疯狂放水贷款口子背后的真相，我踩过的坑你别再跳

2019年的時候我已經很慌張了，因為生意虧損了四十几万，信用卡也已經透支了，親戚朋友也都借出去了。那时每天都在网上搜索什么地方可以赚钱，“内部渠道”、“无视黑白户”的字样就像是找到了救命稻草一样。之后果然遇到了一个自称大肆宣传放贷漏洞该平台打出了惊人的广告声势，声称只要有身份证就可以马上拿到贷款，并且不会去查询个人信用记录。当时我就像着了魔一样填写了申请表，但是结果怎么样呢？没有看到钱，却被以“核实还款能力”的名义骗取了两千元所谓的“包装费”。两千块钱就是我的生活费了，那时候的感觉到现在我还记得很清楚。

说实话，在被坑之后我才会认真的去研究这个行业的。目前市场上很多号称放水的渠道其实都是陷阱。如果你现在急需用钱，并且对这些广告产生了兴趣的话，请听我说几句话。

声称没有查征信就可以申请到贷款的人，到底是什么样的套路

很多和我当年一样的人认为既然这是放水的话，那么一定是平台有慈悲为怀，或者是某种政策上的好处。不要这样想。资本家并不是慈善家，他们开张做买卖是为了挣钱，并不是为了给你送温暖来的。

所谓“放水”一般会有以下三种情形。第一种就是诈骗，根本没有贷款的事情，就是为了你的保证金、包装费、解冻费而去的。第二种就是高利贷的一种变形，利息之高让你无法计算出来，借五千只能拿到三千五，七天之后要还五千，如果逾期一天就要被罚款五百元，这就是一种吃人的行为。第三种为正规机构在一定时期内的冲量行为，该现象存在但是门槛并不如他们所说的那样低。

我的朋友老周去年做业务也缺资金，在某个平台看到了一条“限时放水”的信息。他的征信已经被用过了，正常的银行贷款根本不可能得到批准，所以他对这条消息很感兴趣。那么最后的结果是什么呢？申请了七八个口子，每个口子都说是他的综合评分不够好，并且没有拿到借款的钱，反而征信被查询了七八次，原本还可以维持的征信现在全部报废了。这件事到底该向谁申诉呢？

真正的可以下款的放水期是有规律的

那么所有的放水信息都是假的吗？其实并不是这样的。我在这个行业的几年里也发现了其中的一些规律。

每年年底、季度末的时候，许多金融公司都会放松一下审批条件来完成自己的业绩指标。此时申请贷款被批准的概率要比平常时候高一些。上个月有一个做建筑材料生意的人，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，并且之前已经向多家银行申请过贷款都被拒绝了。他让我等到了十二月中旬再去试试看，果然有一家城商行给他的消费贷款批了下来，尽管额度只有五万元左右，但是利率还可以接受。这才是真正的“放水”，而不能把各种各样的网络借贷平台都算作是“放水”。

但是机会总是有的，并不是没有可能遇到的。另外各个城市的政策也各不相同，我对本地的情况比较了解，对于外地的情况就不敢随便说了。如果要问哪家银行何时会放松贷款条件的话，那我就无法回答了，因为银行内部的政策也会经常发生变化。

申请贷款之前要弄明白的三件事情

第一，你自己的征信情况怎么样，你自己心里要有个底。很多人都不知道自己征信里有多少逾期记录和负债情况，就会贸然去申请贷款，这不就是对着枪口干吗？现在的征信报告可以在线查询了，先打印一份再做决定吧。

第二、不要随便找医生看病。越是急需用钱的时候就越容易上当受骗。说“百分之百可以拿到贷款”的中介机构，一个都没有可信度高的。正规贷款怎么会存在百分之百的情况呢？银行行长也不会给你这样的保证。

第三步就是把真实的利率计算出来之后再签字。很多平台宣传的日息万分之三是多少呢？换成年化的利率是多少呢？10.95%，这是名义上的利率。再加上各种各样的手续费和服务费的话，年化率就会达到二十以上了。借钱的原因是什么？投资回报率可以超过这个利息吗？

