我试了那些不上征信网贷不还行吗，发现逾期太多仍可下款的app居然真的存在

凌晨2点的时候，李阳看到手机上又出现了催收的信息，于是他又一次产生了“不上征信网贷也不还款可以吗”的想法。他认为自己这辈子没有翻身的机会了，在一个隐秘的论坛里看到了有人谈论逾期很多次还可以申请贷款的应用程序，并且抱着试试看的态度，在五分钟后就收到了转帐通知。这样的操作背后有什么样的风险和机会呢？没有经过征信的网络借贷是不是就可以不用偿还了呢？逾期记录很多的情况下还有可能放款的平台有哪些？

很多人在走投无路的时候，都把希望放在了这些没有查征信的网贷平台。这样的平台一般被叫做“口子”，它们常常以门槛低、放款快为由来吸引需要资金的人。比如市场上比较流行的一些产品，“极速贷”、“无忧花”等等，这些平台的额度一般为500到5000元属于小额短期贷款的一种。条件非常宽松，一般只要求实名认证的手机号、银行卡，并且不需要运营商认证就可以申请了，这样就给很多逾期很久的人留了一线希望。期限一般是7-14天之间，属于典型的“714高炮”，只有很少一部分可以办理分期付款业务。

用户的评价在现实中要比人们想象中的要糟糕得多。部分用户反映，在正规途径多次受阻之后，这些逾期很多仍然可以申请到贷款的应用程序也帮了大忙，操作起来非常简便，“只要有双手就可以”。但是大多数人的想法都是后悔。用户“风中落叶”说：下款很快，但是服务费太高了，借一千只拿到七百，一个星期之后又要还一千，这不是借钱而是设陷阱这样的砍头息现象在这些平台上非常常见，尽管表面看去解决了资金的问题，实际上却使得用户们的债务雪球越来越大。

对这样的平台进行客观地评价。优点很明显：门槛很低，并且不考虑信用情况。对于征信花户和目前有逾期记录的用户而言，这是一条唯一的借钱途径，并且审批的速度非常快，在半个小时之内就可以把钱打过去。但是缺点也十分严重，第一点就是利息极高综合年化利率一般会达到上千甚至上万；第二是催收手段暴力虽然不上传到征信系统里去，但是爆通讯录、P图催收等等各种各样的软暴力行为却屡见不鲜，给借款人的日常生活带来了很大的困扰。最严重的就是这些平台的信息安全问题，个人信息很容易被贩卖出去。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点是尽管叫做“不上征信”，但是也不能随便赖账。目前网贷的大数据系统已经实现了互联互通，在出现违约的情况下，会受到多个平台的联合惩戒。第二、借款之前要仔细核对好实际到帐金额以及还款金额，并且算出真实的利息率来，对于高利贷有些法律规定不被保护。另外，在遇到暴力催债的时候要保存好相关证据，并向有关部门进行举报，不能继续借新还旧来维持这种恶性循环。

以下为有关此类借款的一些常见问题的回答：

问：没有上征信的网贷真的可以不用还了吗？
答：这样的观点是不正确的。尽管这些平台上的借款记录不会被上传到央行征信系统中去，但是欠债还钱属于最基本的法律规定。即使数额很大或者存在诈骗行为，平台仍然可以依靠法律手段来追讨债务。另外大数据黑名单也会对之后在其他的非正规平台上借钱产生影响。

问：逾期很多的情况下还可以申请贷款的应用程序具有哪些特点？
答：这样的APP一般寿命很短，名称也经常更换。特点有：借款时间非常短暂（比如七天），在申请的时候不需要进行人像识别，在使用过程中会强制要求查看通讯录，并且把利息当作服务费来收取。

问：如果借钱不还的话会有怎样的结果呢？
答：超过法律规定范围的利息不用还，但是本金以及合法利息的部分还是要归还的。如果还不上的话，最直接的结果就是受到软暴力催债，比如骚扰通讯录里的朋友等行为，会给个人带来无法挽回的影响。