有在意。

第二就是查看利息公示。正规的平台会标明年化利率，尽管有些并不高，但是敢于写出来。藏私的人一般都会说“日息很低”，其实是有问题的。

第三点就是看资质了。小额贷款公司和消费金融公司也要有牌照才能经营。可以查询到在地方金融监督管理局官网上的名单。不在名单之内的全部视为野鸡平台进行打击。

只了解XX地区的状况，在别的地方就不敢随便说了，但是根据我的观察，全国各地情况都差不多，监管力度越来越大，这些不法分子只好躲到地下去，换一个马甲继续行骗。

被迫贷款的钱还要不要还呢？

这个问题我已经回答了不下50次。我的答案是：本金要承认，利息要看情况。

什么意思呢？

钱你是收到的，这是事实。但是超过法律规定保护范围的利息部分，你就不用承担了。目前法律所规定的最高限额为年利率24%，超过此限值的部分，法院不予支持。动不动就以每年几倍或者几十倍的速度增长的高利贷，你可以只还本息，并且是合法的。

但是有一个实际操作上的问题就是：你要把法律知识告诉这些人，而这些人却在和你玩猫捉老鼠的游戏。因此我建议把本金放在另外一个账户上，并且要拍下这张照片来证明自己是有还款能力的。等到他们向法院起诉的时候——他们是不会这样做的，因为他们自己的合同本身就是非法的。

大概率的结果就是拖延几个月，他们会同意只还本不付息。我在处理过的案件中，大约有六成最后都这样结束了。另外40%呢？有些事情就不了了之了，而有些则是因为被举报之后才主动减免的。

这些人就是知道你会不还钱才这样做的。你越是害怕，他们就越凶狠。

写到这里的时候，我要再加一句：能够避开这些平台的话最好还是避开。急需用钱的时候可以向亲朋好友借一些，丢掉一点面子总好过被人揭穿。也可以去正规的银行或者消费金融公司借款，虽然利率比较高，但是不会出现强制放款的情况。

现在我的手机上仍然保留着这个应用程序，并且没有删除它，在此作为反面教材来警醒我自己。1050元钱我没有用，留到他们来找我的时候再用。一个月过去之后，并没有接到任何催款的电话或者信息。这些人就是欺软怕硬的人。

遇到这样的事情的时候，请记住以下的一句话：不要害怕、不要惊慌、不要屈服。