我试了所谓的无视双黑能下的分期贷，结果和我想的完全不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到第18封拒绝我的短信之后，我都想要把这部老式手机丢掉。由于年轻时犯下的错误所造成的不良记录，在这个时候就成了最大的障碍，“双黑”的身份使我很难在正规平台上获得贷款。绝望之下找到了可以忽略双黑下分期贷款的消息，听上去就是救命稻草了，但是我知道这样做会有很大的风险。难道还有人会不顾风控去放款吗？那么这些平台又有什么样的要求呢？额度是否足够使用呢？带着这样的疑惑以及尝试一下的心态去探究这个秘密的借贷之地。

市场上标榜可以“无视双黑”的分期贷款产品，并不是正规持牌金融机构发行的产品，而是在民间借贷和高利贷之间的一种灰色地带。该类平台一般有很强的风险规避能力，或者是不接入央行征信系统的。经过实际使用之后发现这些产品额度都比较小，一般都在一千到五千之间只有很少一部分是大于1万元的。借款期限很短，一般为7-14天之间，也有分期付款的情况，比如分三期或者六期支付，并且不会出现一年以上的贷款产品。在使用条件上，它们一般不会查询征信报告，但是会要求用户提供身份证、手机运营商认证、淘宝收货地址以及通讯录权限等信息，并且主要考察的是申请人的社会交往网络以及日常生活中的消费情况，并不是看其过去的信用记录。

用户评价部分，该类网站的口碑差强人意。对于需要几百块钱来吃顿饭或者周转一下的资金紧张的“双黑”用户而言，这是唯一的一条“救命稻草”，而且下款的速度非常快，在半个小时之内就可以到帐了。但是更多的用户在使用之后都表示很痛苦。主要的缺点是综合利息过高虽然名义上的利率看起来是合法的，但是加上各种各样的“服务费”、“审核费”之后，实际的年化利率往往会远远超过法律规定所能接受的程度。另外催收的方式也成了用户的诟病之处，在出现逾期情况的时候，爆通讯录、短信轰炸等手段层出不穷，并且给个人造成了严重的名誉损失。

对双黑分期贷进行分析的时候，其实是很残忍的。只有一点好处就是门槛很低、放款速度很快、不需要查询个人信用报告，对于已经被正规金融机构拒绝的服务对象而言这是最大的吸引力。但是缺点很多：额度小、期限短造成还款压力大、隐形费用多、个人信息泄露的风险很大。实质上就是一种“饮鸩止渴”的融资手段。关于用户的注意点，在此提醒大家要防范“套路贷”现象的存在，有的平台在放款的时候会直接从借款人的账户中扣掉所谓的“砍头息”，例如借款3000元的话，实际上只能拿到2100元，而需要归还的是3000元整，这样的做法既违法又会使借款人越陷越深地陷入债务之中。

分期贷款一般会遇到的问题如下：

问：双黑身份可以百分之百地贷款吗？
答：没有哪个平台可以做到百分之百放款。所谓“无视双黑”，就是说放宽了对征信的要求，但是平台仍然会用大数据风控模型来判断你是否有还款的能力。如果您的手机号实名登记的时间不长、通讯录里的联系人数较少或者最近有过多次借款的行为的话，也会被拒绝。

问：申请这样的分期贷款会对之后的征信修复产生影响吗？
答：大多数这样的平台不接入征信系统，但是也有可能会接入百行征信等民间征信系统。另外，由于高利贷产生的逾期并且受到暴力追债的话，就有可能会涉及到法律问题或者个人隐私泄露的问题，从而对你的生活造成一定的影响。

问：遇到砍头息、暴力催收的情况应该怎么做呢？
答：保留所有的转账记录、聊天截图以及通话录音。对于超过法律规定保护范围的利息部分（即年利率高于24%或者36%的部分），你可以不还。遇到软暴力催债的情况，请及时报警或者向互联网金融协会进行举报，不要继续使用贷款来偿还债务。