百团借款怎么样可靠吗安全吗？银行经理掏心窝子说几句

以下就是我所要表达的意思：百团借款是否可以信赖、安全？该平台本身具有合法经营资质，并且不会出现卷款逃跑的情况，但是它的利率比较高，而且合同中存在很多陷阱。我在银行做客户经理已经八年的经验了，见过太多的借款人在网上随意点击贷款链接，结果因为高额的利息和各种服务费用而倾家荡产。把行业里面的事情都讲出来。

其实平台合法并不代表对你的有利。

百团贷款可以信赖吗？弄明白什么是“靠谱”

用户经常有人问起这个问题，我会反问道：“你所说的‘靠谱’是指什么？”是因为担心平台跑路吗？害怕利率太高吗？或者担心被催收人员骚扰到你的家人呢？对于上述几个问题的回答都不一样，我们要一一来解释。

再说跑步的事情吧。百团借款的背后是拥有消费金融牌照的企业，并非随便租个门面就可以开业的非法平台。申请消费金融牌照的要求非常高，至少要有几亿元的资金，而且监管部门很严格。它可以卷起钱逃跑，法人随时可以走进去踩缝纫机。因此在资金方面，你所投入的钱是安全的。

再来说说利息的事情。年化利率不超过24%，是受到法律保护的；而超过36%的部分则没有效力。百团借款的利率我已经看过了，大多数产品的利率都在18%-24%之间，正好踩到了法律红线上的一点。说实话，这个利率要比银行高出很多倍，比信用卡分期还要高一些，但是比起一些小贷公司的做法要好一些。属于中等偏上档次了，看和谁比较。

催收方面要详细一些。正规持牌的平台一般是不会采取暴力催收的方式的，如果被发现的话，牌照就会被撤销。但是他们还是会打很多电话给你，一天打好几通，并且会找你填写的紧急联系人。如果你逾期时间过长的话，这件事情就会传到你的单位或者家人的耳中去，那样的话在面子上是很难堪的。我的一个客户的妻子就是因为这件事和她闹了半个月的离婚。

百团借款的风险大不大呢？这些坑我已经亲身经历过了

安全与否，在很大程度上是由你如何操作决定的。这几年来我所接触到的客户中，有好几百人是踩到雷了，随便举几个例子。

第一种叫做“服务费”。去年有一位姓陈的餐饮业客户急需20万元来支付租金。他向百团借款申请了一笔款项，这笔钱真的到了他的账户里，但是其中有一项4800元的“咨询服务费”已经被预先扣除掉了，并且他自己也没有察觉到这一点。实际上只拿到19.5万多一点的钱，但是还要按照20万的标准去还款和付利息。这是谁的责任呢？合同上面写的明明白白，但是字体很小、条款很长，所以他根本没有时间去看。

签订合同时要逐页阅读，并且要注意到一些小字部分。不要觉得这样很麻烦，几分钟就可以节省好几百元。

第二条陷阱就是自动续约。有的借款产品的默认选项中包含“到期后自动展期”的条款，你认为已经结清了，但是到了下个月就会出现一个新的账单，并且还会产生额外的续期费用。去年我就遇到过两次类似的情况，客户到银行查询自己的征信报告时发现，在自己的名下竟然还有未偿还的一笔贷款，而且因为逾期而产生了不良信用记录。

第三种情况就是有多家银行进行放贷。你向百团借钱的时候，信息会被上传到央行征信系统中去。在A平台上借款之后，在B平台上也可以看到这笔借款的信息。如果同时使用多个平台来填补缺口的话，那么征信查询次数达到每月五次以上就会有问题了。等到你要申请正规的银行贷款买房子、买车的时候，大门已经关闭了。

给我留下深刻印象的一次翻车事故

去年年底的时候有一个姓王的老哥来做装修，四十几岁的样子，很实在的一个男人。由于工程款被甲方拖欠不予发放，导致公司资金链断裂，在百团借款中借到了15万元来周转。原定于两个月后就可以收回款项并偿还贷款，但是甲方却迟迟没有支付。

没有办法的话就再去另外两个网贷平台借钱来偿还这个债务。这样滚了一年多的时间，15万元已经变成30多万元了。之后他就找我去办理房贷了，打开他的征信报告一看，只能摇头。最近六个月内被查了二十几次，有两条逾期记录，并且还有两笔没有结清的贷款。这样的情况下，哪个银行会批准呢？

这件事对他的打击很大。他早就料到会有这样的结果，所以当初就应该和甲方撕破脸皮把钱要回来，或者是直接停工承担损失。现在好了，房子买不成了，还要背上一身债务。

很多人都认为这样子是不对的

列举出一些常见的错误认识，并且是我在最近几年里一直向客户们说明的事情。

很多人的想法是：网贷平台的利率都差不多，随便挑一个都可以。差距很大。经过比较几个主要的平台之后发现，同样是借10万元分期还款的话，总的利息会相差几千元。百团借款在行业内属于中等水平，并不是最便宜的，也不是最昂贵的，但是一定比银行要高出很多。

很多人的想法是：只要按期还清贷款就可以保证自己的信用良好。实际上并不是这样的。你借的钱越多，查得越频繁，负债率越高，那么你的征信分数就会越低。银行在审核贷款时，并不仅仅看借款人是否有逾期记录，还会考察借款人是否具有“借钱上瘾”的倾向。

很多人的想法是：网贷比银行更便捷，所以会选择网贷。虽然很方便，但是只要动一下手指头就可以把钱转过去。但是成本在那里——目前银行消费贷款的利率可以做到4%-6%，而百团借款这样的平台则需要达到18%以上。差三倍的利息，你认为“方便”值得这样付出代价吗？

有人认为如果申请失败的话就可以换个地方再试一试。不要傻了，每次申请都会在你的征信报告里留下一条查询记录。短时间内查询次数过多的话，所有的金融机构都会认为你是“缺钱”的人，并且不会借给你钱，从而陷入一个恶性循环中去。

实在需要借钱的时候，我可以给你一些意见

我做了很多年的工作，见过了很多种情形。如果真要周转的话，有一些实话想要说出来。

第一，能够去银行办理贷款的地方就不应该选择网贷平台。银行的利率较低、期限较长，还款的压力也就比较小。现在很多银行都推出了线上消费贷款的产品，并且审批速度很快，最快的一天就可以把钱打到你的账户里。首先问一下你自己：真的不能等到半天之后再等吗？

第二，如果银行批不了款的话就去申请网贷，但是要计算好总的费用。借了多少钱、分成几期还款、每一期要还多少钱以及总的利息是多少，这些都是你要心中有数的。除了“月供少”之外，“期限长”的话，总的利息就会比较高。

第三点就是借款数额不能超过自己的承受能力。每月的收入扣除固定的开支之后还有没有足够的资金来支付房贷呢？如果出现收入中断的情况又该怎么办呢？在借钱之前就要考虑好，不要等还不了的时候再急急忙忙地想办法。

第四、保存所有的借据以及还款凭证。如果将来出现争议的话，这就是你所拥有的证据。曾经有人把钱还给平台之后，平台表示没有收到，并且通过查询银行流水来确定事实真相。虽然这种情况很少见，但是防人之心不能没有。

另外，在行业内有一个小秘密是这样的：网上通常不会说：月底、季度末的时候去申请银行贷款的话，通过率要比平常高出很多。那时候银行为了完成业绩指标，审批就会比较宽松。这段时间内，并不是所有人都知道。

百团借款这样的平台其实就是一个工具。用得好可以应急，用得不好就会变成黑洞。

自己想想这笔钱借出去合不合适。