找类似桔多多借款app下载一样安全的借钱平台，我踩过的坑你别再踩

2019年的时候，我是很着急的。

做生意周转不灵的时候，在一个不知名的借贷平台上借到了三万元，但是拿到手里的只有两万四千元，其中六千块钱莫名其妙地被扣除掉了所谓的“服务费”、“担保费”。当时没有仔细阅读合同，在还钱的时候才知道年利率竟然这么高，每天都有催款电话打来，把我的手机都快打爆了。那时候我自己也是一头雾水，白天躲避催债人骚扰，晚上则在研究各种条款中度过，并且硬是把自己变成了半个行家。之后我又花了一年多的时间去了解各个平台的情况，并且弄明白了哪些是正规军、哪些又是披着羊皮的狼。我想和大家分享的是如何找到和桔多多借款APP下载一样安全的借呗平台不要再像我当年那样被骗得一文不剩了。

为什么人们总是选择不安全的借贷平台呢？

其实大部分人都会受骗，主要原因就是急于求成。

急于求成的人在遇到困难时很容易失去理智，看到“秒下款”、“不用查征信”的信息就会冲动下单，那么最后的结果又是怎样的呢？或者是高利贷、诈骗。我的一个朋友去年为了凑首付买房子在网上搜索“安全借款平台”，点击了一个看上去很正规的网站，并填写了自己的身份证和银行卡信息，但是钱并没有借到，卡里存的钱却被转走了。报警之后一直没有追回。

你是否想过，为什么骗子总是能够准确地抓住借款人的心理呢？

因为它们明白你现在很着急、很慌张、没有时间去思考。因此我第一个建议是：不管多忙都要花费半个小时来做作业。节省下来的钱可以用来买很多东西了。

判断一个平台好不好用只需要看这三个方面

这几年来，经过我的总结发现，真正安全的借款平台都具有以下一些共性。

第一，要有驾驶证。正规的平台只有银行、消费金融公司和有网络小贷牌照的机构。在App Store的应用详情页或者官网底部可以查询到，在上面写有“某某消费金融有限公司”或“某某小额贷款有限公司”的，基本上都有牌照。如果是“某某科技公司”、“某某信息服务公司”，那么你就要小心了。

第二是利息和费用要公开。正规的平台在放款之前就会把年化利率告诉用户，并且不会隐瞒。去年我在一个大的平台上借了一笔钱，页面上直接写着年化利率为10.8%，借一万块钱一年的利息就是五百四十元，非常清楚明白。不直接说出利率而用“日息万分之几”的方式来表示的人，在进行文字游戏的时候，计算出来的年化利率可以达到36%以上。

第三是没有预先收取费用。这很重要。任何在放款之前要求你缴纳“工本费”、“保证金”、“验证费”的都是诈骗分子，正规平台绝不会这样做。

说白了，真正安全的借贷网站也就那么几家，没有必要去接触那些连名字都没有听说过的平台。

和桔多多借款APP下载一样安全的借贷款项的地方有哪些？

这个问题我已经回答了很多次了，一般我会把市场上现有的平台分为三种类型。

第一种就是银行系的产品了，比如说招商银行闪电贷、工商银行融e借、建设银行快贷等等。利率最低的是去年办理的一笔闪电贷，年化只有4.2%，比房贷还要低一些。但是门槛很高，必须是本行的客户，并且要有代发工资或者房贷的历史记录，在征信上不能有任何问题。

第二种就是互联网巨头旗下的产品，例如借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等。这些都是大家比较熟悉的，日利率为万分之二至万分之五之间，换算成年化率的话大约在7.2%-18%左右，额度从几千元到几十万元不等。优点是方便快捷，点击几次就可以完成转账，缺点则是很容易让人上瘾，一旦沉迷就会越借越多最后无力偿还。

第三种就是有牌照的消费金融公司了，例如马上消费金融、招联消费金融、中银消费金融等等。利率比银行稍高一些，年化一般为12%-24%，但是门槛较低，征信稍微差一点也有可能拿到贷款。桔多多这样的平台就属于这一类，持牌经营、息费公开，在行业里口碑还可以。

