我负债八万征信花了，居然还能下款，小额借款必下款吗

夜晚的时候李阳看到这条拒绝贷款的信息之后就陷入了沉思之中，想到了朋友们曾经提到过的一个关于征信不好的人负债多的问题，此时此刻他的心情十分复杂。很多需要临时资金周转的人会去寻找有关于“小额借款是否一定会被批准”的问题的答案，并且希望从中找到一条生路。实际上市场上并不存在绝对的安全无风险的产品，但是有一些审核比较宽松的途径。为了解决大家在选择过程中遇到的各种问题，我把经过实践检验有效的几个平台的信息以及真实的用户的评价都整理出来了，希望能够帮助到还在犹豫中的你。

首先要知道的是，并没有哪个正规平台会做出这样的承诺小额借款必下款所谓“必须下”的说法其实都是营销上的噱头。但是对征信不好负债高持有牌照的小贷公司或者消费金融产品的容忍度会高一些。该类网站一般比较注重用户最近一段时间内的还款情况，并不是仅仅依靠央行征信报告来判断。例如一些宣称可以实现快速审批的产品，其额度多为500-5000元不等，期限从7天至30天左右，只要求用户提供真实的身份证信息并保证手机正常使用时间达到一定标准的话，在征信存在缺陷的情况下也有可能被批准放款。

接下来我们来介绍几种比较常见的平台类型。第一种是消费金融公司的随借随还类产品该类平台的额度一般为一千至两万元左右，申请条件比较宽松，主要要求申请人的年龄在十八至五十岁之间，并且要有稳定的就业或者收入来源就可以去申请了。期限可以是三个月到一年之间的任意时间长度，并且按照天数来计算利息，年化利率大多不超过24%。关于用户的评价中提到下款速度很快，最慢也要半个小时才能到账，但是缺点就是额度小并且逾期后催收力度大。

第二类是互联网平台联合放贷的信用支付工具例如一些购物APP上的分期付款业务。该类产品额度从几百元开始，并主要用作消费用途，但是有些可以取现。一般情况下需要用户在平台上有一定的消费记录或者活跃程度。期限一般是分期付款的方式，有三期、六期和十二期可供选择。好处就是门槛很低，日常生活中的消费很方便，坏处就是取款的功能可能会受到限制，并且如果出现逾期的话会降低用户的信用分数，在之后就无法再享受其他的福利了。

第三种就是近几年来出现的新事物助贷平台的服务。该类平台并不直接放贷给借款人，而是把借款人的信息提供给有资质的金融机构进行贷款审批。额度范围很广，从一千元到五万元不等，期限为三个月至两年之间。因为要和多个资金方合作，所以用户的第一次申请可能会被几个不同的机构同时审核，并且通过的概率比较高。用户评价显示，这些平台的申请手续比较简单，但是要注意“会员费”、“担保费”之类的隐形费用存在，总的花费会比较高一些。

所有的商品都存在好与坏两方面。这样的审核标准比较宽松的地方有门槛低、下款快可以解决燃眉之急；但是它的缺点是利息高、周期短（二）容易掉入借债还债的恶性循环中去。对于征信差、负债多的朋友来说，这把双刃剑如果掌握不当就会伤害到自己。在使用之前要对自身的还款能力进行判断，并且要优先选择有牌照的正规平台，不要轻信那些没有名气的小额贷款APP，以免自己的信息被窃取或者受到非法放贷者的侵害。

在使用的时候要注意以下几件事情。第一是保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等敏感权限；二为看清合同条款特别是一些有关逾期罚息和违约金的规定；三为按时还款避免产生新的不良信用记录来加重自己的征信问题。遇到暴力催债或者不合理收费的情况时要保存好相关证据，并向有关部门进行举报。

最后对于大家所关心的一些问题，我汇总了一些回答来帮助解答你心中的疑问：

1、用户问：征信被拉黑之后还能贷款吗？
答案是：所谓“黑户”的人很难被放款，但是如果只存在征信花、负债高的情况，在一些不查询央行征信或者对接大数据风控的平台上仍然有可能获得贷款机会，但是额度一般都不大。

2、用户问：申请小额度贷款要提供担保物吗？
答案是大部分这样的口子都是信用贷款，并不需要任何抵押或者担保，只需要提供身份证、银行卡就可以办理。

3、用户问：审核要多长时间呢？
答案是：系统的自动审批一般在几分钟到一小时之间完成，最快的可以当天就到账，最慢的话则要等上一天左右的时间。

4、用户问到的问题是：逾期会有哪些影响呢？
答案是会产生很高的利息，并且还会被催收，而且逾期的信息有可能会被上传到征信或者大数据中去，从而影响以后的贷款。

因此，在遇到资金短缺的时候要保持冷静。市场上已经存在一些解决办法了征信不好负债高虽然有缺口，但是不能盲目的去填补。合理的安排好自己的财务状况，并且积极地增加收入来源，这才是走出困境的有效途径。