经过了十个平台的尝试之后，我才明白所谓的“一个必下的款”并不是为了征信不好、负债高的用户而设计的

凌晨三点，手机屏幕的蓝光映在脸上，在看到后台显示“综合评分不足”的提示之后我才明白网上那些吹嘘1个必下款口子有多不靠谱。那时候我的征信不好、负债很高，急得就像热锅上的蚂蚁一样，脑子里都在想到底哪里还有机会可以借到钱。“征信不良的人如何申请贷款？”很多人都在搜索框里输入了“征信差欠债多的地方能借钱吗”、“有没有不要看信用的贷款”，希望找到一根救命稻草。但是真相总是很残酷的，并且真的有资质不重要就下款这样的平台存在吗？必下的背后到底有什么套路呢

其实市面上并不存在绝对的“必下款”，特别是对于征信差、负债高的客户，风控系统会比你想象中更加严格。但是最近我测试了一些门槛较低的平台，在资质审核方面也给很多“花户”提供了机会，请大家参考一下。

平台一：某某消费金融
该平台最高额度为五万元，使用期限一般分为三个月至一年十二个月不等。它的特点是对征信的要求比较宽松，主要看用户最近的还款能力。申请条件很简单：年龄在22岁以上、有稳定的收入来源并且没有逾期情况之一可以满足要求。很多用户的反馈是利息比银行稍高一些，日息大约为0.05%，但是急需用钱的时候下款的速度很快，在半小时之内就可以到账了。

平台二：某分期商城
这是一个主打消费分期的产品，额度一般为1000元到一万元左右。它的特点就是征信不好也可以用购物分期的方式获得资金，“变现”之意也由此而来。期限比较灵活，有6期、9期可以选择。用户评价中提到该平台对于负债率的容忍度较大，只要没有连续逾期三次以上的情况出现的话就可以通过审核了，成功率可以达到70%左右。

用户评价及优缺点分析
根据很多老哥的真实反馈，这些所谓的“口子”虽然可以应急解围，但是缺点也十分明显。优点是门槛低、放款速度快，并且没有复杂的抵押手续；缺点就是利息普遍较高，而且有些平台存在砍头息或者会员费套路的情况。比如有位用户就表示：“即使下款了，但是实际拿到的钱少了200元的会费，算下来年化利率让人咋办。”因此，在申请之前要先计算出真实的费用支出情况。

注意不要掉进“必下款”的陷阱
很多骗子利用借款人“病急乱投医”的心理，说有内部渠道或者强开技术这种话都是骗人的。正规的平台都会被征信或者是大数据接入，并没有保证百分之百能够下款的情况。另外频繁申请会使得征信查询次数过多从而影响你的资质了，所以一个月内不要超过三次这样的操作。

用户提问+解答列表

1. 征信黑了之后还可以贷款吗？
答：如果是“连三累六”或者当前逾期的话，正规平台基本上是很难下款的。征信花、查询多的情况下，还有一些小贷公司会尝试放款。

2. 问：口子会进入征信系统吗？
大部分正规持牌机构都会上征信，按时还款可以慢慢修复信用，不要相信不上征信的谎言。

3. 问：申请被拒之后多久可以再试？
答：建议间隔3个月以上，在此期间保持良好的信用记录，频繁申请只会加大被拒的概率。