经过十几个平台的尝试后，才发现所谓的无视黑白不过是一个假命题

深夜两点，手机屏幕上的蓝光映在小李焦虑的脸庞上，“账单日”的提示如同一根催命符般使他喘不过气来。他在搜索框里疯狂地输入着“哪个口子无视黑白”和“对征信宽松的网贷app”，想要在这份绝望中找一条救命稻草。很多人认为这样的平台并不存在，或者是骗局很多，并且现实当中确实存在一些特殊的审核机制渠道，但是门槛并不是想象中的那么低。到底有没有真正可以申请到贷款的地方？这些平台上隐藏着什么秘密呢？

市场上宣称无视黑白的网贷平台，大多数都是营销噱头，并且确实有一部分是针对实际情况的。征信宽松产品。此类平台一般额度为1000元至5000元左右，属于小额短期周转型贷款，例如某些消费分期类APP或者持牌小贷公司推出的极速贷业务。它们的审核重点并不在央行征信报告中详细的记录上，而是在用户手机运营商的数据、电商购物的历史以及支付宝芝麻信用分数等方面。比如一些平台只要用户的芝麻分大于600并且近期内没有出现过大的逾期情况的话就可以下款了，额度一般为三千元左右，期限七到十四天左右。

在使用条件上，该类APP一般都很简单。申请人只需要提供身份证正反面照片、本人实名手机号以及银行卡信息即可。部分平台需要进行人脸识别操作，但是相比于银行系贷款而言它省去了繁琐的纸质证明和面对面签字的过程。期限方面大多有灵活分期的方式，从7天短期借款到12个月分期都有，并且对征信较差的人群会默认推荐短小、小额方案。需要注意的是该类平台利息的计算方法比较隐蔽，名义利率可以合法合规地存在，但是加上服务费、担保费率之后综合年化成本一般都会超过银行贷款。

用户评价方面，反馈出现两极分化。部分用户表示，在急需用钱的时候，这些平台确实解决了燃眉之急，审核速度快至最快10分钟到账，并且还款之后额度可以循环使用。另一些人则抱怨说实际下款的金额远远低于宣传中的数额，例如申请5000元实际上只给了1500元，而且催收手段比较严厉。有用户表示：“虽然得到了贷款，但是感觉像是被剥去了外皮一样，手续费扣得相当严重。”这就意味着，在享受便利的同时也要承担更高的资金成本。

分析这些平台的优点和缺点，优点为门槛低、放款快征信有瑕疵、无法从银行获得贷款的人群就是唯一的融资途径。缺点很明显，利息高、额度小、周期短容易让用户陷入以贷养贷的恶性循环中去。另外市场上有很多虚假APP打着“无视黑白”的旗号骗取前期费用，一旦涉及缴纳工本费或者解冻费的时候就要马上停止操作以防上当受骗。

在使用的时候要注意以下几点。第一，要确认平台是否有正规的金融牌照，并且不能下载从不知名的网站上获取的应用程序。其次，在借款之前一定要仔细阅读合同条款中的逾期罚息以及提前还款的规定等内容。最后量力而行不要因为审核宽松就盲目借贷一旦出现逾期就会面临高额利息同时也会受到暴力催收等行为的影响个人的生活将会受到影响

以下是一些关于网贷常见问题的回答：

征信黑户可以贷款吗？
答：完全黑户（比如被法院列入失信被执行人名单）的下款几率很低。所谓的“无视黑白”一般指的是忽略轻微逾期或者征信查询次数多的情况，并不是完全没有看风险的意思。

问：申请此类网贷会查征信吗？
大部分正规持牌平台都会上报征信，按时还款可以修复信用记录，逾期就会留下不良记录。

问：怎样辨别平台是否合法？
答：查看APP是否在正规的应用商店上架，在放款之前是否要求缴纳费用，凡是放款前就收费的都是诈骗。