如果你在找和桔多多借款APP下载一样安全的借呗平台我建议首先选择前三项，不要接触没有知名度的小平台。

安全借钱平台的下载途径应该如何选择才能避免被坑

但是这一点很多人都没有注意到，却非常重要。

去年有一个数据给我留下了深刻的印象，那就是某个安全机构曾经做过一个调查，在网络上出现的假冒正规借贷APP的钓鱼软件已经超过了三千种。搜索“借呗”，可以找到很多和借呗一模一样的山寨应用，图标、界面都是一样的，等到你填写完个人信息之后就把钱给扣走了。

因此要选择正规的下载途径。苹果用户的可以直接在App Store搜索，而安卓用户的则需要到应用宝、华为应用市场等大的平台上进行下载，不要通过网页链接来直接安装apk文件。见过很多人为省事点击了短信里的链接，之后就中招了，被安装上了假货。

还有一个很多人都不知道的小秘密是：正规借贷APP在安装之后第一次打开的时候，都会让你同意隐私政策以及用户协议，在这里也会清楚地告诉你资金方是谁、利率区间是多少、逾期怎么处理。如果有模棱两可的信息或者是没有显示出来的话，基本上就可以卸载了。

申请贷款的时候有以下几个坑，当年我也中招了

坑之一就是没有查看合同就点击了同意。

我第一次借的钱的时候，手指头点得很快，并且也不知道自己签的是什么东西。之后才知道合同中包含的服务费、担保费和咨询费加在一起比贷款利息还要多。我现在养成了一个习惯，在借钱之前会把合同仔仔细细地看过一遍，并且特别注意其中的三个数字：年化利率、综合资金成本以及逾期违约金的比例。三者合计大于24%，我就转身离开。

坑二就是经常去申请就会把征信弄坏了。

一段时间内我没有钱用，在一个星期之内向八个不同的平台递交了申请，但是没有一家被批准。原来每次申请都会留下一条“贷款审批”的查询记录，在征信报告里出现很多次的话，银行或者平台就会认为你是非常缺钱的人，存在很高的风险，所以会拒绝放款。因此我现在控制着申请的数量，一个月最多只能申请两到三家，并且是按照从低到高的顺序来申请的。

第三种情况就是用新的贷款来偿还旧的贷款，这样就会陷入越陷越深的境地。

最危险的就是这个坑了。见过很多人，在A平台上借的钱去还B平台，在C平台上借的钱又去还A平台，这样下去债务就会越积越多。去年有一位读者向我咨询过类似的问题，他开始时只有五万元的债务，但是通过这种方法一年之后就累积到二十三万元了。如果说得难听一点的话，你如果已经到了借新还旧的程度，请赶快停手，并且和家人坦诚相告或者寻求专业的帮助来解决这个问题吧，千万不要自己硬撑着不承认。

什么时候借债才好呢？

并不是所有的借贷都是一件不好的事情。后来我想通了，借的钱并没有好坏之分，只在于用它做什么。

如果是为了经营生产、投资自己（例如考证、培训）或者是处理真实的紧急状况（家人患病、突发事故等），那么借钱也是可以考虑的。我在2021年的时候向别人借了一笔款来参加一个职业资格证书培训班，花费了1.8万元，拿到证书后跳槽加薪了30%，所以这笔钱是值得借的。

但是如果是用来消费、赌博或者炒股的话就不要借钱了。我知道一个朋友借了二十万元去炒股票，结果亏损了一大半，现在每个月都要还很多钱，生活品质也一落千丈。

掏心窝子说的话

近两年来，我为身边的朋友们看过了不下几十份借款合同，我发现了一个规律：急于借钱的人最容易被骗；而曾经受骗过的人都会更加小心。

找到一个安全的借钱网站并不难，但是要克制住自己贪婪的心思就很难了。并不是因为没有找到安全的借款渠道，而是觉得正规的借款渠道贷款额度小、审批时间长，所以选择了“秒批秒贷”的高利贷平台，最后把自己给套住了。

我的原则就是：能够不借就不借，如果一定要借的话就要去正规的借贷平台上借款，利率再高一点也没关系，因为这样可以避免被坑。

另外一件事情要说明的是，在不同的地区政策会有所不同，我所说的主要是针对一、二线城市的情况，小地方可能还会存在一些地方性的小额贷款公司，规则也各不相同，请大家注意一下。

下回你再搜索借款APP时，请先问问自己：如果我要把这家平台介绍给我的亲人朋友的话，我会不会觉得它很安全呢？