类似闪银秒下的口子还有吗？从业者的角度来说，目前的情况如何呢

昨天凌晨两点左右，我的手机响了，是老客户打来的。

小周是做装修的，去年我在他那里办理过一笔信贷。电话那头的声音都在抖动着说工地上出事了，一个工人摔伤了需要八万块钱手术费否则对方家属就要闹事。

他问我有没有那种闪银秒下口子类似不需要等待审核，提交之后就可以拿到钱。

其实我当时是静默了三秒。

干了这么多年，我非常能体会这种心情。但是正因为理解，所以才更得说真话——那种"点一点手机就可以马上拿到贷款"的口子现在基本已经绝迹了。如果有的话也是另外一种情况，并非你所想的样子。

秒下款的口子呢

再说一个很多人都不愿意面对的事实就是：闪银那个时代已经过去了。

2016年到2018年间，现金贷野蛮生长的时候，监管还没有跟上。很多平台根本就不看征信报告，在你有身份证和银行卡的情况下就可以借钱了。利息呢？高得离谱，年化可以达到几百甚至上千。

经过一轮又一轮的整治之后，这些平台有的消亡了，也有的开始转型。

目前市场上还活着的正规平台，没有一个敢做无脑秒下的事情。

谁敢？

前年有一个叫王的小餐饮老板客户，做小生意的。他通过网络寻找所谓的"秒下口子"，然后点进了一个链接，在上面填写了身份证、银行卡号以及手机号码。钱没有借到，第二天就不断接到骚扰电话称他在某某平台上有逾期未还款的情况。

压根没有借过钱，怎么会逾期呢？

后来才知道他的信息被人买走，然后被用来去撸那些违法的小贷。折腾了大半年才平息下来，征信都快给搞花了。

现在还在宣传"秒下款""无视征信"的，十个里面九个半都是坑。

值得信赖的快速下款途径有哪些

那么就没有像闪银秒下一样的漏洞了吗？

也不是。

但是现在的渠道和你想象的不一样。

第一种是银行系的快贷产品。招行闪电贷、建行快贷等等，这些都是银行自己推出的产品。如果你在该银行有代发工资的情况，或者房贷以及大额存单的话，那么系统就会给你预审批额度。真的很快，我见过最快的一次从申请到到账只需三分钟。”

但是前提是你必须是银行的"白名单"客户。

第二种是消费金融公司提供的产品。马上消费、中银消费等持牌机构的审核比银行稍松一点，速度也快一些。一般当天可以出结果，最快的半个小时左右就可拿到报告了。

第三种是互联网平台的小贷。借呗、微粒贷、京东金条等都很熟悉。只要经常使用他们的产品，信用分数足够高的话，额度就不用再申请了，只需要点一下就可以把钱拿到手。

这才是真正的秒下口子。

但是问题来了，很多人找这些口子的时候，往往是征信已经花光了、负债也高得不行，正规渠道根本过不了。

这就很尴尬了。

征信花了怎么办

上个月我接待了一个客户，30岁左右，在互联网公司工作，收入还可以。

但是他的征信记录中有很多小贷公司的查询信息，近三个月查了二十几次。为什么？到处找那种闪银秒下口子类似点了一家之后被拒绝了，再点一家又被拒绝了。越拒越多越好，越来越多好东西都被抢走了。”

