心里没底想查询？到底如何查征信是不是黑花了呀？教你几招快速辨别！

前几天我的一个朋友小李为了紧急的资金周转问题去申请贷款，但是却吃了好几顿闭门羹，并且自己的手机号也被列入了“骚扰电话”的黑名单中。满脸愁苦的样子跑到我面前问我说：“明明自己没有欠太多的钱，为什么还是借不到钱呢？”是因为经常使用网贷导致征信出现问题了吗？看到他迷茫、焦虑的目光的时候，我不由得感慨道，人们对于自己的个人信用状况的认识是十分模糊不清的，在需要借钱的时候才发现自己已经被拒绝了才会想起要去关注一下这个看不见摸不着的东西——“信用分”。

小李的情况在我们生活当中也很常见。人们平时对于征信不怎么在意，有的甚至根本就不知道自己的征信情况如何，在需要的时候才意识到问题的存在。大家经常听到的就是“黑户”、“花户”，这两个词听上去像是骂人的样子，在金融界却成了真正的“拦路虎”。当你的信用状况引起你怀疑的时候，你会最先想到的是怎样查询到征信上是否有黑花呢。如果不能弄明白这个问题的话，那么之后的所有财务计划都会变成无效，而且还会因为错误的操作而使本来就不太好的信用记录变得更糟。急需用钱但是又没有地方可以去求助的那种无助的感觉，我相信没有人愿意再经历一次这样的感觉。

要弄清这个问题的话，“黑”与“花”是完全不同的两个概念，并且它们之间的严重性也不同。所谓“黑”一般是指征信报告中出现连续三次以上或者累计六次以上的逾期情况，还有更为严重的呆账、代偿、被法院强制执行等情形。这就说明你已经上了金融公司的黑名单，要想通过正常的途径来获取资金的支持几乎是不可能的事情。而“花”就是比较轻的一种情况，主要就是指征信查询次数太多。比如说这段时间你的钱包里没钱了，在很多网贷平台上面不断地去点击“查看额度”的按钮，每次点击都会产生一个关于你的贷款申请被拒绝的信息。短期之内如果存在大量的记录，则会叫做“征信花了”。尽管你没有逾期，但是审核人员眼中你这样极度缺钱、四处借钱的行为风险很大，拒贷也是分分钟的事情。

那么，具体怎样查询到征信上是否有黑花呢最正规、最准确的方式就是到中国人民银行征信中心官网或者当地人民银行营业网点和自动查询机上查询。每人每年可以享受两次免费查询的机会，请各位朋友好好利用它。拿到厚厚的一份征信报告之后，并不是要你立刻去看上面密密麻麻的文字，而是要你注意其中的两个部分。第一项为“信贷记录”，里面会罗列你所使用的信用卡以及贷款的情况，重点关注是否有红色的“逾期”标识或是数字1、2、3等等标记出现，“数字越大表示逾期的时间就越久远”，如果出现了“7”的话基本上就可以确定你是黑户了。第二条就是查看最近两个月到半年之内是否有大量的“贷款审批”或者“信用卡审批”的查询记录。如果这样的记录很多无法统计清楚的话，那么你的征信就很可能已经“烂透”了。

经过对自身征信情况进行核实之后，如果出现“黑户”的话就真的没有办法可想了，只能乖乖地把欠下的钱还上，并且要等上五年的时光来消除不良记录。但是如果是“花”的话，则比较有利一些，你所需要做的就是“静养”。这就像是受到皮外伤一样，需要一段时间来恢复。在未来3-6个月之内不能随便点击任何网贷申请链接、不能产生新的查询记录。并且继续按照之前的方式使用信用卡或者贷款，并且保证每个月都按时还款以体现自己的还款能力和意愿。知道了一些事情之后怎样查询到征信上是否有黑花呢之后就会出现焦虑情绪，急于求成地去寻求治疗的方法，这也是不正确的做法。

当然我们知道，在很多情况下人们会经常查询自己的信用报告、点击贷款链接，主要是因为出现了紧急情况，资金运转不顺畅。在这样的情况下，如果您的征信只是一些小问题，并没有达到“黑名单”的程度的话，那么选择一个合适的平台来周转就很重要了。此时要选择审核制度比较宽松、允许查询次数较多的正规网站。比如说你有急用钱的时候，就可以去关注一下周转易它可以很好地解决短期的资金需求问题；也可以试一试象鸭花卡一些平台给到用户的信用花额度可能会超出预期。另外还有滬北e贷、银马钱柜以及房欢秒下都属于市场口碑不错、更新速度比较快的平台。但是要记得，用这些平台是应急周转，并不是用来借来继续借钱的，所以借款之后一定要及时归还，不然就会由“花”变成“黑”，到时候就只能自认倒霉了。

总之，征信就是我们自己的“经济身份证”，保护好它就可以保证将来有好的融资机会。不能等被拒绝贷款之后再考虑这件事。按照正常的途径去查询，并且理性的看待报告的内容，在发现问题的地方采取相应的措施来解决才是正确的做法。希望各位朋友能够引起注意，避免出现征信问题，使自己的生活更加安定、舒适一些。