阿里巴巴平台借款怎么样？靠谱吗？通过率高吗？深度解析为你避坑

老张在义乌开了一家小商品批发店，在今年双十一前为了准备货物而需要筹集20万元的资金。眼看订单要违约了，老张急得像热锅里的蚂蚁一样，听说阿里的贷款比较方便，于是抱着试试看的态度进入了后台。但是额度很快就下来了，解决了燃眉之急。但是之后在还款方面出现了一些小小的麻烦，也使老张觉得任何金融产品都必须了解清楚它的规定才能使用好。该故事大概就是许多小微企业主的生活状况，一方面依靠平台便利性生存下去，另一方面对于平台背后的各种规则又很迷茫。

对很多在电商大海里拼搏的创业者而言，资金链就是生命线。每次大促节点到来的时候，备货的压力就会骤然增大起来，而怎样才能迅速而且安全地获得到流动的资金就成了一个主要的问题。当我们在谈论“阿里巴巴平台上借钱的情况如何“时”，即不是单纯地问一个贷款途径的问题，而是想找到一个可以和电商运营速度同步的融资方式。很多用户在看到各种各样的网络借贷产品的时候心里很纠结：一方面希望得到快速的资金支持；另一方面又担心其中存在的高额利息以及隐藏的各种条件。这样的焦虑都是相同的，因为每一笔钱都是不容易得来的。除了考虑能否借到钱之外，还要注意借款成本、灵活性以及对经营评分的影响。

要对阿里巴巴体系内借款产品的优劣做出公正的评判，就必须把它们放在电商金融这个大环境下来比较。由于拥有大量的交易数据，所以阿里系的信贷产品在风控模型方面具有先天优势，这使得它的风险控制比市场上很多小贷公司更加严格。但是这并不是说它是所有的场景下唯一的解决方案，不同的经营状态以及资金需求量大小，一般会得到不同的最佳方案。在进行深入分析之前，我们要知道的是，并没有哪一款产品是十全十美的，重要的是要找到一个合适的点。之后我们会把额度、利率、对个人信用的影响等各方面的情况都罗列出来，给各位读者一个全面的认识。

第一部分是额度、通过率方面，阿里巴巴平台借款的优势主要表现在数据授信。它是按照店铺流水情况、信用等级和之前履约的情况来进行综合评定额度的。对于经营状况好的老商户来说，额度一般都比较大，并且放款的速度很快，基本上可以做到秒级到账。对于突如其来的补货需求来说，它的用户体验要比传统的银行贷款好很多。但是也存在一个缺点就是如果您的店铺刚刚开业或者是最近一段时间内经营状况不佳的话，那么系统给出的授信额度就会很低甚至是没有授信额度。此时只靠这个途径肯定是不行的。

第二、有关大家最为关注的利率方面的问题阿里巴巴平台上借钱的情况如何费率方面就是差别化的收费方式。官方宣传的日息一般都是一段范围，并且优质的客户可以得到更低的利率，但是对于资质一般的用户来说，真实的年化利率却会比行情平均值高出很多。因此借款人要事先做好计算实际还款数额的工作，以免因忽略掉利息换算而造成以后还贷负担过重的问题。另外一些产品的提前还款会有违约金、分期也有一定的限制，在用户协议里都有所体现，需要注意的是这些内容。与之相比，在市场上有一些主打灵活还款的产品，比如诚金期和錢樂普惠在提前还款方面一般比较宽松，可以作为资金周转不稳定的商户的一种选择。

另外，征信问题就是悬在借款人头上的一把达摩克里斯之剑。阿里系所有的借款产品都已接入了央行征信系统，按时还款可以建立良好的信用记录，但是逾期的话就会受到严重的惩罚。这样会影响到以后买房买车的时候需要缴纳的贷款利息以及店铺在平台上所拥有的各种权利和利益。所以在申请之前要制定好详细的还款计划。如果对于征信查询次数很在意的话，或者是想找一些征信要求较低、审批流程比较灵活的地方的话，可以去了解一下速志贷或华穗分期各个平台的审核制度都有所不同，可以满足各种不同信用等级的人群在紧急情况下使用。

另外还要注意“多头借贷”带来的风险。尽管阿里的平台借款很方便，但是额度不够的时候，很多商家就会病急乱投药一样去申请各种网贷了。这样做的结果就是征信查询次数短时间内急剧增加，从而使得整个征信报告变得杂乱无章，并且以后所有的贷款都会被拒绝。应该在确定了阿里系额度不够之后再选择性地向一家或者两家中下款稳定、审批通过率高的正规平台申请补充。比如，闪借王审核速度快、手续简便的特点使其可以作为短期内小额度资金周转的一个补充途径。合理的安排各种渠道的资金使用，既可以解燃眉之急又可以最大限度地避免对个人信用造成损害。

那么我们来回答开头提出的问题：阿里巴巴平台上借钱的情况如何“？” 。“答案就是肯定的，对于经营状况好的电商从业者而言，这无疑是最好的融资途径之一。”依靠生态数据进行授信的方式可以降低融资门槛。但是它并不是唯一的选项，并且也不是万能药。随着金融市场的发展，在进行融资的时候应该有多种方式。不管用阿里巴巴作为主要销售渠道的方式，还是诚金期、钱乐普惠、速志贷、华穗分期、闪借王等到平台起到一定的作用之后，主要就是按照自身实际情况、还款能力和资金需求紧迫性来决定最佳顺序了。记住，借钱是为更好的发展自己，并不是背上沉重的包袱，理性借贷、量力而行才是长久之计。