哪个借贷平台靠谱且不看征信？做了8年中介说点得罪人的

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门了，这时有一个做餐饮的老客户火急火燎地给我打电话说第二天要向供应商付款八万元，否则对方就会停止供货。他的征信上有连续三次逾期的情况，并且没有银行可以借到钱了，于是就来找我问有没有办法。如果是五年前的话，我还得想半天才能回答，现在我可以直接告诉他们：可以做，但是要看你能不能接受多大的利息。每天都有人来问我哪款贷款产品可以不用查征信该问题本身就有陷阱。

没有查征信的贷款就是诈骗吗？

第一件事就是把水浇在脸上。市场上标榜“无视黑白户”、“百分之百放款”的平台十之八九都是来骗你的。另外一半可能是利率太高或者额度很小。我已经做了八年的工作了，所办理过的订单数少于一万个但是超过八千个，从来没有见过任何一个正规公司会对陌生人的申请不予考虑其信用情况而直接发放贷款。银行并不是慈善机构，它开张营业的目的就是为了挣钱，并不是来扶贫的。

那么为什么还会有这么多的人去搜索这样的问题呢？其实就是被逼急了。征信费用来得越多，逾期次数越多，正规途径无法解决的时候就只好采取非法手段了。但是要知道，“不看征信”的只有两种情况：一是亲戚朋友之间的民间借贷，二是那些违法的高利贷。前一种是看你的人情分量，后一种则是看你能不能活下来。

什么样的情况下可以找到不查征信的可靠借款人呢？

说实话，“不看征信”的平台并不存在，但是“轻视征信”的确存在。该类平台主要是根据借款人的还款能力来决定是否放贷，并不是以借款人以往的还款情况为依据。去年十一月份有一个做物流生意的老客户，他的征信状况非常糟糕，有多张信用卡逾期未还，但是他有一辆跑长途的大货车，并且是全款购买的。给其推荐了一家可以进行汽车抵押贷款的服务商，对方并不在意客户的信用状况如何，只考虑车子的价值以及车况好坏。最后批了12万元，月利率一分五厘，尽管不太划算，但是解决了他的燃眉之急。

这样的例子有很多。主要的思想就是：有了抵押品就有了谈判的资本。房子、汽车、保险单以及部分应收账款都可以作为绕开征信障碍的工具。但是如果你什么都没有，只有一张身份证和一身债务的话，那么就没有人能来帮你了。

市场上比较常见的几种“不要求看征信”的途径进行比较

把目前市场上比较流行的几种方式都列举出来给你听一听，免得到处碰壁。第一种就是典当行、车辆抵押这种方式了，我已经说过了，看的是抵押品而不是人，适用于有资产但是征信差的人。第二种为保单贷款，在拥有储蓄型保险保单的情况下，有些机构是可以办理的，利率处于中等偏上的水平。第三种是部分小贷公司推出的信用贷款产品，声称不用看征信记录，其实还是会查询大数据库，并且年化利率一般都在36%以上，稍不留神就会出现风险。

另外一种就是网贷平台推出的“秒批”类产品，其宣传语天花乱坠，说什么“黑户也可以申请”。不要傻了，这样的平台或者是让你先付钱的骗局，或者是利率太高无法偿还。上个月遇到一个小伙子，在网上找到了一个“不查征信”的借贷网站，借了2万元，拿到手只有16000元，三个月之后要归还款项35000元。这不是贷款而是吸血。

什么样的借款平台是值得信赖的呢？内行人教给你的几个小技巧

这样看来，我就没有给出一个确切的回答了。那么我说得更清楚一些：如果一定要找的话没有查征信的可靠借呗优先选择有合法经营资格的公司进行抵押贷款。不要嫌麻烦也不要嫌利率高，因为对方是有资质的，并且不会给你安排套路贷或者砍头息。要判断一个平台是否可靠的话，就看看它有没有金融许可证、合同是否规范以及年化利率是否在法律规定之内。

有一个很多人都不知道的情况是，在一些小的地方上，有一些小贷公司，并不很大，但是由于要在这里生存下去，所以它们比全国性的大型平台更加守规矩。他们的生意都是熟人之间的交易，如果口碑不好就无法继续做了。手中有四五年合作关系的两个本地机构，主要针对征信有问题的客户，坏账率却比大平台还要低。为什么呢？人家是实地考察的，并且要看你的实际经营状况，并不是只看一串冰冷的数据。

申请贷款的时候容易掉入的几个陷阱

这件事情说出去就很难堪了。每年都会有十几位客户受到欺骗，有的交了上千元的服务费但是没有得到任何好处，有的甚至因为欠下债务而无处可去。最常出现的一个坑就是“包装材料”。有的中介会告诉你可以帮你包装成优质的客户，并且收取一定的费用，但是把资料提交上去之后就被拒绝了，并且连钱都不退还。还有一种更加恶劣的是说要帮助你办理贷款，实际上却是用你的个人信息向其他平台借款，等到钱到了手之后就把人给甩掉了，所有的债务都留给了你来承担。

你见过最荒唐的一例是怎样的呢？一个客户的房子被中介骗了，说是可以通过“内部渠道”获得贷款，并且需要缴纳2万元的“疏通费”。客户付完款之后等待了三个月的时间，但是中介却联系不上对方，人也找不到了，最后只能向警方报案才发现这是一个诈骗团伙。也就是说凡是让你先付款的基本上都不可靠。正规的中介机构在放款之后才收取费用，在放款之前没有任何费用。

我的建议

说了很多之后，你觉得我没有给出一个明确的答案吗？但是现实就是如此：不存在完全可靠并且不会查看个人信用记录的贷款机构，只存在比较可靠的途径。目前你可以做的就是弄明白自己手上有多少筹码——房产、汽车、保险单据、稳定的工作和收入来源或者是可靠的保证人。有了这些条件才有可能进行谈判。如果没有东西的话，就先把征信搞好再说别的事情。

另外一件事情也要说明一下。在网上教人“洗白征信”、“修复征信”的网站基本上都是骗人的。征信记录是由中国人民银行管理的，并且没有一个人有权利去修改它，无论花费多少费用都无法实现。不要胡乱求医问药，这样到最后不但会把钱花光，但是问题仍然存在。

如果你真的不知道该怎么办的话，找一个可靠的中介来帮忙吧，让别人给你出主意。我指的是可信度高的，并不是那些口是心非的人。怎样去判断呢？看他提出的问题是否专业、是否已经对你的情况进行了解之后才给出建议，而不会直接说“包过”、“没问题”。这条河很宽，要小心一些。