哪个网贷平台通过申请成功率最大？银行人告诉你真相

昨天晚上十一点左右的时候，我在床上准备要睡着了的时候，手机上收到了一条来自微信的消息。是老客户的来信，语气很着急地问我说：哪个网贷平台申请成功的概率最高？他说自己点了整个晚上，七八个平台都被拒绝了，征信可能都要花出去了吧，现在急需用钱，请问有没有什么“必下”的方法。看了这则新闻之后，我只能苦笑了。其实我在银行工作了很多年，最害怕的就是“必下”这两个字。百分之百通过的平台存在吗？都是有比较的。但是既然有很多人都在询问这个问题，那么今天我就放下银行人这一身份，从一个过来人的角度来和大家分享一下这件事情。

不要再随便尝试了，成功率比较高的网贷平台申请是有方法的

说实话，很多申请网贷的人被拒绝的原因就是自己“作”死了。那么你们认为如果申请被拒绝的话就可以换个平台再试一试吗？大错特错了。每次点击申请都会在征信报告中增加一条关于“贷款审批”的查询信息。而银行以及平台的风险控制机制也不会傻到哪里去，在发现你在短时间之内四处借钱的时候会怎么想呢？这个人一定是缺钱才会这样做的吧，而且风险太大了，不能借给他。因此不管哪个平台通过率高，先把手放下来，等我把下面的逻辑说完之后再做决定。

去年有一个小老板来做装修，他的征信报告有一大叠纸，上面有很多查询记录。他也是一边点一边看，本来资质还可以的人，结果还是被自己弄成了“征信花户”。当时我就跟他说，你现在的申请任何一个都不容易了，除非……里面有一个很多人都不知道的“潜规则”。

一些平台尤其是持牌消费金融公司的产品，“多头借贷”的容忍程度要比银行高一点。就是有一点点的意思。但是前提是你不能在当月大肆申请。一般而言，最近一个月内被查询三次以上的大多数系统都会立刻拒绝。这是经过我观察很多客户的情况得出的一个结论，并且官方从来没有明确表示过。

网贷申请通过率高的是哪些平台

那么接下来要讲的就是大家最为关注的部分了哪个网贷平台申请成功的概率最高。不绕弯子了，把我认为比较明显的一些现象说出来。第一点就是不要去接触那些小平台，因为它们都是没有名气的。除了利率很高之外，还会遇到套路贷的问题。选择的话最好是头部产品，或者是被大公司控股的，比如说借呗、微粒贷等；或者是由持牌消费金融机构发行的，例如招联、马上消费等。

为什么会有这样的推荐呢？并不是因为它们的利率最低，而是因为它们的风险控制机制比较“常规”。是什么意思呢？也就是说他们的审批方式比较固定，并不会出现今天宽松、明天又收紧的情况。见过很多客户在一些小平台上面栽跟头，不但没有把钱借到，个人信息也被泄露得一干二净。

其中有一个很重要的地方，但是很多人都没有注意到。你在这些平台上留下的行为数据已经被他们记录下来了。比如说你经常在淘宝上买东西，你的信用分数很高的话，那么你再申请借呗的时候就很容易被批准了。这并不是玄学，而是大数据。也就是说，平台也有自己的风险意识，并且它更愿意把钱借给“熟人”。

只看广告是不行的，要看看自己的“底子”

很多人都会问到，在线上的“秒批”平台是否可靠的问题。我认为可以看一下，但是不要过于相信它。广告是对所有人的，但是审批却是为你一个人做的。你没有好的信用记录、负债情况以及收入状况的话，再怎么吹嘘也无济于事。曾经有一个月入五千的小哥也被骗了，他信了广告去申请了二十万元的额度，最后却被拒绝并且还把平台给投诉了。这是胡说八道吧？

网贷平台申请不通过的原因大体上可以分为以下几种情况

说到被拒绝的原因各种各样，但是最多的就是这几个了。除了上面提到的查询次数多之外，还有一点就是负债率。人们认为只有按期还款才能使自己的征信良好。不正确。银行以及平台所看重的是你的负债与收入的比例。你一个月赚八千元，而你的信用卡、各种贷款每个月需要偿还七千元，还有人会借钱给你吗？等你出现逾期的时候再找你吧。

前几天有一个护士姐姐来找我说她的征信很好没有逾期过但是仍然被拒绝了。看到她的账单之后才知道原来她的信用卡已经透支很多次了。尽管每月只偿还最低额度，在系统看来这是资金短缺的表现。我把一部分信用卡的钱还给她，并且把她的刷卡频率降低到七折左右，等过了半个月之后再去申请贷款，结果就顺利通过了。这件事情又是什么意思呢？并不是因为你没有能力去处理事情，而是因为你的“数据”没有整理好。

另外还有一项大家都不太清楚的事情就是申请的时间。这是我的一点看法，并不能完全代表事实。但是我发现，在每个月初、月中时，系统的放款额度比较充足，审批也会稍微宽松一些。到月底的时候，很多平台的额度就比较紧张了，风控也有可能会变严。这件事情没有得到官方的确认，但是我做过那么多笔生意之后，我觉得应该有这样的事情存在。注意观察。

网贷平台通过率比较：大的平台和小的平台

如果是进行比较的话，大平台与小平台哪一个通过率更高呢？我给的答案是资质一般的用户，在小平台上可能会稍微轻松一些，但是风险也会更大。大平台风控很严实，但是正规；小平台门槛很低，但是陷阱很多。如果你的征信不好，并且急需资金的话，不要尝试去使用各种各样的小额贷款公司，而应该看看是否有可以作为抵押品的东西存在，或者是向正规的消费金融机构申请贷款。千万不要接触所谓的“不查征信”的网络借贷平台，因为它们就是高利贷披上的一层外衣。

说到这儿还要说明一下。有的平台会有“预审批额度”的说法来吸引用户，说你的额度可以达到20万元，但是当你真正去取款的时候却被告知因为综合评分不够而无法取出。这样子很让人不舒服，并且还会查询一次征信记录。因此，看到预审批额度不要高兴得太早，那是陷阱。

提高网贷申请成功的实际操作建议

说了很多，但是怎样才能增加成功的几率呢？给出一些实际的意见。第一是不能随便点击。三个月之内申请的次数不能超过三次。第二就是减少债务。把信用卡的使用频率控制在七成以内，并且可以提前还款的话就尽量多还一些。第三点就是资料要真实的。工作单位和联系方式都不能填写虚假的信息。现在的数据都已经联网了，如果你填一个假单位的话，系统会进行核查，就会被拒绝。

第四、如果真的被拒绝了也不要着急去下一家。弄明白为什么会被拒绝的原因是什么。这是为了征信所花费的钱吗？负债很多吗？是因为填写错误了吗？盲目的申请只会使事情变得更糟糕。实在没有办法的话就养三个月再谈征信的事情吧。这三个月很艰难，但是比起把征信全部毁掉要好一些。

最后一句话很扎人。如果发现所有的平台都无法通过审核的话，并不代表平台有问题，而是你自己应该停一停想一想了。此时再去借高利贷就等于把自己送进了火坑。向亲朋好友借款、卖掉手里的有价值的东西来筹集资金才是正确的做法。借钱是用来解燃眉之急的，并不是用来救济贫困的。

到后来，半夜里给我说话的那个客户，我就叫他把所有的杂七杂八的申请全部停止下来，老老实实地养了两个月的征信之后再用我们银行的一个线下产品来解决他的问题。尽管比较麻烦一些，但是要比他自己四处乱撞要好很多。因此不要总是想走捷径，有时候慢慢来也是很快的。