网货不上征信不还可以吗？别天真了，坑比你想象的大

上个夏天的时候，我的朋友老张一脸神秘兮兮地凑到我身边来，告诉我他找到了一条“致富途径”。

他从一个不知名的APP里借到了五千块，放款人是一家从来没有听说过的微小贷款公司，在查询了好久之后才发现，并没有发现这笔借款的相关信息。

老张当时很得意地拍着大腿说：“这笔钱不用上征信系统，也不用偿还了，以后买房子、开汽车都没有问题。”

当时我就觉得这件事有问题，劝他说不要因为这点小事而失去更大的利益，但是他却说我是胆小鬼。

结果呢？

上个月他想去银行申请一笔装修贷款，但是却被拒绝了，并且还被要求查看自己手机上的“异常信息”。

这就是人们心中所想的问题：网络购物没有信用记录也可以吗？

今天我给大家分享的是我自己踩过的坑以及这几年来所积累的一些经验，把这件事情拆开来分析一下。

不上征信的网络商品没有其他什么危害了

很多人都和老张一样认为征信报告上没有记录就等于“隐形”，可以不还钱。

其实这样的想法很幼稚。

目前的金融圈已经不同于几年前那样各分东西了。

虽然有的网贷平台没有接入到央行征信系统中去，但是它们已经接入到了其他的数据库里。

比如“百行征信”、“网络征信”，这样的名称你在签署协议的时候可能会看到，但是没有人会仔细去阅读它们的内容。

这些数据库用来存储没有被央行信贷系统所收录的小额贷款信息。

银行在审核大额贷款时，并不是只看你的央行征信报告，还会查询你有多次借款记录的数据。

如果发现了你的逾期不还款的情况，那么银行就会认为你是个人品行很差的人。

也就是说，在银行看来你就是一个高风险的客户。

去年有一位做服装生意的朋友想要贷款三十万元来周转资金，虽然他的央行征信记录非常良好，但是仍然被秒拒了。

后来打听得知，在一个不知名的平台上有一笔两千块钱的逾期款已经拖延了半年还没有归还。

因此，2000元导致了30万元贷款失败。

血亏。

不经过征信的网贷平台又是怎么进行催收的

催收的问题也属于一个实际存在的问题。

很多人认为没有上征信的平台不敢怎么着，大不了换个电话号码。

别傻了。

因为这些平台敢向你借钱，所以它们也有办法要你还款。

他们所使用的催收方式要比正规银行更加恶劣一些。

去年由于资金周转不灵，在此平台上面也借了点钱，那时候着急也没多想。

之后又过了三天才来还款，简直可以用“骚扰”来形容。

他们把我的通讯录里的人全部都找了出来，其中包括了我的父母、我的堂姐还有公司的前台。

说“某某欠钱不还，请转告”这样的话，导致我在那段时期里都不敢接陌生人的电话。

更加令人作呕的是，有的平台使用了“呼死你”的工具，在一个小时之内就给你打了几十通电话。

当你把一个人拉黑之后，他会用另外一个账号来骚扰你。

这样大的心理压力，人很容易就垮掉了。

并且会发送很多威胁性的短信，表示要来拜访或者提起诉讼。

虽然大部分都是吓人的，但是每天都会受到骚扰。

网络商品不经过征信也可以吧？不能忽略掉法律的风险

从法律的角度来谈谈这件事。

很多人有一个错误的认识，即没有上征信的贷款就是“高利贷”，不需要偿还。

这样的说法是对半分的。

超过国家规定的利息部分是可以不用偿还的。

但是本金以及在法律允许范围内产生的利息，你也必须偿还。

我向一位做律师的朋友请教了一个重要的问题。

不管是有没有上征信，借贷合同都是真实的有效存在的。

平台可以向法院提起诉讼。

如果判决生效之后你仍然不履行还款义务的话，就会被纳入到“失信被执行人”的行列中去。

到时候连高铁也坐不到了，飞机也飞不动了，就连孩子的教育也会受到影响。

并且该失信名单为全国联网，比你的征信记录还要厉害。

我认识的一个小伙子向某个平台借款八千元，并且没有把这笔钱记入自己的信用记录中。

结果人家平台就直接把人告上了法庭，法院判了之后他还置之不理。

现在已经好起来了，成为“老赖”的话就连共享单车押金也拿不回来了。

值得吗？

怎样知道一个网贷是否会被记入个人信用报告

说了很多危害之后，那么怎样才能知道所借的网贷是否会被记入征信呢？

方法本身并不难，但是人们往往不愿意去做。

第一是查看借款合同。

正规平台会在合同中注明“本次借款将会被上报到中国人民银行征信系统”。

如果合同中提到“征信”二字的话，那么就一定会上。

第二就是看放款人的情况了。

有的APP只起一个桥梁的作用，并没有直接放贷给用户，而是由银行或者消费金融公司来完成。

只要是有牌照的金融机构发放贷款的，基本上都会被记入征信系统。

第三种方式就是直接查询征信报告。

现在的查询非常方便，在手机上就可以进行操作，并且每年都有两次免费的机会。

借了钱之后一个月再去查看是否有记录一目了然。

我现在有一个习惯就是每年查一次自己的征信报告，心里有个底。

具体的哪些平台可以使用、哪些不能用，在不同的时间段里会有所不同，去年不是这样的，今年政策调整了。

因此不要相信那些人所说的某平台不查征信就可以相信，一定要自己去核实。

已经借了但是不上传到征信系统里的网贷怎么办

如果你们已经使用过这样的网络借贷平台的话，那么我给你的建议就只有一个。

能够偿还的话就还上，不能够偿还的时候就不去偿还了。

即使利率比较高一些，也先把本金以及合法的利息还清比较好，免得到时候出问题。

实在还上不了的，可以主动和平台沟通解决。

大多数平台都是可以商量的，因为他们也希望把钱要回来。

可以申请延期、分期付款，比起逃避电话来要好一些。

躲也是躲不过去的，只会使事情更加严重。

那时候我就直接跟平台取得联系，把我的情况告诉了他们，并且最终达成了一项双方都满意的还款协议。

虽然多支付了一些利息，但是心里也舒服一些。

有关于网贷的一些常见的错误观念

最后要讲的是几种常见的错误的想法。

第一种错误的观点是“不上传到征信系统就不会被要求还款”。

上面已经提到过，这是错误的。

小贷公司不一定会起诉你。

错的是现在很多平台都会批量起诉，并且费用也不高。

第三种错误的观点是“换一个电话号码之后就再也联系不上我了”。

现在的实名制已经很严格了，换了手机号码或者更换了居住地址之后，还能够找到人吗？

第四种错误的认识是“逾期几年就会被自动销户”。

这要根据实际情况来定，有些是可以被冲掉的，但是你的不良记录还是会存在的。

并且现在很多平台都会把坏账卖到催收公司那里去，而催收公司的客户又很难对付。

总而言之，借的钱不管有没有记录在征信里都要还。

与其想方设法逃避债务，倒不如好好安排一下自己的钱袋子。

到了山穷水尽的地步再去向亲戚朋友开口借钱，要比向那些五花八门的网络贷款平台借钱好很多。

见过很多人，原本只差几百上千元钱，但是他们却拆东墙补西墙，最终变成了几十万甚至上百万的债务。

认为“不上征信就可以不用还款”的人是愚蠢或者邪恶的。

自己要具有辨别是非的能力。

借钱之后就无法逃脱了。