我试了十几款所谓“不上征信”的网贷，结果发现大家都想错了

凌晨2点的时候，李明看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，在搜索栏里输入了“没有上征信的网贷公司有哪些”。半年前因为一次逾期而使他对正规途径失去了信心，在此时此刻他只希望找到一个不用查询信用报告的方式来解决眼前的问题。其实像他这样的情况并不少见，大家都在想的是：目前有没有不经过征信就可以申请贷款的应用程序呢？值得信赖的借贷APP有哪些？问题的背后是更深层次的担忧：不查征信的话，利率是不是会很高呢？审核通过的概率是多少？

其实市场上完全没有上征信的网贷产品也几乎没有了。由于征信系统越来越健全，大部分正规平台都会接入到央行征信或者是百行征信中去。但是这并不意味着征信花户就没有出路了，有些平台对于征信的要求比较低，或者主要是依靠大数据风控来判断用户的风险等级，这就是人们所说的“不上征信”替代方案。接下来我会列举出几个目前口碑还可以、放款速度较快的平台。

极速贷（化名）
这是个老牌子助贷公司，以速度快著称。额度方面一般为一千到五千元不等，新人们第一次借的钱大概在三千左右。使用条件就是说，只要达到22岁、拥有实名制手机以及稳定的就业证明就可以申请了，对于征信的要求比较低，但是会对你的联系人信息以及在淘宝上的行为进行严格的审查。期限一般为3-12期。用户评价：大部分用户的反馈是下款速度很快，半个小时之内就能到帐，但是它的缺点就是利息比较高，综合年化利率接近法定红线，只适合短期急需使用，并不适合用来做长期的资金周转。

2、安心花（化名）
该平台为持牌的小额贷款公司的自有产品。额度比较高的，最高可以达到十万元，但是实际放款金额会按照你所缴存的公积金或者社保来确定。使用条件上，它更注重用户还款的能力，如果用户已经连续缴纳了六个月以上的社保的话，那么通过的概率就会提高很多。期限比较灵活，可以进行分期付款。优缺点分析优点是正规合法、不乱收费、催收也较为文明；缺点就是打审核电话频率高，要如实回答工作人员的回访问题。

3、信用钱包（匿名）
这是完全在线上进行的小额贷款业务。额度一般为500-2万左右，是典型的低金额、短周期的产品。期限一般是7-30天或者三期、六期。使用条件非常宽松，只要求提供身份证、银行卡就可以不用出示工作证明。用户评价：通过率很高，是许多“黑户”的最后一根救命稻草，但是随之而来的就是风险了。该类平台所收的服务费实际上就是利息，到手的钱比申请的时候要少一些，这就是所谓的“砍头息”，所以在使用之前要先计算好真实的利率。

注意和风险提示
虽然这些平台不一定直接拒绝有征信问题的用户，但是大家要知道的是：凡是声称可以做到“百分之百放款、根本不查征信”的，基本上都是骗人的。正规可靠的借款APP会做风险控制审核。另外要小心那些叫作“前期费用”的东西，在放款之前让你交纳保证金或者解冻费的行为都是非法的。借的时候要看清楚合同上的内容，确定好还款日以及利息，并且不要因为逾期而使自己的信用状况变得更糟或者受到暴力讨债者的威胁。

用户提问+解答

Q：我已经有征信问题了，还能借钱吗？
A：征信黑了，在正规银行体系里很难借到钱，但是有些网贷平台如果大数据评分还可以、或者有抵押品的话，还是有可能能贷到款的，但是金额很小，利率非常高。可以先向亲朋好友借钱来解决资金问题，不要盲目地去尝试借贷网站。

Q：申请了这些网络贷款之后会对以后的房贷产生什么影响呢？
A：是的。只要你的网贷被接入到征信系统里去的话，那么每一条借款的信息就会出现在你的征信报告上面。如果你经常申请贷款的话（即“征信花掉”），银行就会觉得你的资金链比较紧张，因此不会批准你的房贷申请。因此，没有必要的不要去借贷，一旦借到了钱就要及时归还。