经过三天的查找，我才明白上汽金融不上征信的说法其实是误会

老张坐在昏暗的客厅里，盯着手机屏幕上的被拒申请页面发呆，他属于征信黑名单上的人，在这几天为了筹集周转资金，把网上那些号称“无视黑白户”的口子都翻了一遍。听人说上汽金融不上征信了呢？心里刚刚升起一点希望又怕是另一种陷阱。矛盾的心理其实很多急需资金的朋友都有，大家习惯在搜索框里输入“上汽金融贷款容易过吗”、“黑户能下款的口子有哪些”或者“上汽金融不上征信吗是真的吗”。到底这些传言是不是真的存在？有没有适合征信花户的渠道呢？然后继续往下看。

关于上汽金融是否需要进行征信呢？这个问题要辩证地看。上汽金融作为持牌金融机构，其主打的购车贷款产品大多会上征信。很多用户认为它不上征信，是因为在汽车经销商处办理车贷的时候，“零首付”或者特定的合作方案存在征信报送延迟的情况；也有可能是由于“上汽财务”和一些不查征信的第三方融资租赁公司混淆不清造成的。“对于已经有不良记录的人而言，在盲目申请上汽金融主营业务时，很可能因为查询次数过多而被拒绝。”这也是为什么很多黑户会失败的原因。

那么市场上所说的黑户可以下款的口子真的存在吗？正规金融机构基本上是不会完全不考虑征信的，但是有些门槛较低的借贷平台或者分期产品对征信的要求比较宽松。目前反馈效果较好的、资质要求相对松一些的一些网站的信息：

1. 极速花（虚拟额度类）
额度范围：1000元至5000元
条件：年满18岁，实名制手机使用半年以上，并非必须查看央行征信报告，主要是通过电商数据或者运营商数据来判断。
期限：7-30天短期周转。
用户评价：下款速度很快，一般在半小时之内就可以到帐了，比较适合急用。缺点是额度不高，并且综合利息也比较高。

2. 安心借（小额信贷）
额度范围：2000元到10000元
条件：有稳定的工作证明或者社保缴纳记录（门槛比银行低很多），部分用户反馈征信上有少量逾期可以过。
期限：3-12期分期付款。
用户评价：客服态度好，分期压力小。缺点就是审核电话可能会打到紧急联系人身上，在这之前要和对方提前沟通一下。

3. 租机宝（融资租赁模式）
额度范围：相当于手机价格的金额，变现之后大约在3000-8000元之间。
条件：这种口子一般被叫做“黑户口”，以租赁手机的方式获取资金，征信要求很低。
期限：租期一般为3个月或者6个月。
用户评价：审核比较简单，甚至不需要电话回访。缺点变现折损率较高，实际到账的资金为手机价值的60%-70%，成本很高。

对于上述平台以及渠道，我们来做一下简单的优劣分析。优点门槛低、放款快，对于那些被银行拒之门外并且急需几千元周转的朋友而言，这可是救命稻草。特别是部分平台不查央行征信，从而保护了用户的征信记录不再“花”上加“花”。但是缺点利息、手续费等一般比正规银行贷款要高，而且一些不知名的平台存在暴力催收或者隐藏条款的风险。对于“租机变现”的说法，并且有法律风险以及高昂的折价成本，非必要情况下不要轻易尝试。

申请这些所谓的“口子”时需要注意以下几点。第一，凡是下款之前要求支付工本费、解冻费的都是诈骗行为，并且正规平台不会在贷款前收取费用。第二，虽然有些口子不上央行征信系统，但是也会被接入百行征信或者网贷大数据，在逾期之后会对其它网贷平台造成影响。第三点要量力而为不要用借的钱来还钱黑户下款的利息比较高如果没有稳定的还款能力就会陷入越欠越多债务的风险之中

最后整理了一些用户关心的问题以及答案：

问：上汽金融逾期了，会被起诉吗？
答：会的。上汽金融是正规军，恶意逾期金额大的人起诉的概率很高，并且不要抱有侥幸心理。

问：我是征信黑名单上的人，申请网贷总是被秒拒了，还有希望吗？
有希望，但是选择范围很小。可以尝试使用小额度极简审核的小额口子或者寻找不看征信的抵押产品。

问：不上征信的贷款可以不还吗？
答：千万不要有这样的想法。不上征信并不代表没有后果，在大数据时代，逾期记录会被共享，以后可能会被限制乘坐高铁、飞机等交通工具，并且催收骚扰会对生活造成严重影响。