易借款是哪个平台？踩过坑的人告诉你真相

2019年的时候，我的口袋里没钱了，信用卡都刷爆了，向亲朋好友借钱一圈之后就没有办法再去开口了。半夜刷手机时看到了一个广告，并且点击了链接去申请了一笔贷款，很快就把钱打到了账户上，但是事后我才得知那是易借款。你也一定有过这样的经历，在急需资金的时候没有时间去仔细考虑易借款是什么样的一个平台等发现问题的时候就太迟了。

说实话，当时我还分不清楚这个平台的名字是什么，就敢借钱出去了。之后被坑得很惨，我就花了几个月的时间去了解这些平台，并且今天要把自己所知道的情况全部说出来。

易借款又是怎样的一个存在呢？

很多人认为易借款是独立的一个贷款公司，实际上并不是这样。其实就是个助贷平台，并没有直接放款给你，而是把你介绍给其他的放款人。填写好资料之后，它会把你的信息推送至合作的资金方处进行审核并发放贷款，在此过程中收取一定的费用。

我曾经向一位在网贷公司做风控的朋友询问过这个问题，他说助贷平台的合作资金方很复杂，包括消费金融公司、小贷公司以及一些你不曾听说过的地方法人金融机构。其实你是不知道最后会是谁给你放款，利率是多少也是靠运气了。

我所欠的钱原来是小贷公司的贷款，年利率大约为36%左右。如果当时知道了这个数据的话，我是绝对不会借钱的。

申请易借款容易掉入的几个陷阱

利率展示有猫腻

广告上说的日息万三，你一算下来觉得还可以，借了一万元钱一天要付三百元的利息。但是你自己去申请一下吧？其实能够得到这样低利率的人很少。实际上批下来的实际利率要比宣传中的高得多，并且它所显示的是利息而已，而诸如服务费、担保费、平台费等等都不在其中。

那时候我向朋友借了两万元，分成十二个月来偿还，每个月要还两千一百元左右。当时没有仔细计算，之后用IRR公式计算出来的话，实际年化收益率达到42%以上。这个数据说出来你会不相信，但是这就是事实。

最让人不爽的事情是什么？这些费用都写得很清楚，在合同上密密麻麻地罗列着，你急着要用钱的时候是不会去细读的，等到还不了款的时候才发觉自己被骗了。

提前还贷也会收取全额利息

很多平台在宣传时声称可以提前还款，但是并不会告诉用户提前还款仍然需要支付所有的利息。我的一个朋友去年在易借款上借了三万元，三个月之后因为资金充裕想要提前结清贷款，但是客服却告诉他剩余未还的部分和分期偿还的结果差不多。

这件事情之后我去了解了一下，各个资金方的规定都不一样，有的要收取违约金，有的则只要求还清所有的利息。在申请之前根本不知道会出现什么样的状况，完全是凭运气。

别傻了，世界上哪里会有免费的东西呢？关于提前还贷的问题，在很多平台上都是不被欢迎的。

催收逾期账款的方式比我们想象中的要严厉

我曾经有过一次逾期的情况，但是只有一回，并且这件事到今天我还记忆犹新。从第二天起就开始有电话打进来了，每天十几通左右，接到之后就会被要求说出一些威胁的话来，比如如果不还款就把通讯录里的所有人的联系方式都公布出去。我当时的脸色很不好看，生怕亲戚朋友们知道了我会欠债的事情。

后来我才明白，这些平台把催收外包给第三方公司，可以随便说一些什么话。前段时间国家整顿了一次，目前比较收敛了，但是应该走的所有程序都没有少。你的通讯录、通话记录，在申请时都已经同意了，出了问题他们也有办法对付你。

易借款是一个合法的网站吗？怎样来辨别呢？

这个问题我已经回答了很多次了。其实“正规”这个词很含糊。它具有营业执照、备案信息，在法律法规方面是合法的。但是合规并不等同于合算，也不一定就是适合你的。

判断一个平台是否可靠的方法是查看该平台所使用的放款方是谁。申请完毕后要看合同，在合同里会有放款机构的名字，再通过央行征信系统查询该机构是否有金融牌照。有牌照的话起码不会跑了，利率也很难过高；没有牌照的就比较危险了。

易借款的合作资金方我已经查过了，有的是持牌的消费金融公司，有的是小贷公司，参差不齐。你在申请的时候根本不知道会分到哪个地方去，这件事很荒唐。

另外，在该平台上产生的所有借贷信息都会被记入到个人信用报告中。之后我去查了下征信报告，上面明明白白地列出了这笔贷款的发放方、数额以及还款情况。以后想要办理房贷或者车贷的话，这些记录就会被银行看到了。

如果真的需要借到钱的话，又该如何避免掉入最大的陷阱呢？

经过长时间的研究之后，我得出了几点心得，虽然不一定都正确，但是都是用钱买来的经验。

第一，能够到银行办理业务的时候不要使用网络贷款。银行的利息再高也是有限度的，并且是合法合规的，不会有各种各样的乱收费行为。如果你有公积金、社保和打卡工资的话，在银行办一个消费贷款的话，年化利率大概在7%-8%左右，要比这些平台便宜很多。

第二、如果一定要使用网贷的话，那么就要把实际的利息计算出来。不管广告怎么说，都要用IRR公式来计算一下。下载一个计算器的应用程序到手机上，在里面输入每个月需要还的钱以及总的还款次数之后再得出的结果才是真正的贷款成本。大于24%，就不要考虑了；大于36%的就是高利贷了，连法律也不保护。

第三点就是合同要仔细阅读。我知道你很急，但是花十来分钟的时间去看一下合同可以节省很多钱。主要看的是利率、手续费、提前还贷的规定以及逾期罚息等条款。如果有不明白的地方可以直接向客服询问，并且让客服进行解答，不要因为不好意思而不敢提问。

第四、量力而为。这句话很俗套，但是确实是血淋淋的经验教训。当你借钱的时候感觉可以还上，但是到了还款的日子，如果出现一些突发状况怎么办？那时候我认为自己有偿还的能力，所以就用贷款来维持生活，并且越借越多。

我的建议

用户我问易借款可以借钱吗？我的回答是：不能随便借。实在没有办法的话，在借之前要把上面的坑都看看清楚了，心中有数。如果利率超过了你的承受范围，那么就不要去碰它了，否则将来你会后悔的。

我目前还有未偿还的一笔贷款，每月收入大部分都被用来还款了。这个感觉很不好，真的很难受。

缺少资金的时候，首先要想到是否有其他的方式来解决这个问题。向亲戚朋友开口求救会丢人，但是比起被网贷绑架要好很多。实在没有办法的话，可以把家里不需要的东西卖掉，或者找一份工作做几个月，这样要比借钱给高利贷好的多。

借钱很容易，但是要还钱就很难了。特别是那些利率不公开的平台，在你借款的时候就已经输了大半。