哪个在线贷款平台最快让你拿到钱？内部人告诉你真实答案

说实话，写这篇文章的时候我心里的压力很大。

我在银行做了七年的客户经理，天天坐在柜台里看着来来往往的人们，有的人拿着假流水企图蒙混过关，有的人征信很差但是自己觉得很好，有的人资质不错但是去借钱高利贷，看到这些我都拍手叫好。有关哪一个在线贷款平台可以最快速度把钱送到你的手中关于这件事，在网上的各种各样的广告很多，让人很迷茫。今天我就把一些“不应该说的话”说出来吧，不过我要保密哦，不能说出具体的哪一家银行。

不要被“秒批”所迷惑，那么如何选择快钱呢

第一件事情就是讲清楚。上个月有一个做餐饮的小老板找到了我，姓周，在开三间火锅店。那天下班之后他就满头大汗地跑到网点里来，说是明天要去给供应商结账了，但是缺了十八万元，不然的话对方就会停止供货。他曾向一个互联网公司借款，并且认为“到账速度很快”，但是查询后发现年化利率竟然高达24%之高，并且还要支付各种费用。当时我就问他说：“你明明有房子、有营业执照的啊，为什么不去申请经营贷款呢？”他愣了一下，说道，“网上不是说最快的吗？”

这就是被广告洗脑之后的样子。也就是说，快不快这件事，并不是由平台一方来决定的。你所具备的条件、选择的商品以及提出申请的时间都会对速度产生影响。人们认为只要点击一下手机上的按钮就可以把钱打进自己的账户里——其实并没有这么简单。

已经有很多人因为这个而受损失了。有的人为了“快”，于是就去借了年利率高达36%的高利贷，后来利息越滚越大还不了，就来我们网点哭诉。有的人在一天之内点击了七八个网站，把征信都给弄坏了，本来可以批准的贷款也无法通过审核。这是在折磨自己吧？

各种各样的放款速度，我来给大家拆开来解释一下

说实话，这个问题并没有固定的答案，但是可以给你提供一个参考的标准。经过我近几年来的观察发现，放款的速度大概可以分为以下几种类型：

第一梯队就是互联网大平台上的消费贷款业务，例如某呗、某条、某东金条等等。该类产品优点是全部在线上进行，由系统自动审核通过后即可放款，如果资质好的话一般几分钟就可以到账。但是缺点是什么呢？额度都不高，在几千到几万元左右，并且利率……你自己去计算一下吧。可以用来解决临时的小额资金短缺问题，不能满足大规模的资金需要。

第二梯队就是银行的线上信用贷款了，比如说我们行的“快贷”产品（名字我是借用过来的，各家都不一样）。该类产品要和银行有之前的合作关系，例如代发工资、房贷或者是大额存款等。系统按照你的总分来给你打额度，最快的一天就可以到帐，最慢的是两天之后。利率要比互联网金融平台低很多，一般为4%-8%左右。

第三梯队就是线下抵押贷款或者经营贷款。虽然速度较慢，但是额度大、利率低。比如周老板这样的情况，有房产和营业执照，用经营贷年化可以做到三点几，节省下来的钱足够雇佣两名服务员了。缺点就是手续繁琐，最快也要一个星期左右的时间，最慢则需要半个月以上。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：去年我们支行办理的线上贷款，平均放款时间为1到3天；线下抵押贷款为15天左右。不同的城市情况会有所不同，而我所了解的是这里的情况。

想要尽快得到金钱的话，那么这些内部的标准你也需要了解

好的，接下来就是“不应该说的话”了。虽然我不应该把这告诉别人，但是知道这些可以避免一些麻烦。

第一，在银行里有一个打分的标准，并不是只根据你的收入、负债来判断的，还会考虑“稳定性”。是什么意思呢？在一个国企拿到五千块钱月工资的人要比一个年薪三十万的自由职业者更有可能被批准贷款。那么原因是什么呢？因为它是稳定的，每个月都会发放工资，不会跑掉。即使自由职业者的收入很高，但是银行仍然会担心下一个月份你是否有工作。

第二、申请的时间也很重要。我们的系统每天早上都会进行批量操作来更新数据。如果在周五下午提出申请的话，那么大概率要在周一才能得到回复。最好的办法就是周二至周四上午提交，此时审批人员刚刚开完晨会，心情舒畅，系统也未出现拥堵情况。这件事我从不对外人说起，但是这是我的切身感受。

