我翻了五十个冷门借条口子，发现黑户三万秒到的秘密都在这

到2030年的时候，征信系统已经重新构建了，在那条黑暗的小巷里，阿强看着电脑上显示着“忽略芝麻分”的信息，手都在发抖。因为生意失败而成为典型“黑户”的人，急需三万元周转资金，但是没有想到的是，在申请提交的一刹那间，账户竟然真的就到账了。虽然现在看来是魔幻般的事情，在某些群体中正在悄悄地进行当中。人们在绝望的时候寻找：芝麻分冷门借款渠道存在的问题是什么？没有被知道的黑户急需要三天之内到账的平台有哪些不为人知的陷阱？对于上述问题进行分析之后，我们就可以揭开这些平台所隐藏的秘密了。

人们普遍认为征信一旦出现问题就会完全切断所有的资金渠道，这是一个很大的错误观念。市场上还是有部分芝麻分冷门的借款渠道一般会依靠民间借贷信息撮合平台或者是少数的小众P2P遗留接口来实现。该类平台不会查询央行征信报告，也不会查看芝麻信用分数，只会对用户的身份证件、手机号码等基本信息进行核实。有关黑户需要在3秒钟之内完成转账需求本身不错，但是执行起来的时候，额度会有变化。一般这样的平台第一次借款额度为一千到五千左右，要一次批出三万元的话，除了老客户的回头客之外，还需要提供有力的支持材料（比如公积金、社保证明等），即使征信不好的话也一样可以被批准。

对一些在2029年仍然存在的主要平台进行调查。第一种就是“易得借条”这样的民间借贷撮合平台。其特点是没有考虑任何第三方的信用分数，而是根据借款人的人际关系来判断是否值得放贷。额度上，新用户的起始金额通常为两千左右，期限为七至十四天之间，属于典型的短期周转贷款。用户的评价褒贬不一，“下款速度很快，在半个小时之内就可以拿到钱”的人有之，“利息高、服务费扣得很不合理”的人也有之。”优点是门槛很低，黑户也可以通过；缺点就是总的年化成本很高，并且催收方式比较激烈。

第二类就是“极速周转宝”，该类平台主要以大额秒批为卖点。尽管宣传中提到可以接受黑户申请，但是实际上会筛选出一部分人作为“白名单”。如果是纯黑户的话，获得三千块钱的可能性很小，一般会被系统降到三百到八千之间。条件比较宽松，只需要身份证以及银行卡就可以办理了，并且可以选择3个月或者6个月的分期付款方式。但是这些平台的合同里都藏着猫腻，在收取正常的利息之外还附带一个“会员权益”的东西，每个月都会自动扣除费用，许多用户不知道这个情况直到几个月之后才发现自己已经被扣了很多钱。

接下来我们来看一下“信融钱包”这个平台，在2030年的时候仍然具有很高的活跃度。对于芝麻分它是不管不顾的，但是会对大数据风控进行查询。如果大数据评分还可以的话，即使征信是黑色的也有可能获得一万到三万元的额度。可以分期付款，最长为十二期。用户的反馈显示审核过程比较复杂，要接回访电话，并且还会问到借款的目的。好处就是额度比较高、还款压力小；坏处就是审批的时间很长，并不是宣传中所说的“秒批”，一般要等上四到八个小时左右。

在使用这些平台的时候要进行优缺点分析。优点很明显：门槛很低，放款速度很快，并且不会查看你的征信或者芝麻信用评分解决了黑户的问题。但是它的缺点也很严重：利率都高于法律规定，有的还会出现“砍头息”的情况；而逾期之后的催收又都不合法，会把借款人的电话号码公布出去，并且会给借款人很大的心理压力。另外该类平台安全性堪忧，个人隐私泄露风险很大。

注意以下事项：凡是宣称“黑户必下、百分之百秒到”的都是诈骗行为。在申请的时候不要提前缴纳任何形式的“工本费”、“保证金”或者“解冻费”。如果出现要先转钱再放款的情形的话，应该马上屏蔽掉，并且进行举报。另外，在签订借款合同时一定要看清楚里面的条款，尤其是有关于利息、违约金以及服务费等部分的内容，以免被收取复利。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

用户问到的问题是：这些平台真的不会考虑芝麻分吗？ 大部分冷门口子并不用芝麻分来判断，而是有自己的风控体系，主要是看用户的手机使用情况以及实名认证的信息。

用户问：黑户申请3万元额度的话，要多长时间才能到帐呢？ 答案是所谓的“秒到”，也就是审核通过之后的资金到账速度。对于大额申请，审核的时间一般为几个小时到一天左右，而纯秒到的情况大多是小额。

用户问到的问题是：逾期会有哪些影响呢？ 答案是这样的平台如果出现逾期的话后果很严重，除了要支付很高的利息之外，还会被频繁地打电话催促还款，并且有可能会对联系人的家里进行威胁和骚扰，所以最好还是不要轻易使用。

用户问到的问题是：申请不成功会怎么样呢？ 答案是：如果是冷门口子的话，申请不成功一般不会上传到央行征信系统里去，但是会被记入到第三方的大数据风控系统里面，并且会对之后在其他的借贷平台上再次申请造成一定的影响。

在当今以信用为本的时代里，芝麻分冷门的借款渠道虽然可能是黑户们最后的一根救命稻草了，但是请注意，这根稻草上可能有尖锐的东西。合理的安排好自己的财务状况，并且避免使用非法高利贷来维持生活，这才是长久下去的方法。