我试了五个号称不查征信的平台，发现黑户能下款的口子根本不是你想的那样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在老张愁眉苦脸的脸庞上，看到银行卡里的催款信息后，他的脑子里只有一个想法：哪个还敢不查征信的平台还能救急吗？哪怕把利息计算得很重一些，只要是黑户可以申请到贷款的地方，他也愿意去尝试一下。走投无路之时所进行的盲目的搜寻，其中一定存在很大的风险吧？那么可靠的途径是什么呢？所谓“必下款”的后面又有多少陷阱呢？接下来我要讲的是实际情况。

在谈论具体的平台之前，我们首先要纠正的一个错误观念是：没有看征信的平台基本是没有的即使是号称可以给黑户放款的渠道，也都是降低了审核要求或者是用非银行机构的信用分数来代替。对于需要借钱的人而言，在选择什么样的贷款方式上要比盲目借贷更加重要。

目前市场上比较流行的一些平台，其申请过程差别很大。比如说极融借款该漏洞在行业内已经引起了很大的关注。它的额度一般为三千至五万元不等，期限可以自由选择，从三个月到一年都可以。但是仍然会对征信进行检查，并且对于征信花的用户有一定的宽容度。一位用户的征信查询次数在一月之内达到了八次之多，在其他的平台上都遭到了拒绝，在极融借款上竟然被秒批了五千块钱。但是它的利息比较高，年化利率经常接近监管部门规定的上限，只适合短期使用，并不能够用来做长期投资。

另外经常提到的一个漏洞就是桔子分期。如果说这是借的话，倒不如说它是消费分期付款了，但是大部分用户的提现方式都是用来买东西的。它的额度一般为一千到一万之间，使用条件比较宽松，只要有一个实名制的手机号码以及身份证就可以。很多“黑户”的征信上只有逾期记录，并没有被列为失信被执行人，这样的用户在桔子分期上的通过率还可以。用户的评价褒贬不一，有的认为下款速度很快，半个小时就能到账；但也有人抱怨额度小、必须绑定银行卡才能自动扣款，操作稍微复杂一些。

再来说说小赢卡贷这是个比较老的网站了。主要做的是信用卡代还业务，如果您的信用卡存在一些微小的问题，在申请的时候被拒的可能性会小很多。额度可以达到15万，并且最长可以分期到36个月，对于急需大量流动资金的人来说是一个很好的选择。但是要注意的是，小赢卡贷会对近期逾期记录很敏感，“连三累六”这样的黑户基本上都会被秒拒。好处就是有牌照、利息公开、不会出现乱收费的问题；但是缺点就是审核电话会打到单位上，对不愿意让同事知道自己借钱的人来说，这也是一个硬伤。

除了上面提到的以外，还有如下一些时光分期、洋钱罐等待的时间也很长，并且也被推荐给了征信不好的人。这几个平台的特点就是额度一般为几千到两三千元，期限多为6-12个月左右。申请条件差不多都是这样的：年龄在18至55周岁之间、有稳定的收入来源（哪怕只是兼职也可以）、实名制手机使用时间超过半年。用户对“审核速度”这一项的评论最多，大多数平台都可以实现当天审核、当天入账，但是催收力度就是用户的投诉点。如果逾期的话，爆通讯录的风险仍然存在，并不是危言耸听，而是许多非银行系平台都存在的问题。

那么这些平台都有哪些优点和缺点呢？第一种说法是优点：门槛低、下款快这就是它的主要特点。征信花或者稍微有点逾期的用户，银行的大门都是关闭的，这些都是救命稻草。但是缺点也十分突出：利息高、套路多。除了利息之外，一些平台还会收取担保费和服务费等费用，综合下来一年的利率可以达到36%以上。另外一些小平台会采用“砍头息”的方式，也就是借款一万元实际上只能拿到八千元，但是还要按照一万元来还本付息，在申请之前一定要弄明白。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一、不使用任何强制性的技术或者必须使用的软件大部分都是骗取个人资料的诈骗方式；其次就是认真查看借款合同，在其中找到有关逾期罚款以及催收的相关内容；最后一点就是量力而行，不能够用贷款来维持生活，那样的话就会由征信上的问题发展成为实际意义上的“无根之木”，并且还会触犯到法律法规。

最后把大家经常提出的问题汇总一下：

问：真的可以没有征信记录也可以贷款吗？
答：根据你对于“黑户”一词的理解来决定。如果是一个法院失信被执行人的话，在正规平台上一般都不会被接受。如果用户的征信有多次逾期但是没有去法院起诉的情况，那么一些平台比如极融、桔子分期可能会给用户提供贷款机会，但是额度会受到限制。

问：申请这些平台会对以后办理房贷有影响吗？
答：√ 对。经常申请网贷的话就会产生很多次征信查询记录，在银行审核房贷的时候会被看作你的资金情况不好而拒绝放款。建议在结清了网贷之后再过半年时间来养好自己的征信后再去申请房贷。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：第一是高利息罚款，第二就是催收电话了，严重的还会把通讯录都打爆。如果不及时还款的话，平台就会采取法律手段来追讨欠款，并且会影响个人的信用记录，甚至会被查封财产。