第三点就是很多人都不清楚的一点，即你的手机运营商的数据、社保公积金的数据、银行都可以查看到。因此不要认为换了一个电话号码或者换了一份新的工作之后就再也找不到你了。上个月有一个客户，虽然他的收入证明做得很好，但是系统查询了他的社保信息后发现他在上一份工作中存在断缴的情况，于是就被拒绝了。到现在他还不能确定自己哪里出问题了。

线上贷款可以很快拿到钱，但是有暗藏的风险

另外一点被人们忽视的是，在哪里申请以及使用什么样的设备都会对审批的速度产生影响。我们的系统可以识别到设备指纹，如果使用一个新的账号、新的手机、从不常用的一个IP地址来申请的话，风控系统就会把你的行为判定为“羊毛党”或者“欺诈风险”，从而对你进行降额或者拒绝处理。

另外，在一天之内同时向多家公司提交申请也是不明智的行为。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询信息。查询记录很多，后面的那个银行一看就知道这个人到处借钱，肯定是缺钱很严重——拒绝！正确的做法应该是先弄明白自己符合哪个公司的条件，然后锁定一个目标去申请，如果不行的话再换下一个。

周老板之后的情况如何

再说一下周老板的事情。那天他把我的征信报告打印出来给我看的时候，发现上面只有两张信用卡记录，并且使用频率很低。问我有没有营业执照的时候，他说有的话已经开三年了。又问他的房子是不是自己买的还是租来的，他说一套是自己的，另一套是用来出租的。当时我就笑了：你的条件这么差的话，还会来找我借钱吗？

最后帮其办理了本行的经营贷款、房产抵押贷款，年利率为3.85%，获批金额为八十万。经过一周的时间后，他第二天所需要的十八万元我已经替他向银行申请好了行内线上信用贷款，并且在三天之内就到了他的账户上。等到经营贷批下来之后，他就用信用贷的钱来周转一下。利息节省了很多，后来他还拿着水果来感谢我，但是被我拒绝了——因为有规定不能接受客户的礼物。

这件事情给我很深的印象。很多人的选择本可以更好的，但是由于信息不对称而浪费了很多冤枉钱。周老板还算有福气，遇到我可以多问一些问题。那么其他人又是怎样的情况呢？被网上的“最快速度放款”之类的广告所迷惑，结果背上一身债务。

最快的平台是什么？我提出的建议

以上就是全部的内容了，现在可以得出结论了。如果让我回答这个问题哪一个在线贷款平台可以最快速度把钱送到你的手中，我不给定一个固定的答案，因为人的状况各不相同。但是可以给出一个判断的标准：

小额应急（几百元到几万元之间）选择互联网大的消费贷款，虽然很快但是要仔细查看利率，如果超过年化15%就不要去借了。

中等额度（几万元至十几万元）的话，可以优先选择你的工资卡所在的银行或者房贷所在的银行的线上信用贷款产品，因为老客户的审批速度比较快，并且利率也比较合理。

大额的资金（几万元到几十万元之间）要老老实实地通过线下抵押贷款或者经营贷款来解决，并且不要想“快”，而应该考虑“省”。多花费一个星期的时间，节省下来的利息可以用来存一年的钱。

另外一点是：去年并不是这样的情况，今年政策刚刚调整过，很多银行都开始收紧信用贷款的额度，但是对于经营贷款却放开了。如果您的公司有营业执照的话，即使是个体工商户也能够去询问一下银行是否有相应的理财产品。该信息无法从网络上查询到，这是我在过去几个月里所进行的研究得出的结果。

最后要提醒大家的是，“不查征信、不查负债、保证放款”的平台要远离。正规公司不会这样做的，敢做出这样的承诺的人，或者是利率太高让人无法接受，或者是诈骗分子。到时候不但没有拿到借款人的钱，而且个人信息也被泄露出去了，只能哭无处可哭了。

内部的数据我不能说太多，但是可以告诉你的是，在我看来，我们支行上一年被拒绝的贷款申请中，有四成是由于征信查询次数过多而被拒绝。比我还刚进入这个行业的时候要高出很多倍了，说明大家都是在四处尝试。不要去做了，越是做就越没有希望了。

钱的事情不能着急也不能胡来。