像轻享贷一样的贷款口子，这几个能下款的都是狠角色

上个星期三下午2点的时候，在办公室里喝着茶的小张愁眉苦脸地走进来。这个哥们儿去年找我做了一笔房产抵押贷款，平时人很可靠，这次说是为了紧急周转5万元钱来找我问一下有没有这样的和轻享贷一样可以申请到的贷款渠道。我看他的手机上有很多征信查询记录，都是各种各样的“测一测你有多少额度”的网贷链接。也就是说他是典型的“病急乱投医”，把征信弄坏了。我说现在去点那些广告里吹得天花乱的口子，十之八九就是送人头。

这行做了十二年，经手过上万个订单，见过很多和小张一样的人。都希望找到一个门槛较低、放款速度较快并且不怎么查询个人信用记录的渠道。但是说实话，“好的口子”从不张扬地做广告。

为什么你会一直找不到可靠的类似于轻享贷的借贷平台

很多人的一个错误认识就是认为点一下申请就可以得到公正的审核结果。不要那么天真。一行叫做“白名单”的词语，在这里出现，如果你不属于这个圈子的话，系统就懒得去看你一眼。所谓的“秒批”都是骗人的把戏，或者是收取高额的服务费用来榨取你的钱财。

我曾经遇到过一位客户的例子，在某个平台上借款三千元，实际拿到手只有两千四百元，并且在七天之后又要归还款项三千三百元。这是什么贷款呢？这就是抢钱的意思吧。你会想不通的是，这样的东西还有人会去借吗？因为在急需资金的时候，人们是不会考虑利息问题的，只会关心能否放款。但是我要告诉你的就是，可以申请到贷款的钱口子一般都很小。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，很多之前可以操作的地方现在已经收紧了。以前随便填写一些信息就可以贷款的情况已经很少见了。但是并不意味着没有机会，主要看你会不会找门路。

这四个地方我已经试过了

不跟你讲一些空洞无物的理论，直接把最近我亲身经历的一些事情告诉你。今年三月的时候，我的一个做餐饮的老朋友老李因为装修缺少资金来找我寻求帮助。他的征信不是很好，但是负债比较高，所以被银行拒绝了。

当时我给了他三条选择，其中两条被接受了，第三条则被拒绝了。拒绝的人就不说了，反正就是大平台的产品，审核很严格。下的是两种类型：一种是很少做广告但是可以下款；另一种则是完全不做广告但是也可以下款。另外一个是申请之后马上就可以拿到钱，整个过程只需要二十分钟。那么利息又是多少呢？年利率在18%上下，并不算太高，但是和一些高利贷相比还是要正规得多。

这件事情又是什么意思呢？找到一个地方并不是只看名气就可以的，还要根据自己的实际情况来选择。人们往往认为大的平台就是最好的批阅对象，但是事实却正好相反。大平台的审核制度很严格，只要有一点点问题就会被拒绝。而中等规模的消费金融公司的人工审核空间比较大，有时还可以通融一下。

什么样的审核比较宽松

经过整理之后可以发现能够下款的条件大体上都有以下几种。第一，它并不会一开始就查询你的征信情况，而会先让你授权提供一些基本信息。第二、它的额度不大，一般是五万元左右。第三，它的申请过程比较容易，不需要你到处传播。

但是这些特点并不是绝对的。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：去年我所经手的订单中，通过率最高的一些口子，平均下款金额在2到3万元左右。额度太大就容易出现问题。额度越大，审核就越严格，这是一个基本规律。

没有向外界透露的一些行业秘密

在网上找不到答案的话。你知道有很多贷款平台里面有一个叫做“通过率控制”的东西吗？也就是说，在每一个渠道和每一段时间里，他们放出的资金量都是不同的。例如在月底的时候，许多平台为了完成业绩目标，审核就会比较宽松一些。月初的时候就比较紧张了。

还有一件事情要说出来的话，可能会有人拍手叫好。同样的入口，用不同的出口进入，得到的结果就会大相径庭。去年我做了一个实验，在同一个客户身上进行比较，使用官方APP申请被拒绝了，而通过某家合作伙伴提供的链接去申请，则被批准了。那么是什么原因呢？由于各个渠道的风险控制模型不同。这件事情我知道的是XX地区的状况，其他的就不敢随便说了，但是应该都是类似的逻辑。

另外一点是很多人都不清楚。你在申请时所填写的职业信息起着很大的作用。在相同的条件下，“个体户”与“自由职业者”的差别可以相差很远。是什么原因造成的呢？由于系统的评分标准对于不同的职业有不同的要求。个体户有营业执照、有流水可以查询到，所以评分就会比较高。那么自由职业又如何呢？系统无法判断出你的还款能力来给它打分，所以就给了一个很低的分数。

想要继续购买的话，一定要避开这些雷区

已经有很多人因为踩到地雷而摔跤了。最常见的一种坑就是短时间内的多次申请。你认为再多申请几个，总会有一两个可以下的吧？不正确。每次申请都会留下一条查询记录，在征信里留下的查询记录多了之后，系统就会判断出你是“极度缺钱”的人，并且把你的账户给封掉了。

还有一处漏洞就是在填写资料时胡乱填写。有人认为可以不查证，随便填写即可。那么结果是什么呢？系统的智商要比你想象中的高很多。如果你提供的公司电话无法接通、或者你的收入与所在地区平均水平相差很大，那么系统就会认定你是“资料造假”。一被贴上这样的标签之后，基本上就和你没有关系了。

不要这样啊，在填写表格的时候要认真的对待它，不能为了节省那几分钟而使自己的道路受阻。我的一个客户就是因为把公司的地址写错了一个字，所以就被系统判断成了“信息不符”，从而被拒绝了。之后我把他的材料重新整理了一下，并且换个理由去申请，这才勉强通过了。

给出以下具体的建议

说了很多之后，你应该会想到一个问题：是不是有这样一种和轻享贷一样可以申请到的贷款渠道可以推荐吗？不给一长串的名字，因为这些名字今天可以用，明天就会失效。给出的方法是这样的。

第一、先把个人信用搞好，不要随便点击所谓的“测额度”的链接。第二、在申请前要把所有的材料都准备好，不能到时手忙脚乱。第三种方法就是找到正确的途径，并不是只关注这几个大的平台就可以解决问题了。

另外一件事情要告诉你的是。这条路上有很多陷阱，有的中介会跟你承诺“包过”，然后收取大量的费用。碰到这样的事情就不要去了。可靠的中介应该帮助你分析自己的情况，并且为你找到合适的房源，而不能保证一定能租到房子。现在的时代，还有谁能说出百分之百能过的呢？

如果你还不能确定的话，就不应该急于去申请。把事情想明白之后再去办理手续，并不是一件坏事。因为征信这件事情一旦出问题就很难修复了。