类似闪银秒下的口子还有吗?从业者的角度来说,目前的情况如何呢
昨天凌晨两点左右,我的手机响了,是老客户打来的。
小周是做装修的,去年我在他那里办理过一笔信贷。电话那头的声音都在抖动着说工地上出事了,一个工人摔伤了需要八万块钱手术费否则对方家属就要闹事。
他问我有没有那种闪银秒下口子类似不需要等待审核,提交之后就可以拿到钱。
其实我当时是静默了三秒。
干了这么多年,我非常能体会这种心情。但是正因为理解,所以才更得说真话——那种"点一点手机就可以马上拿到贷款"的口子现在基本已经绝迹了。如果有的话也是另外一种情况,并非你所想的样子。
秒下款的口子呢
再说一个很多人都不愿意面对的事实就是:闪银那个时代已经过去了。
2016年到2018年间,现金贷野蛮生长的时候,监管还没有跟上。很多平台根本就不看征信报告,在你有身份证和银行卡的情况下就可以借钱了。利息呢?高得离谱,年化可以达到几百甚至上千。
经过一轮又一轮的整治之后,这些平台有的消亡了,也有的开始转型。
目前市场上还活着的正规平台,没有一个敢做无脑秒下的事情。
谁敢?
前年有一个叫王的小餐饮老板客户,做小生意的。他通过网络寻找所谓的"秒下口子",然后点进了一个链接,在上面填写了身份证、银行卡号以及手机号码。钱没有借到,第二天就不断接到骚扰电话称他在某某平台上有逾期未还款的情况。
压根没有借过钱,怎么会逾期呢?
后来才知道他的信息被人买走,然后被用来去撸那些违法的小贷。折腾了大半年才平息下来,征信都快给搞花了。
现在还在宣传"秒下款""无视征信"的,十个里面九个半都是坑。
值得信赖的快速下款途径有哪些
那么就没有像闪银秒下一样的漏洞了吗?
也不是。
但是现在的渠道和你想象的不一样。
第一种是银行系的快贷产品。招行闪电贷、建行快贷等等,这些都是银行自己推出的产品。如果你在该银行有代发工资的情况,或者房贷以及大额存单的话,那么系统就会给你预审批额度。真的很快,我见过最快的一次从申请到到账只需三分钟。”
但是前提是你必须是银行的"白名单"客户。
第二种是消费金融公司提供的产品。马上消费、中银消费等持牌机构的审核比银行稍松一点,速度也快一些。一般当天可以出结果,最快的半个小时左右就可拿到报告了。
第三种是互联网平台的小贷。借呗、微粒贷、京东金条等都很熟悉。只要经常使用他们的产品,信用分数足够高的话,额度就不用再申请了,只需要点一下就可以把钱拿到手。
这才是真正的秒下口子。
但是问题来了,很多人找这些口子的时候,往往是征信已经花光了、负债也高得不行,正规渠道根本过不了。
这就很尴尬了。
征信花了怎么办
上个月我接待了一个客户,30岁左右,在互联网公司工作,收入还可以。

但是他的征信记录中有很多小贷公司的查询信息,近三个月查了二十几次。为什么?到处找那种闪银秒下口子类似点了一家之后被拒绝了,再点一家又被拒绝了。越拒越多越好,越来越多好东西都被抢走了。”
恶性循环。
看了他的情况后,让他先停下来不要乱来。帮他把一下:先把两笔小额的网贷还清,等一个月让征信更新一次之后再申请一笔消费贷。
他当时不太相信,中介说过可以"包装"。
包装个屁。
银行系统都是大数据风控,你那点小动作早就被发现了。提交虚假资料后即进入黑名单状态,在之后想要获得正规贷款变得十分困难了。
后来他听我的,老实等了一个月后走银行渠道批了八万,利率才年化5点几。
这说明了什么问题?