恶性循环。

看了他的情况后，让他先停下来不要乱来。帮他把一下：先把两笔小额的网贷还清，等一个月让征信更新一次之后再申请一笔消费贷。

他当时不太相信，中介说过可以"包装"。

包装个屁。

银行系统都是大数据风控，你那点小动作早就被发现了。提交虚假资料后即进入黑名单状态，在之后想要获得正规贷款变得十分困难了。

后来他听我的，老实等了一个月后走银行渠道批了八万，利率才年化5点几。

这说明了什么问题？

与其到处找口子，不如先把征信搞好。好的信用记录在哪里都可以找到机会；坏的信用记录就只能看到陷阱了。

内部审批的潜规则

说一些网络上查不到的内容。

很多银行的快贷产品都有一个"预审批"的功能。这个预审额度，其实系统早就算好了，并且你不知道而已。

怎么查？

在手机银行APP中查找"快贷""闪电贷""消费贷"等关键词，看看是否有预授信额度。有的话恭喜你了，这笔钱应该就到手了吧？申请只是走一个流程而已。

如果没有显示额度的话，说明系统认为你的资质不够好，并不是强行申请。

硬申请就是送人头，留下一条查询记录，还没有批下来。

另外，不同的申请时间得到的结果也会有所不同。我发现季度末、年末的时候银行会有放贷任务的压力，在这个时候审批就会比较宽松一些。去年12月帮三位客户办理了消费贷款业务，这些客户的资质都不太好，但是都被批准通过了。

这件事我只告诉和我比较熟悉的人。

无视黑白户的所谓道路是怎样的

经常有人问我，网上那些广告说"无视征信、黑白户都可以下款"是真的吗？

别傻了。

正规金融机构，没有一家敢说"无视征信"的。这是监管红线，触碰就是自取灭亡。

那么这些广告又是什么？

一种是诈骗。交了"包装费""手续费"之后就没了下文。

一种是高利贷。钱可以借到，但是利息太高了，并且还有各种各样的服务费和砍头息。借款一万块钱之后拿到七千多块的钱又还了一万五千多元。这谁受得了？

还有一种就是单纯的个人信息采集。他们并不是放贷的，而是倒卖信息的人。填写完资料之后就会有各种各样的推销电话、诈骗电话打来。

去年有一个客户，在某平台上申请贷款，填了很多资料。结果没拿到钱款第二天就接到电话了，对方把他的身份证号、家庭住址以及工作单位都报得清清楚楚，并且说他在某个平台上有欠款还要上门来催收。

吓了一大跳。

后来报警才知道信息被人卖了。

因此，那些宣传得天花乱坠的"秒下口子"要远离。

怎样快速拿到钱

回到小周的事情。

当时的情况我给他的方案就是：先用信用卡取现应急，第二天再去银行办理一笔消费贷款来还清之前取出的现金。

信用卡取现有手续费以及利息，但是正规渠道下应该不会有太大的问题。消费贷款批下来大概需要一天到两天的时间，正好可以接上。

后来他按照这样做了，问题就解决了。

其实很多人急用钱的时候，第一反应就是慌张，然后到处乱点。越闹就越糟。

正确的方法是：

第一，盘点自己现有的资源。信用卡额度、借呗微粒贷额度、保单价值、公积金余额都可以快速变现。

第二，优先选择银行渠道。利率低、安全，在出现问题的时候可以进行协商。

第三，实在不行的话就找正规的中介。注意是正规中介而不是路边的小广告。正规的中介机构可以帮你分析情况、推荐产品，并不会直接说"包过"。

说"包过"的基本上都是骗子。

在这一行当中，没有一个人可以保证下款百分之百。银行不是我开的，我又怎么敢打包票呢？

根据你的具体情况，可以帮你找到最好的方案来规避风险、少走弯路。

最后说点实在的

类似闪银秒下的口子，这样的需求我明白。

有时候急着用钱，那种紧张的感觉我见得多了。

但是越急，就越要冷静。病急乱投医会使病情恶化。

见过太多人，开始只是临时周转借钱给高利贷的人家，在高额利息的推波助澜下越陷越深，最后把全家都毁了。也见过很多人到处点网贷导致征信受损无法申请贷款的情况。

钱可以解决很多问题，但是借钱本身是一门技术活。

别指望有什么"神奇口子"可以救你，没有。

最好的办法就是好好保养自己的信用，并且建立起正规的融资途径。等到真的用的时候再从容面对吧。

小周后来成了我的老客户，介绍了不少朋友过来。

他说当时那个电话救了他。

其实我什么都没做，就是说实话。