遭遇砍头息怎么办？有哪些砍头息的借款平台需要我们避雷？

小张最近发生了一件不开心的事情，由于需要一笔钱来周转，所以他就随便点击了一个借款链接。页面上显示可以借到五千块钱，并且分为三个月来还，看上去很吸引人。但是当他收到这笔钱的时候，却发现银行卡上的余额只有四千块。经过咨询客服之后，对方只字不提一千块钱的服务费、会员费等费用问题，这就是所谓的“砍头息”。尽管实际上拿到的钱少了一些，但是还款额还是按着五千元本金来算的，这就让小张感觉好像自己掉进了一个解不开的圈套里。

相信很多人在资金周转困难的时候都曾有过类似的情绪。我们需要尽快获得资金来解决这个问题，但是由于粗心大意而落入了不良平台设置好的费率陷阱之中。借款减少的同时还款增加的现象在借贷市场中并不少见，这不但加大了我们的还款负担，而且也侵犯了借款人的正当权益。面对市面上各种各样的借贷产品时，人们最为关注的是哪些是带有砍头息的贷款要特别注意防范，并且学会分辨出以“低息”为名行骗的高利贷骗局。今天我们一起来研究一下这个问题，并教会大家怎样去识别有风险的投资平台。

在讨论各种类型的平台之前，我们首先要弄明白什么是“砍头息”。即在放款的时候，平台会从本金里扣掉一部分用来做为利息、手续费、服务费或者会员费，但是还本付息的时候又要按全款本金来还。该行为具有很强的隐蔽性，并且把真实的年化利率提高了很多倍，在借款人没有察觉到的情况下就背上了一笔很大的债务。很多平台敢于铤而走险的原因之一就是抓住了借款人的急功近利心理。所以要懂得哪些是带有砍头息的贷款套路就是保护我们的钱包的第一步。

第一种要提防的就是所谓“强力开通会员”的网站。这些平台一般用“通过率高、放款快”来吸引用户，在申请的时候会强制勾选或者默认开通高额会员服务。比如说你要借出一万块钱的话，平台就会告诉你开通会员能提高通过率，并且会员费可能会达到几百到几千不等。当你点击确定之后，该笔费用将会在放款的时候被自动扣除掉。很多网友都是在收到钱之后才发现这是砍头息的一种方式。这样的行为一般都是很隐秘的，如果没有仔细看还款计划表的话是很难察觉出来的。

第二种常见的方式就是捆绑销售保险或者服务。有的平台在放款的时候就会强迫借款人去购买某些指定的保险或者是增值服务，并且说这是为了控制风险所必需的措施。但是这些保险费一般都比市场价格高出很多，并且一次性的从本金里面扣除。比如你借了五千块钱，要交八百块的保险费，最后只剩下四千二百块钱了，但是合同上写的还是五千块钱。该种行为既不合法也不合规，在出现逾期之后催收方式也十分激烈。对于经常提问的人哪些是带有砍头息的贷款对朋友而言，捆绑销售的方式就是重灾区了，应该引起注意。

另外一些小贷APP也属于砍头息比较严重的地区。该类平台一般缺少合法的金融许可证，在用短信、网页等方式进行推广的时候会打出“无门槛、秒下款”的口号来吸引消费者。他们的方式更直接，在放款的时候就扣掉所谓的“砍头费”，并且不作任何说明。如果出现上述情况，请务必保存好截图作为证据，并且要记得依据我国相关的法律法规规定，借款利息不能从本金中预先扣除，若已经预先扣除，则应以实际出借金额为基数来计算利息并予以退还。因此弄明白哪些是带有砍头息的贷款形式可以给我们提供一种手段，在遇到这样的违法行为的时候能够更加有底气地去维护自己的权益。

但是并不是所有的借贷平台都有套路。市场中仍然有一些规范、公开的平台，在放款的时候也不会对借款人进行任何不公正的行为。急需用钱的朋友要选择正规的平台。比如说，资料少这样的平台以方便快捷为卖点，在收费方面也十分公开透明，并不会存在任何隐形收费的情况；湘銀有钱但是它以合法的方式进行运作，并得到了很多用户的支持，在放款额和借款合同上的金额都是一致的；如果想要加快审核的速度的话，贷速捷就是一个很好的选择，利息和费用的计算方式很明确；但是魯薪小贷和薪海乐借同样在行业内也有很好的声誉，它们都遵守法律法规，不进行任何违法乱纪的行为，使出借人可以放心地使用资金、安心地借贷。

最后要提醒大家的是，在签订合同时要注意查看合同中有关费用、利率以及贷款数额的规定。不能因为“秒批”、“高额度”的字样而放松警惕，要核实到账的钱数是不是和申请的时候一样。一旦发现了没有原因就被扣除费用的情况，就要马上停止相关行为，并且向客服询问清楚，如果情况严重的话还可以向相关的金融监管机构进行投诉举报。才懂得如何去辨别哪些是带有砍头息的贷款陷阱并且坚决反对那些不合规的平台，才能够净化借贷市场的环境、维护自身的合法权益。希望所有的借款人都可以避开危险的地方，找到自己合适的融资途径。