我试了那些号称百分百下款无视黑白户网贷，结果发现小微企业借款口子全是坑

到2030年的时候，在这样的经济环境下，资金流动成为了小企业生存的重要因素之一，人们都在寻找各种各样的“救星”。我的一个朋友由于征信的问题到处碰壁，最后竟然相信了网上的那些“百分之百可以放款不管黑白户网贷”的说法，结果不但没有拿到钱，还被诈骗走了一切剩下的费用。因此我认为人们对小微企业借款口子的需求已经大于理性判断了。那么，在市场上琳琅满目的广告之下，又有什么值得信赖的途径呢？这些平台能不问青红皂白地给所有用户授信吗？正规的借款条件是什么样的呢？下面就是文章的答案了。

目前金融科技环境之下，尽管许多平台都声称可以给小微企业带来方便的资金支持，但是真正符合小微企业需求的贷款渠道仍然要经过严格的选择。接下来我们要看的是几个到2030年还在运行的主要平台，在额度以及期限方面都有所不同。比如说商贷通2030这是目前市场上为小微企业主所热捧的一种选择方式，最高可贷到五百万，还款方式也很自由，可以分三期、六期或者十二期来还本付息，但是它对企业的要求并不低，必须要有过去六个月真实的流水记录作为担保。另外一个平台“微企易贷”主要做线上信用贷款业务，额度一般只有几万元到十几万元不等，主要用于短期资金周转使用，期限一般是1-3个月左右，尽管审批速度很快，但是对借款人的数据大风控标准很高。

除了上面提到的正规军之外，在市场上还有许多打着“百分百下款、无视黑白户、网贷”的幌子的非法平台。经过测试之后可以知道这些网站都有很多问题。所谓无视黑白户一般就是用很高的利率以及各种隐形费用来换取的一种方式。比如一些小有名气的小额贷款APP，虽然放款速度很快，并且不需要看征信报告，但是实际上到手的钱只占申请额度的七成左右，另外三成则以各种名目被强行扣掉，而且还款期限很短，一逾期就会受到非常恶劣的催债方式。所以对有征信问题的人而言，“百分之百下款”的想法很容易把自己陷进更大的债务中去。

关于使用条件方面，正规的小微企业借款渠道通常会要求申请人的年龄在22-60岁之间、企业的营业执照注册时间超过一年并且企业的经营状况良好。宣称自己不区分黑户白户的网贷公司，表面上看只需要提供身份证件及银行卡就可以办理业务，实际上是为了获取用户个人信息并转卖给他人或者用来实施诈骗行为。根据对上百名用户的调查，在正规平台上用户的主要投诉点是审核过程复杂以及电话回访次数过多；而在非正规平台上，则主要被诟病的是“套路很深”、“利率过高”以及“暴力催债”。

然后对上述各种借款方式的优点和缺点进行分析。正规银行系或者持牌消费金融公司的好处是利息公开、安全合规不会产生乱收费的情况，并且可以累积起好的信用记录；但是它的缺点就是放款的速度比较慢，而且对于借款人资质的要求很高。所谓“无视黑白户”的网贷，唯一的好处就是申请门槛低、下款速度快，但是它的缺点却很严重：利息一般都超过了法律规定的上限，并且有信息泄露的风险，还可能会涉及到套路贷。对于需要大量资金的小微企业主而言，采取第二种方式就等于饮鸩止渴。

在使用借款服务的时候要注意以下几件事情。第一种情况就是，在放款之前要收取“工本费”、“解冻费”或者“验证费”，那么基本上可以确定这是诈骗行为。第二、认真查看借款合同中有关逾期罚息以及提前还款的相关规定。第三点就是保护好自己的个人信息，不随便在不明链接或者应用程序里填写身份证号、银行卡密码等敏感信息。第四点就是量力而行，不能因为一时冲动就去借钱超出自己偿还能力范围内的钱，否则会影响企业正常的生产经营活动。

最后，在使用过程中出现的一些问题，我把这些问题和相应的解决办法列出来供大家参考：

用户问题1：我已经有征信记录了，但是没有一个正规的小微企业贷款渠道可以申请到钱吗？
答案是：正规持牌机构一般都会查询征信记录，而黑户的通过率很低。可以先试着去修复自己的征信问题，或者找一个愿意为我做担保的人来帮我申请贷款，千万不要相信网上的那些关于“黑户一定不能下”的说法。

用户提出的问题二：申请贷款的时候出现“综合评分不够”的情况是由于什么原因造成的呢？
答案是：一般而言，这意味着你的大数据风控评分没有达到要求，可能是由于负债率高、工作不稳或者最近多次申请了其他的贷款。可以暂时停止申请，并且改善自己的条件之后再重新尝试。

用户提出的问题三：百分之百可以下款的口子，利率大概在什么水平呢？
答案是：任何声称可以百分之百放款的地方，其利息都会非常高，年化利率一般都在36%以上，有的甚至高达几百个百分点。对小微企业而言，这样的资金成本基本上已经没有了利润空间，并且存在很大的风险。