没有弄明白这些事情的话，借钱也是一场空。

有关于疯狂放水贷款漏洞的事情，你知道多少

我从事这个行业已经很久了，我发现了一个很有趣的现象。很多说是有“内部口子”的地方其实都是中介编出来的用来骗取服务费的地方。他们会告诉你有特殊的途径可以帮你解决，之后收取一定的服务费用。等到你把钱给了他们之后，他们就会随便给你推荐一些在网上都可以找到的平台，并且下款是他们的功劳，不下款就是你的运气不好，但是服务费是不会退还的。

最荒唐的就是有的中介为了达到目的，把客户的信息投向一些根本不可能放款的平台，这是为什么呢？由于某些平台存在推广返佣的情况，所以他们获得的就是这些收益，并不是看你是否能成功借款。这样的方式外人是无法察觉到的。

还有一些平台以“放水”的名义来获取用户的信息。填写完资料之后没有拿到借款，然后就开始不断地接到骚扰电话，你的个人信息已经被倒卖好几轮了。以前我也遇到过类似的情况，在某一个平台上提交了个人信息之后，每天都会收到很多种贷款推销电话，并且还出现了假冒公检法机关进行诈骗的情况，非常烦人。

说到这里的时候，我就想到了另外一件事情。去年有一位读者给我发信息说，在一个“放水口子”上借了两万元钱，分期付款，每个月要还两千三百元左右。他认为还可以接受，但是经过计算之后发现实际年化利率已经达到了百分之六十左右。这就是所谓的贷款吗？那就是吸血鬼了。他想要提前还清贷款，但是却发现需要支付剩余本金五个百分点的违约金。这样的陷阱一旦掉进去就很难再爬出来了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是我觉得这几年由于网贷逾期而受到暴力催收的新闻很多。国家之后也进行了一些整顿工作，现在的状况已经好很多了。但是那些打着游击战的小平台仍然存在于灰色地带之中，并且针对急于筹措资金而又缺乏经验的人进行诈骗活动。

在真的需要用钱的时候又该怎样做

说了很多坑之后，那么真的遇到困难的时候又该怎么做呢？给出一些具体的建议。

如果您的征信状况良好，并且没有严重的逾期记录的话，那么可以优先选择银行的消费贷款或者是信用卡分期付款。现在许多银行都开通了网上申请的功能，利率要比网络借贷要低很多，年化率在4%-8%之间有很多。不要嫌麻烦去趟银行网点吧，在网上随便点击一些不明链接的风险更大。

如果征信已经花掉了，并且还有逾期的情况的话，那么就需要具体情况具体分析了。逾期金额不大、时间不长的时候，有的银行是可以接受的，尤其是城商行和农商行等政策比较宽松的地方。可以去当地找贷款中介咨询一下，但是要记得，正规的贷款中介是在放款之后才会收取费用的，而提前收取费用的就是诈骗分子。

实在没有办法的话，可以向亲戚或者朋友借钱，并且签订借款合同并收取一定的利息。不要认为丢脸就不好，面子又值多少钱呢？等到你背负着高利贷还不了的时候，才算是真正的丢人现眼。当年我是为了面子而活受罪的人，越陷越深，最后还是靠家里帮我把窟窿补上。这样的事情就不必再提了。

另外一种情形是，如果有公积金、社保、保单等的话，有的机构可以做信用贷款，并且利率也不高。很多人都不清楚这一点，你可以问一下当地银行或者正规的小额贷款公司。

不管怎样，要记得一条：凡是说“不用查征信、不用查负债、保证放款”的，一个都不能相信。天上的馅饼是不会掉下来的，即使掉了下来也打不到你的头上来。

写了那么多，其实也就是要告诉你们不要相信那些大肆宣传放贷漏洞就是骗人的。可以帮你的是你自己的信誉和还款的能力。把心思放在改善自己的征信状况以及增加收入上面去，要比整天想着那些所谓的漏洞要实在得多。

两千块的钱到现在还没有要回来，那个平台也已经跑路了。但是这次教训使我避免了许多不必要的麻烦，也算是值得的吧。