可以买会员秒下款的口子？银行经理告诉你真相

昨天有一位顾客坐在我的对面，把手机屏幕对准了我的脸，并且指著某个应用程序问我：“经理你看，这个有购买会员就可以立刻拿到货的漏洞可靠吗？说开通了VIP就可以马上批五万元。看到这个APP的图标都没有听说过它的名字，而且它的设计风格也和十年前的山寨游戏一样。说实话，这样的事情我一个星期就会遇到三到四次，每次都要忍着脾气去解释。

我是银行客户经理，并且我不说哪个银行了，因为那些大银行的审批流程差不多都一样。今天为了防止被领导批评而和大家聊聊天。有的话术对外人来说是救命稻草，对我们自己而言则是镰刀。

会员可以加快放款速度吗？首先要弄清楚银行是怎么看待你的

反常的事情是：正规银行的审批系统里面根本就不存在“会员优先”的选项。你的征信情况怎么样、负债多少、工作是否稳定，这些都是能否拿到贷款的主要因素。所谓的“买会员秒下款”的平台其实就是在做概率的游戏。

上个月有一个姓陈的做装修的人家很着急要给工人们发工资。在网上找到了一个可以利用的地方来充入298元所谓的“加速包”，但是又怎么样呢？没有收到款项的话，那么298就变成了一张在平台上商城里的优惠券。这件事情让人很烦心吧？之后他就来找我了，看了一下我的征信报告，并不是什么很差的情况，只是查得太多而已。最后走的是我们正常的经营贷款，年利率是四点多一点，尽管比别人晚了两天，但是这是实实在在的钱啊。

很多人的想法是买会员就等于有特权了。那么到底是什么原因呢？这些平台就是赌你会有贷款资格，收取你的会员费当作“过路费”；如果你没有贷款资格的话，他们最多只退给你一个会员费，甚至根本不退，你也没有办法。这个生意很赚钱。

所谓“内部渠道”、“会员福利”

市面上那些有购买会员就可以立刻拿到货的漏洞经过一番调查之后。还有一种就是正规的消费金融公司会员服务，比如说开通一个会员就可以免除几天的利息，或者是提升几百块钱的额度，这样的情况是有。但是指望开了会员就一定能把黑户洗干净了，那就太不现实了。

另外一种就是纯粹为了欺骗顾客而存在的。见过最荒唐的一种是“黑户也可以申请”，会员费为借款额的百分之二十。这不是贷款而是高利贷披上了一层外衣。去年遇到一个刚毕业的女孩，急需支付房租，相信了这样的谣言，于是向别人借了五千元，拿到手只有三千五百元，并且还要偿还六千块钱。这件事到现在我还记得很清楚，在柜台前面那个小女孩哭得很伤心。

不要傻掉了，银行以及正规机构所看重的是数据，并不是你的几十元会费。在我们系统的评分模型中，并没有“是否购买会员”这个分值。如果你真的想要提高通过率的话，那么就去把征信给养好了、把那些杂七杂八的小额贷款还清吧，比起买什么会员来得更有效果。

秒下款的真相是：系统过之后还要经过人工审核

大家都注视着“秒下款”三个字，认为速度越快越好。但是你知道吗？有时过快也会出现问题。我行有一条不成文的规定，在对一些“秒批”的订单进行审核的时候，如果金额达到一定的标准的话就会有专人来复核。

什么是人工复核呢？就会有专门的风险控制人员来审核你提交的信息了。如果查出你填写的信息有问题的话，比如说工作单位是虚假的或者是联系方式也是假的，那么这笔钱就可以要回来了，并且你的账号也会被封停。这件事情很多人都不清楚吧？

前几天有一个客户的公司资料是假的，在经过某个平台的“秒批”之后就成功贷款了。结果款下来没有几天，平台进行贷后管理的时候打来电话询问情况，公司的前台表示并没有这个人。于是就认定为诈骗，并且要一次性全部还清欠款，并且把借款人列入了黑名单之中。这样的做法很厉害。

所以买会员就可以不用管任何事情直接下单了吗？我也不敢。钱来得容易，去的时候也是很快的，到最后都是要自己付账的。

什么时候购买会员才有效呢？

我并不是说所有人都是一棍子打死。有的正规平台，比如说某呗、某条这样的，购买一个会员的话可能会提高临时额度或者是减免一些手续费。在这种情形下，会员费就相当于一张打折券了，算下来比较合算的话就可以买了。

但是前提是你要把账算清楚。比如说借一万块钱，买会员可以节省一百块钱的利息，会员费只需要二十元，那么这个交易就可以进行。如果借一万块钱的话，会员费是二百元，利息只少五十元，这不是大冤种吗？

具体的数字我已经记不清楚了，大致的意思就是这样的。所以要记得一个原则：正规平台上的会员权益只是锦上添花，并不能起到雪中送炭的作用。本来你就借不到钱，买了会员也是白搭。

可以提高下一款产品的成功率的方法

说了很多坑之后，给大家一条出路。不如去寻找有购买会员就可以立刻拿到货的漏洞也可以把你的能力好好整理一下。

第一点就是降低征信上小贷的数量。我们银行查看征信的时候，如果没有还清的小贷达到五笔以上的话，系统的评分就会被减半。把你所有的几百元到几千元不等的小额贷款都还清了，并且把银行卡注销掉之后，你的信用分就会立刻发生变化。

第二、不要随便点击链接来查询额度。每次点击“查看额度”，征信就会增加一条查询记录，如果一个月内查了四到五次的话，银行看到后会认为你是四处借钱的人，存在很大的风险。这件事情很多人都不在意，最后导致自己的征信被毁掉，后悔也来不及了。

第三条是流水要落实到位。做买卖的人不要今天赚了钱明天就花了，应该把钱存到账户上一段时间再用。我们关注的是流水的日均存款、日均交易量是否稳定，并不关心你来来去去做了多少次。

上个月的一个老客户的例子是这样的：该客户在听了我的建议之后，在三个月的时间里养好了自己的征信问题，并且把各种各样的网贷都清理掉了，流水也变得很规矩。之后去申请我们银行的经营贷款，五百万额度，秒批，年利率只有3.8%。他说，“要是早知道这样的话的话，就不会那么费劲地去研究那些没有用的方法了。”

不要让“口子”骗了你

金融行业里，信息不对称就等于金钱。卖“会员秒下款”的人，得到的就是你的急病乱投医的钱。如果你真的急需用钱的话，可以先到正规银行咨询一下，即使资质一般，在一些农商行或者城市商业银行那里可能会稍微宽松一点，并且利率也会比外面那些不正规的地方要低很多。

我只了解这里的情况，其他的就不知道了。但是大的原则都一样：正规机构看的是你的还款能力以及意愿，并不是你缴纳的那一份会费。告诉别人“交了钱就可以拿到款项”的人中，有九个人是骗子，另外一个人就是想把你当成韭菜来宰的人。

钱不够用是很正常的，但是不能因为着急而把自己越陷越深。

下一次见到“买会员秒下款”的广告时，请先问问自己：假如这笔钱真的那么容易借到的话，为什么他们要花心思去赚我的会员费用呢？