我试了十几个所谓的“不看综合评估”的借钱软件，结果发现了这些不敢说的秘密

深夜的时候手机屏幕上发出冷冷的光芒，李阳看到上面写着“审核中”，心里已经把本周要提交给各个平台的数量加起来，一共是五个。人们都在寻找好的借款APP有什么样的特点，或者是想找到一个不用看综合评分就可以借到钱的地方，希望能够找到一条捷径来解决自己的问题。急于求成的心态使他没有注意到，“口子”们为什么要读取通讯录呢？根据用户的搜索习惯来扩展关键词，并形成完整的问题句式：市场上有没有不需要查询征信并且可以马上放款的正规平台呢？声称百分之百能过的应用后面又是什么呢？

其实市场上根本没有完全不需要进行综合评价的正规金融产品，“无视征信”更多的是一种营销手段。但是有些风控模型比较宽松，审批通过率也比较高。比如说分期乐老牌平台额度一般为1000-5万左右，新用户的通过率比较高，期限可以自由选择3-24个月。用户的总体评价是下款速度很快，一般半小时之内就能到账，但是缺点就是利率偏高，并且如果出现逾期的话催收会比较频繁。

另外需要关注的一个方面是京东金条。尽管它依托于大公司，表面看门槛很高，但是对有过京东消费历史的消费者来说非常有利。额度为500-20万之间，可以随时借款、还款，并且按照天数来计算利息。很多用户的说法是，只要经常在京东买东西的话，即使征信上有小小的瑕疵也能够拿到贷款。但是你的京东账号如果不够活跃的话，就有可能会被拒绝了，并且没有协商的空间。

除了大的平台之外，还有一些消费金融公司自己的APP，比如招联金融也可以一试。额度一般从几千元开始，最高可以达到二十万元，并且最长期限为三年。它最大的特点就是整个审核过程都是在线上进行的，并且对于工作的单位没有太高的要求。用户的优点是正规不走高利贷黑户，但是缺点是有些用户会遇到砍头息或者实际利率高于显示利率的情况，在借之前一定要看清楚合同条款。

当然我们也要对这些平台进行利弊分析。好处是解决了燃眉之急快捷方便，手续简单。但是它的缺点也很突出：利率一般比银行贷款高，并且很容易使人上瘾。关于注意的问题，在这里要提醒大家的是不要被那些需要先交纳“工本费”或者“解冻费”的网站所欺骗，真正的合法平台在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。另外，在借出钱的时候要确定自己是有还款能力的，不然的话逾期的信息就会如实地上报到个人信用报告中去。

最后用问题的形式来解答大家普遍存在的疑问：

用户的疑问是：我已经有征信记录了，还可以申请贷款吗？
答案是概率很小，可以试着联系一些小贷公司平台，比如360借条等等，但是不要有太高的期待，并且要小心避免被高利贷所骗。

用户问：申请被拒绝之后多久可以再次提交？
答案是：一般情况下要隔三个月以上再申请，过于频繁地申请会导致数据被污染，从而使得贷款变得更加困难。