征信拉黑花了可以坐飞机吗？手机支付宝小额贷款的软件救急指南

老李在安检处拿着一张已经失效的身份证明复印件，心里很不是滋味。到2028年的时候，征信被拉黑了花的钱能坐飞机吗问题就如一块大石头一样压在了他的心上，手机里的那些支付宝的小额贷款功能就成了他的最后一根救命稻草。实际上很多人都不清楚，征信黑名单与失信被执行人并不是一回事儿，前者的意思是信用评分很低，而后者才会有高消费被禁止的情况。老李这样的情况，如果没有被法院列入失信名单的话，买一张机票回老家过年就不是什么大不了的事情了。但是比起纠结是否可以乘坐飞机的问题来，他更加在意的是如何通过支付宝的小额贷款来度过这个难关，在年底的时候钱袋里没有一分钱。

支付宝旗下的小贷公司有哪些

说到支付宝里的一些贷款类产品，借呗就是老大。额度上，新用户一般是1000～5万元左右，老用户的上限可以达到30万元，日利率为0.015%-0.06%之间。使用的条件很简陋，只需要支付宝实名认证并且信用分数大于等于600就可以由系统自动判断是否可以开通了。可以选择三个月、六个月、九个月或者一年期的产品，并且可以随时借款和还款。

紧随其后的是花呗该商品实际上就是一种消费信贷产品。额度为500到5万元之间，主要用来在淘宝、天猫上买东西，但是现在有很多线下商家也可以用。最长可以享受41天的无息期，可以选择3、6、9或者12个月的分期付款方式，并且手续费率略高于借呗。最大的好处就是门槛很低，许多学生都可以开通。

别忘了还有个网商贷这是专门为小微企业的老板们设计的。额度为一百万元，日息为千分之一点六到五之间，要提交营业执照等相关经营证件。审批的速度非常快，最短只需要三分钟就可以到账了，非常适合急需资金周转的小商户。

第三方平台接入的情况

支付宝里面也接入了各种各样的第三方借贷平台，例如招联好期贷额度为1000到20万元之间，期限在3到24个月之内，年化利率为10.8%至23.76%之间。优点是门槛较低、对征信的要求比银行要宽松一些，但是逾期后催收力度比较大。

来分期这是比较常见的选择，额度为500到10万元不等，期限可以自由选择，并且可以随时取现。利率比较高，年化大概在18%到36%，适合短期周转使用。用户的评价褒贬不一，有的说放款速度快，有的则认为利息太高。

还有个借去花最高限额为20万元，最长期限为36个月。从利率的角度看，信用好的人会得到更低的利息率，最低可以达到年化7.2%。但是该平台风控比较严格，如果用户存在严重的逾期行为的话就会被直接拒绝。

用户真实的评论选择

小王（25岁程序员），借呗使用了三年时间，最初只有三千元的信用额度，并且年化利率为百分之五，现在已经涨到了八万元，年化利率也只有百分之二。急需资金的时候很便捷，但是要量力而为，我的一个同事向别人借了二十万元去炒股票，到现在还在还债。"

李姐（32岁），个体工商户：网商贷救了我的命，在上个月因为进货少了五万元，下午提交申请之后晚上就收到了资金，非常及时。就是记着要按期还钱，有一次迟到了一天，第二天就被打来了催款电话，尽管语气还算客气，但是心里总是不太舒服。"

老张（45岁），自由职业者“使用花呗分期购买手机很好，但是不能用来套现。”有一次急需资金的时候去套现，但是因为风控的原因被降了额度，目前只剩下五百元了，哭都没有地方哭。

各个平台的优点和缺点分析

借呗优点：利率公开、可以随时借款、额度会根据情况变化
借呗缺点：提前还贷会减少可用额度，并且逾期会被记入个人信用报告

花呗优点：免息时间较长、适用范围广泛、门槛较低
花呗缺点：套现的风险很大，分期付款的手续费也不便宜

网商贷优点：额度大、放款快、可以用来做资金周转
网商贷缺点：要有经营许可证，并且提前还贷会有违约金

第三方平台的优点是：选项很多，有的门槛很低
第三方平台的缺点是：利率相差很大，风险控制的标准也不一样

重要注意事项

1. 征信查询要适度每次申请贷款都会产生一条查询记录，在短时间之内多次申请会使得其他的平台认为你非常急需资金，从而降低你的通过率。

2. 看清合同条款特别是一些关于利息的方式，有的是以天为单位计算，有的是以月为单位计算，还有一种是以年为单位来计算的，不要让这些数字上的花招骗到你。

3. 逾期后果严重：除了要支付大量的利息之外，还会被银行上报到中国人民银行的个人信用报告中去，并且会影响到之后申请住房贷款或者汽车贷款等事情。

4. 警惕诈骗平台正规的平台不会在放款之前向借款人收取任何费用，如果有人要求你缴纳“保证金”或者“验证费”的话，请立刻拉黑并进行举报。

5. 合理规划还款：建议将还款日期定为发薪后的三天到五天之间，以免出现资金短缺的情况。可以设置自动还款功能，但是账户中必须要有足够的余额。

常见问题解答

Q：征信花完了还可以去申请蚂蚁借呗吗？
A：要根据实际情况来判断。只有查询次数多、有少许逾期的情况，额度可能会被减少或者利率提高；而出现连续逾期或者呆账的话基本上就无法通过了。

Q：借呗和花呗哪一个更好呢？
A：短期周转选择借呗，按日计息；购物消费选择花呗，有免息期。计算出花呗分期的实际年化利率一般会比借呗高一些。

Q：申请贷款会受到房贷的影响吗？
A：正常情况下按时还贷就不会出现这种情况，但是负债率太高会降低房贷额度。在申请贷款之前的一段时间里要减少借款次数。

Q：被拒绝之后多久可以再提交申请呢？
A：建议至少要隔三个月以上的时间，并且在这段时间里要维持良好的信用状况。申请次数多了就会越来越糟糕。

Q：怎样才能增加贷款额度呢？
A：多用支付宝付款、填写真实信息、维护好自己的信用状况、适量投资理财产品，系统会不时地进行评价和修改。