负债高也能下款？我扒出的无视负债借款口子真相

2019年的时候，我已经负债累累，信用卡透支了几十万，各种贷款加起来有七八个之多，征信报告上都快变成调色板了。那时经常上网查找不考虑债务的情况下借钱的方式想到要怎么解决眼前的问题的时候，会想到谁来帮忙吗？被叫做“内部渠道”的人骗走了3000元的手续费，并且没有拿到借款人的联系方式，反而被对方拉黑了。说实话，在那时候我回想起这件事都会觉得毛骨悚然，吃东西都有点困难，而且还会被人当成一头猪来宰杀。

后来我亲自去接触这个行业之后才知道，当年的想法是多么幼稚。但是说完全没有机会是不对的吧？不正确。其实这件事情和你想象中的大相径庭。

声称可以忽略债务的人又是怎么做的呢？

首先有一个很扎心的事实就是，在市场上有99%的人打着“无视黑白户”、“无视高负债”的旗号，实际上他们是骗子或者是高利贷。正规的金融机构是不会真的忽视你的债务的。是什么原因呢？别人借钱给你的目的是为了赚取利息，并非施舍，如果你欠债太多无法偿还的话，那么借出去的钱就相当于打了水漂。

那么为什么还会有别人可以贷款呢？也就是说，别人用的是另外一套逻辑。

我的一个朋友老周，是一名做装修的人士，在去年十一月份的时候他的负债率就已经达到了七十五%，按照常理来说银行应该拒绝他的贷款申请了。但是他还是一下子就贷出了15万元的信用额度。为什么呢？因为他的微信流水每月有两三千块，并且从不拖欠。银行不是傻子，看你的负债很高，但是看你现金流很强劲，所以觉得你还是可以还清的。

所以“无视”就是“弱看负债、强看其它”。

什么样的借款途径才是可靠的呢？

不要傻掉了，任何一家公司都不会公开表示“我们可以接受高负债的客户”。这件事情要靠自己去想，我已经踩了很多个坑了，把其中的一些规律总结出来。

第一就是看资产、流水。你有房子车子的话，或者是流水大的话，负债稍微高一些也可以谈。上一年我给一个开餐馆的老哥做咨询的时候，他的信用卡欠款有四百万之多，但是由于店里的收入一直很平稳，所以最终还是被批准了二十万元的贷款额度。利率偏高一些，年化在十二三左右，但是毕竟是正规银行的钱，并不是什么五花八门的网络借贷平台。

第二就是看看这笔钱是用来干什么的。有的产品只做经营贷款，对于个人负债的要求不高，但是对经营流水有很高的要求。用这些钱来买东西可以吗？没有可能实现的。用途不符合规定的话，即使批准了也会被抽回贷款。

第三种就是根据机构的不同来判断。小贷公司和消费金融公司的贷款条件比较宽松，但是利率也很高。年化24%就算是好的了，有些能达到36%，甚至更高。可以借钱给他人吗？

申请的时候最容易掉进去的坑我已经帮你挖好了

这件事情很复杂，当时我是急着要钱才去抢的，所以反而让自己的信用记录变得更糟了。

点击不明链接会使得个人信用记录越来越差

很多人的经历和我当年的一样，在网上找到了一个“无视负债的借款口子”，填写完信息之后发现对方会去查征信，于是就被拒绝了。点击下一项的时候又被拒绝了。一个月后就会有十几条征信查询记录出现，想要再去申请正规贷款的话就只能被拒掉了。

应该做的就是：首先弄明白自己有没有不良的信用记录，然后根据实际情况来选择相应的理财产品。不可以随便尝试。

我现在有一个习惯，在申请之前会先查一下自己的征信报告，把负债情况弄明白之后再去寻找适合自己的产品。不能确定是否可以下注，所以坚决不点击。宁可花费更多的时间去研究，也不愿意随便点击。

另外一件事情要说明的是有关中介的事情。好的中介可以帮你找到合适的产品，但是收费太高了。曾经有过的收取15%的服务费的情况，借出十万元的话只能拿到八万五千元，并且还要按照十万来偿还本金和利息。那么是谁能够承受住这样的压力呢？

高负债的人群怎样才能提高贷款的成功率呢？

该问题并没有一个固定的答案，但是可以分享一下我所遇到的情况以及从中得到的经验和教训。

第一点就是把可以还清的小额贷款全部还掉。你的征信上有十几条几千块钱的网贷记录，银行看到之后就会觉得你缺钱很疯狂。能够结清的结清，结清之后再过一个月去申请，通过率就会提高很多。

第二是养活水。我的一个做电商的朋友负债很多，但是每个月都会把钱存到卡上，保证流水清白。六个月之后去申请贷款，成功拿到贷款了。这个方法有效，但是要能忍受住寂寞。

另外就是选择一个合适的时间去申请了。这并不是所有人都知道的事情。每个机构每月可以发放贷款的数量是不一样的，在月初的时候资金充裕、审批比较宽松；而到了月末则会因为资金短缺而变得严格起来。我曾经看过很多次，月底申请被拒绝的人，在月初重新提交就可以通过。但是这些不同的机构之间可能会有所不同，这是我自己所经历到的。

比如说。上一年度的一个做建材生意的老朋友，他的征信里有两次逾期记录，数额不大，几百元的样子，负债率达到六成以上。本打算向某大银行申请贷款的他，在我的劝阻下没有这样做。让其先行解决这两笔逾期问题，并出具一份非恶意逾期证明之后再向一家城市商业银行申请经营性贷款。那么最后的结果是什么呢？批贷30万元，年利率为7.2%。他说如果早知道的话就会听我的了。

选择正确的产品要比四处寻找“忽略债务”的借口好得多。

对于这些“黑科技”我也有看法

网上的“强开技术”、“内部通道”的说法都是骗人的。不信的话。全都是胡说八道。当年我也被这个坑骗过，付出了金钱之后得到了一些在网上可以查到的信息，并没有什么实际的作用。

真正有用的技术都是建立在对产品理解的基础上的。比如说一家消费金融公司对于公积金客户的待遇很好，如果你有公积金的话即使负债比较高也可以通过审批。又如某家银行为了完成任务，在审核的标准上有所放松。以上信息只能靠自己去积累或者从同行那里得到，并不能用钱买到。

我只知道XX地区的状况，其他的就不敢随便说了，但是大致上差不多，逻辑也是一样的。

另外一件事情要告诉你的是。去年还不至于如此，今年很多机构的风险控制都已经提高了，之前可以过去的现在可能就过不去了。不能用去年的经验来推测今年的情况，应该多多询问、仔细观察。

负债高的时候不要慌张，应该冷静下来再做决定。越是着急的时候就越容易被别人当作韭菜来收割。当年我是因为急于求成才吃到了苦果。

把个人信用情况弄清楚之后再去考虑借钱的事情。