高炮一定能够下款的口子吗？别做白日梦了，让我给你讲一讲我踩过的坑

去年冬天，我的小超市资金周转困难，急得我团团转。那时候有人给我推荐一些所谓的高炮一定能够下款的口子不看征信，秒到账怎么样？钱没借到的时候差点就把手机通讯录里的号码都搭进去。其实我做买卖这四年多来为了资金周转，已经折腾了很多次了也交了不少"学费"今天就跟大家掏心窝子说一说这件事。

所谓的必下高炮口子到底是什么玩意

市面上所谓的"必下款"，十个当中有九个是坑。最后一个？更大的隐患了。我的一个做物流的朋友老张去年因为车队要换轮胎而手头紧张，在网上发现了一个号称可以黑户也能申请的网站。那界面看起来挺正规军似的，老张填身份证、刷脸之后是什么情况呢？

钱还没有到手，先让他下载一个叫做"认证APP"的应用程序。这事儿就不太对劲了。安装完不到两分钟的时间内，他的通讯录里的电话全部都被对方读取到了，并且紧接着就是威胁："如果不交500块钱的话就要爆掉我的通讯录"。这就是典型的高炮套路，其实并不是放贷而是诈骗。

很多人认为高炮就是利息比一般稍微大一点，忍一忍可以借到钱就行了。别瞎想啦。“714高炮”即借款期限为七天或者十四天的高额贷款，“真正的盈利方式并不是通过收取利息来实现”，而是依靠砍头息以及逾期后进行敲诈的方式来获得收益。借了1000块钱，到手只有700元，还的时候要还上1100块，这还算比较"规矩"的做法；不按常理出牌的人直接把人玩失踪，等你过了还款期限再来找上门讨债。

必能下款的口子不存在，但是快速周转的道路存在

那也就是说，我们这些小企业主、个体户遇到急用钱的时候就没有办法了吗？不是。这几年来我一直在摸索着一些门道，并且也积累了一些经验教训。所谓的高炮一定能够下款的口子其实质就是利用了人们在遇到问题时急着求解的心理。越着急，就越容易踩坑。

去年的资金缺口后来是如何解决的？巧得很，当时我实在没办法了，硬着头皮拨通之前办信用卡时留下的客户经理电话。那个姓刘的经理我不太熟，在一起吃过一次饭而已。抱着试一试的态度打了过去，并没有想到人家还很热心地帮我想办法。

刘经理让我把近半年的流水拿过来，又看了我的营业执照——我这店开了五年了，一直都没有停过业。他给我指了一条路：某商业银行商户贷。网上查不到相关的广告信息，但是只要实体经营、流水正常的话，下款速度很快。上午提交的材料下午三点多钱就到账了，利息一年只有五点几。这件事让我拍大腿后悔不已，早知道这样的话我就不去碰那些乱七八糟的"口子"了！

当然，并不是每个人都可以完成。各个城市的规定不同，我只了解自己这边的情况。但是有一点是确定的：正规银行的普惠金融产品要比网上那些不知名的网贷平台好上一万倍。即使你的征信有点小问题，只要有真实的经营场景的话，很多城商行、农商行也是愿意做的。

怎样才能避开高炮陷阱找到可靠的渠道

做生意的，时间就是金钱，但是找钱这件事不能急功近利。我总结了几个用血泪换来的经验，并不适用于所有人，但至少可以帮你避开80%的风险。

凡是先收费的，直接拉黑

这便是铁律。不管对方说得多么天花乱坠，工本费、解冻费、验证费、会员费等等各种名目的费用，只要钱还没有到达你的银行卡上，就让你先转钱的，都是骗子。正规贷款利息和本金只有在还款时才产生，并不会提前垫付给借款人吗？

我有个做餐饮的朋友，装修店面缺钱，在网上找了一个中介。中介保证能搞定，并且要求他先交1000元"资料费"。他已经把东西送到了那里了之后对方又让他再支付2000块钱的保证金。等到第三次要他付款的时候才意识到自己被骗了，但是前后一共损失三千多块。你说这冤不冤？

