好借钱怎么借的钱？踩过坑的小老板掏心窝子说老实话

凌晨三点，我坐在仓库门口抽烟，手机里有三条催款信息，当时真的感觉天都要塌了。2019年的冬天为了买一批紧俏的建材听信了一个朋友的话从小贷公司拿了一笔钱利息滚得比我卖货的速度还快差点把这几年的心血都搭进去。从那次以后我就开始自己去研究市场上的各种渠道，做生意啊，资金链就是命脉嘛。说到好借钱怎么借钱，我真有一肚子话想要跟大伙说一说，都是用钱买来的教训。

不要被"秒批"所蒙蔽，正规渠道借钱也是有途径的

很多人跟我当初一样，急着要用钱就到处乱点，看到广告上写着"秒批""无门槛"就跟抓到救命稻草似的。讲真的，这样的想法很容易被欺骗。当年我的建材生意周转不灵的时候，“秒批”这两个字给我带来很大诱惑力了，并且我当时也没有想到这真的是借来的资金啊！那简直是请祖宗回来过年啊。

后来我才明白，真正靠谱的渠道审核是不太随意的。人家不查你的资质就给你钱了还图什么？你有那么点本金吧！具体数字我已经记不清楚了，大概算下来同样的金额正规银行比那些野鸡平台低一半都不止利息。

说到好借钱怎么借，很多人都会想到找中介，但是这里面的门道很深。去年遇到一个中介说可以帮我做低利率的事情，开口就要三个点的服务费，并且还要我先交两千块钱"资料费"。我当时就笑了，这不是明摆着割韭菜嘛？后来我自己去银行咨询了一下，客户经理直接告诉我，在征信没有问题的情况下，只要有真实的经营流水就可以不需要任何中介机构的帮助了。

正规借钱利息低？看这三个方面

这事儿其实就相当于三层窗户纸捅破了谁都明白。第一就是你的征信报告，它是你经济上的身份证。我有一个做餐饮的朋友平时大大咧咧的，信用卡逾期好几次也不在意，去年想贷款扩大店面的时候被四家银行拒贷了。他当时后悔得拍着大腿说早知道就按期还钱就好了。

第二就是你的流水和经营证明。银行不是慈善机构，你借钱给它了之后还得看你还钱的能力。我现在有个习惯就是在每个月结束的时候把店里的流水整理好，并且要把发票、合同以及进出货单据都归档起来。去年申请周转金时客户经理看了我的资料就直接说没有问题，前后不到一周就把款打到了我账户里。

第三就是抵押物或者担保人。要看具体情况，有些银行纯信用贷款额度也可以用到一定程度上，但是如果你需要的金额比较大一些的话，有抵押品的话利息就可以谈得更低一点了。我的一个做物流的朋友用自己的货车作质押借到了二十万人民币，利率比信用卡借款要低很多，一年下来可以省下几千块钱左右。

但是这里得说一下，各个城市的具体政策可能有所不同，我只了解我们这边的情况，并不能对其他地方进行保证。最好还是到当地的银行网点去问清楚一点的，不要被网上那些人乱哄着了。

网上借钱怎么借？手机点两下之前先考虑一下

现在手机上借钱很方便，各种APP进去都可以看到借款入口。但是说实话，我一般不太推荐大家使用这些方法，除非是特别紧急、金额不大时才用。为什么？利息这东西不能直接告诉你结果需要你自己去算一下

我之前好奇点开过某支付平台的借款页面，显示日息万分之五，看着不多吧？但是换算成年化利率的话就是18%以上了。什么是概念呢？借一万块钱一年只收一千八百利息就好。与银行经营贷相比，年化率在四五百分左右，这差距就足够买好几顿好的了吧。

当然也不是说网上借钱就完全不行，关键时刻救急还是可以的。我自己的手机里也准备了几个正规平台额度以防万一。但是原则是：能不用就不用，用了就要尽快还清，千万不要分期付款，手续费太高了。

申请被拒了怎么办？不要着急换一家继续试一下

这事儿我得说一说我见过很多人踩到这个坑了。申请贷款被拒后，第一反应就是换一家银行再试吗？千万不要！每次申请都会在征信报告中留下一条"查询记录"，短时间内如果查的次数过多的话，银行会觉得你是在到处找钱，风险很大，因此是不会批准你的。

正确的做法就是先弄明白被拒的原因是什么。征信有问题吗？还是流水不够呢？或者负债率过高？去年有一位客户，连续三次都被三家银行拒绝了贷款申请，后来找到我帮忙咨询才知道他之前给一个朋友提供了担保，在那次借款时出了问题。当时根本不知道担保也属于负债范畴，傻乎乎地一直去办手续把征信弄花了。

遇到这种情况，老实等上两三个月把征信养好之后再解决这个问题。虽然麻烦一些，但是总比把路走绝了要强。

借钱这件事，时机也很关键

银行放款也有个时间节奏。一般情况下，季度末、年底的时候，银行的额度就比较紧张了，审批速度也会变慢一些，并且要求也更加严格。年初或者季初的时候，额度充足，所以审核会快一点，利率上也更有商量余地。

我今年三月申请的那笔贷款，从提交资料到放款用了五天时间，客户经理还问我是否想要多贷一些。但是去年十一月份我的朋友办理同样的业务时就拖了半个月才批下来。没有官方的说法，但是在行业内的人士都明白这是额度以及业绩考核的问题。

因此如果资金需求不是特别急的话，可以稍微推迟一下时间。当然这只是一个小技巧，最重要的还是自身资质好才行。

说白了，借钱是为赚钱，并不是用来花的

见过很多人借钱是用来看重的，买手机、买包、出去旅游。说实话这样的想法很危险。借款是有成本的，用来消费就是白吃。做生意周转不一样，资金投进去可以产生收益，利息只是成本的一部分，只要利润能够覆盖掉就可以算得上划算。

每次借钱之前都会问自己一个问题，这笔钱放进去以后可以给我带来多少收益？算不过来账就不动。这个习惯救过我很多次，至少让我没有因为冲动而背上还不起的债务。

好借钱怎么借的，其实很简单：找对人、算清账、按时还。不要走捷径，也不要贪图小便宜，该准备的东西一定要准备好，应该等待的时间也要好好地等一等。这个行业没有捷径可走，只有套路和真诚。

最后说个事儿，我当年被小贷坑过的朋友现在已经学乖了，老老实实养征信、做流水，上个月刚从银行贷款了一笔低息款，把之前留下的窟窿全都填上了。他跟我说的一句话很有道理：借钱这事不能急着要钱，越着急出的事就越大。