我试了支付宝不查征信黑花口子，发现无视黑白的网贷软件真相很现实

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光映射出一张焦虑的脸庞，这是很多征信朋友的真实写照。经过多次被正规平台拒绝之后，人们便开始四处搜寻所谓的“救星”，希望找到一个能够免除征信检查、不受任何限制的贷款平台来解决自己的燃眉之急。这样的急迫心理是可以理解的，但是那些宣称自己可以忽略一切的漏洞到底有没有呢？是救命稻草还是甜蜜陷阱？既然大家都这么问的话，那么我就可以根据实际测试的经验和行业的潜规则把这件事情拆开来分析一下了。

第一件要打破常规的事情就是：没有门槛、不管黑白、也不查征信的“神仙口子”基本上是不存在的。所谓“不查征信”一般是指不上报央行征信系统，并不是说就不去查大数据了。很多在支付宝中可以找到的小程序或生活号入口对于征信的要求比较低，主要是依靠支付宝的大数据评分体系来判断。如果你的支付宝账户使用频率很高的话，即使存在一些征信问题也有可能拿到一定的额度。

以下列举出一些在行业内比较有名并且有用户成功借款的平台的情况供读者进行分析，并不建议大家盲目模仿。

第一种就是某个消费分期产品的入口，在支付宝上可以找到。额度方面一般为1000-5000元左右，是典型的低金额短期贷款；使用条件相对隐秘，它并不强制要求央行征信无懈可击，但是非常重视你是否在阿里系电商平台上的消费记录，如果你的购物频率高并且收货地址固定的话，那么通过的概率就会大得多；期限一般为7-30天左右的时间段，属于非常短的周转期。用户的评价褒贬不一，有的用户认为它的应急效果好，在半个小时之内就能收到款项，但是也有些用户抱怨说它的利息折算出来的年利率很高，并且很容易出现逾期滞纳金的情况。

第二款就是一种以某种特定环境为背景的借款应用，宣称可以给没有信用记录的人提供贷款。额度一般为两千元左右；使用条件就是要求用户提供实名制手机号以及运营商认证，这就相当于对用户进行了一次“查征信”，即根据用户的通话记录、实名信息等来判断其信用状况；期限比较灵活，可以进行分期付款。该类平台的优点门槛很低，对急需资金的人而言就是机会；但是缺点非常容易看出，除了利息可能会超过法律规定的上限之外，还有暴力催债的风险存在，在出现逾期之后，爆通讯录就是常事了。

既然提到优点和缺点了，我们就可以进行深入探讨了优缺点分析。无视黑白的网贷软件最大的好处就是“快”、“门槛低”，它给征信黑户带来了一线生机，解决燃眉之急。但是缺点也很严重：高昂的整体费用使得借款人的生活陷入困境，并且这些平台一般不上传到征信系统中去，但是这并不代表着没有任何结果，在这样的平台上逾期之后，想要再去申请其他的贷款就很难了。

关于注意事项我必须要郑重地告诉大家的是：凡是要求你在缴纳了所谓的“工本费”、“保证金”或者“解冻费”之后才能使用的服务平台，百分之百都是诈骗。正常的放贷程序在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。另外，尽管这些口子声称不查征信，但是借款合同本身是有法律效应的，恶意逃避债务也会受到法律制裁。

最后把大家比较关心的问题列出来做一个回答清单：

1、用户问：支付宝里面的这些口子到底有没有征信要求呢？
答案并不是全部忽略，而是在不同的方面进行关注。央行征信只起一个参考的作用，并且更多的是依靠支付宝芝麻分、购物行为和多头借贷的情况来判断。

2、用户问：借钱不还的话会列入央行征信黑名单吗？
大部分的小口子不会上到央行征信系统里去，但是会出现在大数据征信系统中。如果长时间不还款的话，你就会陷入网络信用分低的状态，在之后就连共享单车都无法使用，并且还会受到催债人员的骚扰。

3、用户提出的问题是：为什么我已经提交了申请但是仍然被拒绝呢？
答案就是所谓的“无视黑白”，其实这是个营销噱头，并没有哪个平台会去做慈善。被拒绝的原因一般是你的信息和大数据不符，或者是最近申请次数太多，所以系统认为你是极度渴望的人。