网黑也可以秒下吗？从2013年至今，我在公司工作八年了

上周三凌晨两点，我的手机响了，接起来的是一个带着哭腔的男声说他是大伟。他把征信弄乱之后就急着要钱给老婆做手术。这哥们当时已经快要疯掉了，问我要不要有那种网黑也可以秒下的口子利息到顶点的时候我就接受了。这么多年干我们这一行的，这样的电话我接过了不下千次了，大伟的情况确实比较棘手。其实很多人认为成为"网黑"之后就没有希望了，但是并不绝对，并不是那么轻松就能实现。

网黑有没有下场的机会？

先说一个得罪人的大实话：市面上那些宣传"黑户必下"的广告，十个里面九个半都是坑。剩下的半个要么是利息非常高高的高利贷，要么就是额度很低、随便找借口就不给你做贷款的野鸡公司。去年有一个叫老周的客户征信逾期连三累六属于典型的网黑，在某App上看到一条无视黑白的广告就提交了资料结果不但没下款还被忽悠交了一百五十块工本费。

这就是明抢。

但是网黑真的不能贷款了吗？也不尽然。在处理过的单子中，有上网黑下款的记录，但从来没有用过所谓的"黑科技"的理由。金融机构不是慈善机构，他们放贷的目的就是为了赚钱，并非为了帮你填坑。如果你资质很差的话，没有还款能力证明的人谁会给你贷款呢？除非是骗子。

网黑贷款渠道的选择

大伟那天晚上问我，是不是小贷口子更容易下款？其实这个问题很多人都理解错了。虽然小额贷款公司的门槛比较低，但是他们对于多头借贷和网贷大数据的查重比银行还要严格。本来就是做次级贷款生意的人了，风控模型比谁都敏感一些风吹草动就会被锁死

那网黑还能走哪条路？

给大伟指了一条路，这也是我这些年总结出来的一个经验：抵押。大伟名下的本田车开了五年了，并不是多少钱的东西，但是总算是个资产吧。给他介绍了一个做车辆抵押的机构合作公司，这些人对于征信的要求比较宽松一些主要看车子值多少、你有没有还钱的能力最后大伟借到了三万五，虽然利息比银行高一点，但总算把手术费凑够了

这就是我说的网黑也可以秒下的口子这样的说法本身就有问题。没有口子是专门为网黑留的，只有"资质不同产品"。抵押类、担保类产品以及消金公司的一些专项产品才是网黑应该关注的方向。

这些坑我已经踩过很多次了

讲几个我印象深刻的例子。前年有个做餐饮的小老板，叫阿强，生意周转不开，征信已经被拉黑了。他在网上找到一个自称有"内部渠道"的中介说可以帮帮他进行"背债操作"也就是找一个白户来替他贷款然后把钱给他分出去的结果呢？没有拿到钱的同时还被扣留两万元作为包装费。

这样的骗局我已经见过很多次了。骗子利用网黑急着下款的心理，编造各种名目收费。“验资费”、“解冻费”、“通道费”，花样多得很。正规贷款哪会有先收钱再放贷的情况呢？

还有一种坑比较隐蔽。有的平台会给你下款，但是合同里有很多猫腻。砍头息、服务费、担保费等七扣八扣之后你拿到的钱就只剩下申请金额的七八成了，还款的时候却要按全额来付。一旦进入这样的网站后，想退出就非常困难了。

怎样去区分好的渠道？

这个问题没有标准答案，但是可以分享一下我自己的判断方法。第一，查资质正规机构有金融牌照，在官网上是可以查询到的第二，看收费下款之前收钱的就是拉黑了，没办法商量第三，查看合同利率、还款方式以及提前还款违约金这些条款一定要认真阅读

我有一个习惯，在给客户推荐产品之前，都会先让对方把合同发给我看。去年有一位客户差点掉进陷阱里去了，合同上写的是"服务费按月收取"，算下来年化利率超过60%了。这不是贷款问题而是生存的问题啊。

网黑贷款口子的替代方案

与其到处找那些不可靠的"口子"，不如想想有没有别的办法。这些年我总结出来网黑想要赚钱就只有这几条路：

• 找亲戚朋友借钱的时候，脸皮厚一些打个正规的借条，利息高一点的话很多人还是会愿意帮忙。
• 做抵押，房、车、保单都有资产就有谈判筹码。
• 找一个可靠的担保人，很多门槛都可以跨过去。
• 养征信，最慢但是也最为稳妥。先把欠款还上，等一两年再把征信调理好吧。

大伟后来跟我聊了，他说他早就知道有车辆抵押这条路，并不去乱点那些网贷。之前做的查询把征信弄得很糟，差点连抵押贷款都做不成。不同城市的情况可能会有所不同，但是从我所观察到的情况来看，在大多数地方对于车的抵押都是这样看待的：车子在的时候钱也在。

说到底，网黑也可以秒下的口子这样东西，听听就算了，不用当真。真的有这么好的事吗？轮到咱们的时候呢？

最后说一些行业里的小秘密

干这行八年了，见过太多因为"小问题"变成大麻烦的人。刚开始只是几百元的逾期，并不觉得有多严重，但是越滚越大成了雪球效应。最后沦为了网黑四处碰壁才想起找我们这些人的帮助。

说实话，能帮的我都尽力去帮忙了，但是有些坑我也是填不了。上个月有个客户欠二十多家网贷的钱，每天都有大量的催收电话打过来，精神几乎要崩溃了。他问我有没有办法把所有的债务一次性还清，我说：没有办法。欠下的钱迟早是要归还不起的。

我只了解我们这边的市场情况，其他地方不敢乱说。但是有一点是可以肯定的：天下没有免费的午餐，也没有专门为网黑设立的"秒下口子"。那些说百分百能贷款的人不是骗子就是想骗你钱。

大伟上周把钱还清了，发微信给我说谢谢。以后再也不碰网贷了他说我回他一句：早这样就好得多了吗？