• 正规的机构不会在放款之前收取任何费用
• 不要相信"内部渠道""包过"之类的说法
• 所有的口头承诺都要落实到纸质合同或者电子合同上

选好放款人之后，去查一查背景

很多人借钱从不考虑放款人是谁，这种习惯应该改变一下。在APP上申请借款的时候打开借款协议看看，贷款的机构是银行吗？消费金融公司还是什么别的类型呢？或者是一个你从未听说过的科技企业呢？如果是后者的话就赶紧撤掉吧

去年还不是这样，今年监管严了之后很多不合规的平台都转到地下去了。现在流行私人放贷，在微信上聊几句就转账付款，没有借条的习惯。利息高得离谱不说，一旦出现纠纷你就找不到说理的地方了。见过有人向朋友借款五万元后三个月滚成了二十万债务的情况，并且那已经成为了血淋淋的教训。

高炮口子方面，几个常见的误区进行纠偏

网上关于高炮一定能够下款的口子关于的传言很多，其中大部分都是无稽之谈。挑几个典型的说一下吧。

误区一：征信花了就只能借高炮。

征信花确实会影响审批，但是并不是死刑。很多银行和消费金融公司都有"白户""次级客户"专门的产品。比如某支付软件的借呗、网商贷以及京东金条等产品对征信的要求比传统银行信用卡要宽松得多，并且利息也远远低于高炮借款平台。我的表弟有两次信用卡逾期记录，但是网商贷还是可以申请到钱的，虽然额度不大，但应急的时候用得上。

误区二：高炮下款快，急用首选。"

快了，但是代价又是什么？借3000元拿到2000元，一周之后还给对方3000元，请问年化利率是多少呢？超过1000%，你生意周转的利润能承受这个成本吗？根本不可能。饮鸩止渴的结果就是越借款、债务越大。而且高炮催收的方式你也清楚，在那之后不但你会受不住，你的通讯录里所有的亲戚朋友也会跟着倒霉。信誉比金子还重要，几千块钱就可以把名声毁掉了吗生意场上的声誉胜过黄金，为了区区几百元而破坏自己的名誉是否值得呢？

实在找不到渠道的话，可以试试下面这几条路

说了这么多高炮的危害，那如果真的急着用钱怎么办？有几个笨办法但是有效。

第一，去银行网点咨询一下。不要只盯着四大行，在本地的城市商业银行、农村合作银行或者信用社也是可以的。小银行任务重，为了完成放贷指标有时候会把门槛定得比大行低一些。带上你的营业执照、流水以及租赁合同直接到柜台询问是否有小微企业贷款产品。具体的数字我记不太清楚了，但是当时办理商户贷款的时候好像只需要营业执照满两年就可以。

第二，使用电商平台的数据。如果是做电商的话，在淘宝、京东、拼多多的店铺后台里都有贷款入口。这些平台掌握着你的经营数据，并且比传统银行更加灵活地进行授信。我的一个朋友在开淘宝店的时候双11备货资金短缺了，直接通过淘宝后台申请到了20万的资金支持，马上到账而且利息也还可以接受。

第三，保单贷款。如果购买了商业保险的话，那么保单就具有现金价值，可以到保险公司进行抵押贷款。这个利息不是很高，并且不会影响到保单的效力。我老婆前几年给我买了一份寿险，去年急用钱的时候就是通过这份保单来周转了一段时间。

最后真心地告诉大家：周转资金是做生意时绕不开的一个坎，但是千万不要为了过这个坎而把自己埋进去。标榜"必下款"的高炮口子背后往往有吃人的陷阱。踏实经营好信用、建立银行关系要比找什么"门路"要强得多。如果你现在正着急用钱的话，我劝你一句：先去家门口的城商行问问，比在网上瞎猜效果好多了。