与其到处找口子,不如先把征信搞好。好的信用记录在哪里都可以找到机会;坏的信用记录就只能看到陷阱了。
内部审批的潜规则
说一些网络上查不到的内容。
很多银行的快贷产品都有一个"预审批"的功能。这个预审额度,其实系统早就算好了,并且你不知道而已。
怎么查?
在手机银行APP中查找"快贷""闪电贷""消费贷"等关键词,看看是否有预授信额度。有的话恭喜你了,这笔钱应该就到手了吧?申请只是走一个流程而已。
如果没有显示额度的话,说明系统认为你的资质不够好,并不是强行申请。
硬申请就是送人头,留下一条查询记录,还没有批下来。
另外,不同的申请时间得到的结果也会有所不同。我发现季度末、年末的时候银行会有放贷任务的压力,在这个时候审批就会比较宽松一些。去年12月帮三位客户办理了消费贷款业务,这些客户的资质都不太好,但是都被批准通过了。
这件事我只告诉和我比较熟悉的人。
无视黑白户的所谓道路是怎样的
经常有人问我,网上那些广告说"无视征信、黑白户都可以下款"是真的吗?
别傻了。
正规金融机构,没有一家敢说"无视征信"的。这是监管红线,触碰就是自取灭亡。
那么这些广告又是什么?
一种是诈骗。交了"包装费""手续费"之后就没了下文。
一种是高利贷。钱可以借到,但是利息太高了,并且还有各种各样的服务费和砍头息。借款一万块钱之后拿到七千多块的钱又还了一万五千多元。这谁受得了?
还有一种就是单纯的个人信息采集。他们并不是放贷的,而是倒卖信息的人。填写完资料之后就会有各种各样的推销电话、诈骗电话打来。
去年有一个客户,在某平台上申请贷款,填了很多资料。结果没拿到钱款第二天就接到电话了,对方把他的身份证号、家庭住址以及工作单位都报得清清楚楚,并且说他在某个平台上有欠款还要上门来催收。
吓了一大跳。
后来报警才知道信息被人卖了。
因此,那些宣传得天花乱坠的"秒下口子"要远离。
怎样快速拿到钱
回到小周的事情。
当时的情况我给他的方案就是:先用信用卡取现应急,第二天再去银行办理一笔消费贷款来还清之前取出的现金。
信用卡取现有手续费以及利息,但是正规渠道下应该不会有太大的问题。消费贷款批下来大概需要一天到两天的时间,正好可以接上。
后来他按照这样做了,问题就解决了。
其实很多人急用钱的时候,第一反应就是慌张,然后到处乱点。越闹就越糟。
正确的方法是:
第一,盘点自己现有的资源。信用卡额度、借呗微粒贷额度、保单价值、公积金余额都可以快速变现。
第二,优先选择银行渠道。利率低、安全,在出现问题的时候可以进行协商。
第三,实在不行的话就找正规的中介。注意是正规中介而不是路边的小广告。正规的中介机构可以帮你分析情况、推荐产品,并不会直接说"包过"。
说"包过"的基本上都是骗子。
在这一行当中,没有一个人可以保证下款百分之百。银行不是我开的,我又怎么敢打包票呢?
根据你的具体情况,可以帮你找到最好的方案来规避风险、少走弯路。
最后说点实在的
类似闪银秒下的口子,这样的需求我明白。
有时候急着用钱,那种紧张的感觉我见得多了。
但是越急,就越要冷静。病急乱投医会使病情恶化。
见过太多人,开始只是临时周转借钱给高利贷的人家,在高额利息的推波助澜下越陷越深,最后把全家都毁了。也见过很多人到处点网贷导致征信受损无法申请贷款的情况。
钱可以解决很多问题,但是借钱本身是一门技术活。
别指望有什么"神奇口子"可以救你,没有。
最好的办法就是好好保养自己的信用,并且建立起正规的融资途径。等到真的用的时候再从容面对吧。
小周后来成了我的老客户,介绍了不少朋友过来。
他说当时那个电话救了他。
其实我什么都没做,就是说实话。
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