不分黑白秒下口子真的存在吗？借钱的人可以先看这篇

去年冬天有个朋友来找我喝茶，整个人瘦得皮包骨头，问起来才知道他是为了还债，在网上搜集各种不分黑白秒下口子结果钱没有借到多少，手续费却花了好几千。说实话，在看到他的时候我心里很不是滋味。我是个小生意人，开了一家建材店，这些年因为资金周转问题见过了很多大风大浪吗？银行、小额贷款公司以及民间借贷我都接触过，踩过的坑应该比你走的路要多得多吧。今天我就用最通俗的语言来说一说这件事，希望可以帮到大家少绕一些弯路。

那些说"黑白户都可以下载"的口子到底有没有用？

其实市面上敢这样宣传的，十个里面有九个都是坑。正规机构放贷要考察信用记录、还款能力，这是铁律。谁的钱不是从天上掉下来的呢？凭什么可以不看资质就给你贷款呢？所谓的"秒下口子"无非就是利息高得离谱的大额借贷或者是一群诈骗团伙利用前期费用来欺骗你。我的一个朋友当时病急乱投医，在看到广告里写着无视黑白、当天放款的时候，脑子一热冲上去的。

结果呢？

对方让他先交500元"包装费"，然后又给了300元的"验证费"之后就不见了。这样的套路太常见了，专门针对急需用钱的人下手。别傻逼了，在放款之前真的能下款的地方不会让你花一分钱。

秒下款的贷款口子，背后所付出的成本你无法承受

再说说不骗人又不算正规的。去年我店里资金链差点断裂，那时候也是急得团团转，银行贷款审批太慢了，等到下来的时候黄花菜都凉了。朋友给我介绍了一个口子，说是不用看征信就可以秒批。我当时就感觉有救了，没有多问直接申请了。确实下款很快，上午提交下午钱就能到账里去了。但是合同我根本就没有仔细阅读过，在后来才知道那利息简直就是吃人的样子。

借了五万元，最后到手的是四万二千元，其中八千就被算作"服务费"。还款的时候更是傻眼了，名义利率为12%，加上各种手续费、管理费之后实际年化率超过60%！我当时每个月的利息都得好几千块左右，本金一分都没有少过。拆东墙补西墙越陷越深最后还是向亲戚借钱把窟窿填上来的。到现在我还能想起被催收电话轰炸的感觉，并不是人过的日子。

很多人认为"秒下"是福利，其实是个陷阱。天下没有白拿的东西，钱也是有成本的。正规银行信用贷款年化利率目前只有4%-8%，那些秒下款的贷款口子年化利率动不动就36%起，甚至更高。把这笔钱用到哪里去才有可能赚回来？除非你是专门抢银行的吧。

普通人急需用钱，那该怎么办？

说了这么多坑，你肯定想知道：如果我急需用钱的话，没有地方可以求助怎么办？给出一些实际的建议吧，都是通过我的亲身经历得来的经验。

第一，能走银行就走银行，不要嫌麻烦。现在很多银行都有线上信用贷产品，比如工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等，利率低且正规安全。你可能会说"我的征信不好，所以无法从银行获得贷款"但是你知道吗？各个行内部风控标准也是不一样的。我有一个在银行做客户经理的朋友私下里告诉了我，他们支行有个叫做"白名单"的人公积金连续缴纳满两年、基数达到五千元以上的时候系统就会自动通过基本上都能过就算有过一次或者两次小额逾期也不会影响到审批结果。网上查不到的要找网点问一下才行

第二，如果银行真的不行的话，可以考虑正规的消费金融公司。招联金融、马上消费等虽然利息比银行稍高一些，但是比较合规，并不会乱收费用也不会暴力催收。年化利率大约在18%到24%，相比那些不靠谱的地方要好很多了。

第三，向亲戚朋友借钱的话也不要不好意思。面子值多少钱？我那个时候如果早一点跟家里人说一下就好了，就不会被高利贷坑得那么惨了。最多也就是请吃顿饭的事而已，利息都没有，还不好吗？

申请贷款时容易被忽略的小细节

还有几件事情要提醒你，很多申请贷款的人被拒绝了也不知道为什么。其实有时候就是一些小细节没有注意好。比如申请时间上，我的银行朋友说每个月下旬审批会比较宽松一点，因为银行也要完成业绩任务。当然不同网点之间可能存在一定的差异性，并且我只是给出一个大概的规律而已。

还有填写资料的时候，工作单位和联系人要填真实的、有效的。有的人害怕被骚扰而编造虚假信息，在系统进行审核时会被直接拒绝。如实回答可以更容易通过审批。另外申请次数不要太频繁一个月之内不能超过三次征信上全是查询记录银行会认为你"饥不择食"不敢给你放款了

不要被"内部渠道"所蒙蔽

网上还有许多声称有"内部渠道""强开技术"的中介，收费几百到几千不等，并承诺包下款。只能说扯淡吧银行风控系统是机器和人工双重审核，哪里会有那么多后门？如果有这个本事的话，他自己早就发大财了，哪还用得着你的那点中介费呢？

中介坑过我的事情太多了。有个做餐饮的老板征信不太好，找人帮忙办贷款的时候遇到了一个中间商收了3000块钱"渠道费"后帮他申请到了一张额度为5000元的一般可以由客户自己去申请的信用卡。冤不冤？

贷款这件事没有捷径可走。你的资质决定你能贷到多少钱、利率是多少，任何说"不要求资质"的都是骗子或者高利贷者。与其四处寻找不分黑白秒下口子不如老老实地下功夫把征信养好，增加收入。征信就是一个人的经济身份证，在平时不注意保护的话，真正需要用的时候就会发现后悔了。

最后给你一句大实话：凡是让你先交钱的贷款，一律拉黑；凡是利息超过24%的，能不碰就不碰。急用钱的时候最容易被冲昏头脑，但是越是在这种时候就越要保持冷静。钱没了还可以再挣回来，但人一旦陷入高利贷之中就很难脱身了。