找应急必下款的口子？先听我把当年踩的坑讲完

2019年的冬天我想到现在还觉得毛骨悚然。

那时候我在做些小本生意，但是因为资金链出现了问题，所以需要马上筹集三万元来发放工人工资，否则工人就会把店铺砸毁。就像一只没有脑袋的苍蝇在网里乱撞一样，在网上到处搜索，“应急可以下款的方法这样的广告点击之后会要求填写个人信息。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是手机被砸坏了，并且接到了很多骚扰电话，连续打了半个月之久，直到后来才向亲戚借钱才把事情解决掉。

说实话，在那个时候我都差一点要借钱来还债了。

后来经过两年的研究发现，原来自己很愚蠢。市场上并不存在所谓的“必下款”的说法，只存在“通过率高”的渠道，而那些标榜必下款的十个人里有九个都是陷阱。

号称“不用查征信”的应急放款渠道，在干什么

很多人都和我当年一样，在遇到问题的时候会急于求成地去寻求帮助。

看到广告里写着“黑户也可以申请”、“不管有没有逾期都可以审批通过”、“马上就能拿到钱”，眼睛都要发光了。别傻了，这样的好事怎么会落到你的头上呢？银行并不是慈善组织，他们放款的目的就是盈利，并不是来做慈善的。

我的一个朋友老周，在去年由于信用卡逾期两次导致征信出现问题，急需2万元来周转。在某款APP里看到了“不管黑白”的广告信息，并且填写了相关信息之后，对方表示可以贷款但是需要先支付500元的“工本费”以及“验证费”。老周把钱给出去之后怎么办？对方已经把他拉黑了。

这样的骗局很拙劣，但是仍然有很多人被骗。

另外一种比较隐秘的陷阱就是“套路贷”。他们会给你放款，比如说你借了一万块钱，实际上只拿到七千元，剩下的三千就被当作是“服务费”、“手续费”或者“保证金”。之后利息非常高昂，年化利率可以达到几百甚至上千。一旦借款之后就不能指望全部归还了。

曾经有一个人向别人借了五千元钱，后来却变成了十几万元的债务。

真正可靠的应急借款途径也就只有这么几种

踩过了坑之后，我就总结出一套自己认为正确的判断方法。

正规的可以解决实际问题的渠道，并不许诺一定会出钱。只告诉用户如果符合要求就可以去申请，在审核通过之后再进行放款。该差别很重要。

第一优先是消费金融公司的产品

持有牌照的消费金融公司产品的利率是公开的，并且不会出现乱收费的情况。招联金融、马上消费、中银消费等都属于正规军。他们的通过率要比银行高一些，对于征信的要求也没有那么严格了。

去年我的一个做装修的朋友因为有征信上的一次逾期记录所以无法从银行贷款。让招联金融试一下，结果批了五万元，虽然利率比银行稍高一些，但是也在可以接受的范围之内。从申请到收到款项的时间大约为半个小时左右。

这样的渠道才算是真正意义上的应急贷款渠道，稳定可靠，并且不会出现什么虚假的情况。

第二优先是互联网大平台上的信贷类产品

支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱等等大家都知道吧？依靠大的平台，有完善的风控体系和快速的审核速度。如果平时你在这些平台上消费表现不错的话，那么你的额度通常不会很低。

我的借呗额度为8万元，微粒贷5万元，都可以随时借款和还款。

有一次我需要两万元来周转一下资金的时候，通过借呗只用了3分钟的时间就完成了借款手续。这样的感觉，在小平台上是无法体会到的。并且把利息明码标价地写在上面，借一万元一天的利息是三四元钱，心中有底。

但是有一个问题就是这些平台并不是随便就可以开设的。

很多人的借呗、微粒贷没有入口，就是因为使用频率不高或者是征信不好。那么该怎么办呢？继续阅读。

申请应急贷款的时候，这些地方会决定你是否能拿到钱

经过两年多的研究之后我发现，人们之所以无法贷款，并不是因为自己的信用不好，而是因为在申请过程中出现了问题。

第一种方式就是不断地去申请。有的人急着要用钱，在一天之内就向七八个平台申请了贷款，但是每一个都遭到了拒绝。那么是什么原因呢？每次申请都会给征信留下一条查询记录，如果查询次数过多的话，系统就会认为你是“资金饥渴”的人，存在较高的风险，从而直接拒绝你的申请。

应该怎么做呢？首先查看自己是否有逾期记录以及负债情况如何。再选择两个比较容易通过的渠道去申请，不能面面俱到。

第二条陷阱就是资料填写不规范。有的人填写的工作经历中，今天写的是某家公司，明天又写了另外一家公司，前后矛盾。系统不会让这种事情发生，一旦出现这样的情况就会立刻拒绝。

填写资料的时候要真实、一致，这是最起码的要求。

第三种情况就是没有考虑到“白户”的问题。有的人从不借钱，所以征信上都是空白的，看上去挺干净的吧？但是平台不能够去判定你的信用情况，反而可能会拒绝你。在这样的情况下，首先办理一张信用卡，并且用它正常地使用一段时间来积累起自己的信用记录，在之后再去申请贷款就会简单很多了。

虽然很多文章没有提到这一点，但是我自己已经做过实验了，并且有效果。

关于应急必须下款的问题，说一些掏心窝子的话

我知道很多人都会在这里提出这样的问题：有没有什么可以百分之百地通过审核的方法呢？

有啊，当铺。

你把东西拿来当抵押品的话，别人一定会借给你的。但是纯信用贷款，任何一家机构都不可能保证一定能下款。敢于说话的人，或者是骗子、或者是高利贷商贩，并没有什么好的事情发生。

当年我就吃到了这样的苦头，总是想走捷径，但是越走越是曲折。

后来我就老老实实地养好了自己的征信记录，把所有的逾期都还清了，并且让信用卡恢复正常使用状态，在过了半年之后再去申请新的贷款产品时，发现自己的信用状况有了很大的改善。这件事没有捷径可走，就是把自己的信誉搞好，再选择合法的方式。

另外一件事情也要说明白。

如果已经逾期得很严重，并且上了失信名单的话，基本上就不可能通过正常的途径去贷款了。此时唯一的方法就是和债权人进行谈判，而不能找什么“黑户也可以申请到贷款”的说法。这样的口子借出去就会把人推向火坑。

见过很多人，开始时欠的钱并不多，但是为了填补窟窿而去借钱，越借越多，到最后倾家荡产、妻离子散。其实不应该这样做的。

到此为止，我想到老周之后对我说过的话：“如果早一点认识你该多好啊，就不会被骗这么多钱了。”

但是他在认识我之前，我已经把所有的坑都踩过了。

因此本文就是以我的亲身经历为代价得到的经验教训。如果你能够避开我所说的那些陷阱的话，在急需资金的时候就不会出现雪上加霜的情况了。

最后一句话是：如果真的有紧急情况发生的话，请先向亲朋好友借钱来解决，实在没有办法的时候再去申请贷款。贷款是有利息的，可以不用借也可以借到钱之后要按期归还。

建立起来需要好几年的时间，但是破坏它只需要一秒钟。