我借了五千块钱没有上征信，那些号称一定可以过关的学生贷款APP真的安全吗

凌晨三点宿舍已经熄灯了，李阳盯着手机上“审核通过”的弹窗，心里却一点儿着落都没有。为了买新款游戏本而下载了几款声称学生借钱软件必过且不上征信报告的贷款APP后发现真的秒下钱。反常的好事让他心存警惕，虽然觉得捡到便宜了，但其实已经陷入了一个看不见的陷阱之中。

很多同学在急需用钱的时候，都会下意识地去搜索“大学生贷款必过”、“不看征信的借钱软件”，这样的侥幸心理很容易被平台利用。既然大家对于这些产品有很多疑问的话，那么我就来给大家详细介绍这类平台的真实情况了。

市面上标榜“必过”、“不上征信”的贷款APP多数是非正规的金融机构。这类平台一般都打着小额速贷用做幌子的方式，招揽在校大学生。额度方面一般比较低，首次借款额度一般是500到3000元之间，并且很少超过5000元，但是对没有收入来源的学生而言很有吸引力。使用条件非常宽松，一般只要身份证以及学生证照片就可以，甚至不需要进行人脸识别，这就是所谓的“必过”真相——门槛低了也就意味着风控差。

关于借款期限这类软件一般以短期周转为主，期限在7天到14天之间不等，并且最长也不会超过一个月。虽然它们声称不上央行征信报告，但是这并不意味着没有后果。实际上这些平台常常用非法获取通讯录的方式作为风控手段。一旦逾期，借款人所要面对的就不是信用污点的问题了，而是遍布全国范围内的电话、短信轰炸甚至影响到家人以及辅导员的情况发生。

从用户评价反馈出现两极分化的现象。一部分学生觉得解了燃眉之急，到账速度快；但是更多的用户在后期表示后悔。常见的吐槽主要集中在“砍头息严重的是借1000元实际上只能拿到800元左右，但是还钱的时候要归还款额的两倍甚至更多。隐形高利贷使很多学生陷入以贷养贷的恶性循环中，债务越滚越大直至无法承受为止。

这里需要对这样的平台进行分析优缺点优点只有一个：下款速度快、门槛低，不用查央行征信。但是缺点很致命：利息费用不透明、暴力催收、隐私泄露风险很高。“不上征信”其实处于监管之外的灰色地带，在发生纠纷的时候用户的合法权益很难得到法律保护。

在使用这些软件的时候，要注意哪些事项注意事项要引起重视。凡是要求先交工本费、保证金的，肯定是诈骗行为。其次，在签署电子合同时一定要注意查看利率条款，很多平台都会把高利息隐藏在服务费用里。最后不要相信“无视黑白户”的说法，正规贷款公司都会有审核标准，并且过于宽松的背后往往需要付出巨大的代价。

对于大家比较关注的一些具体问题，我已经整理出下面的答案：

问：学生借钱有没有百分之百通过的软件？
答：没有。正规的金融机构都会对还款能力进行评估，说“一定能过”的一般都是高利贷或者诈骗平台。

问：不上征信报告是否就不用还了？
答：不是。虽然不上央行征信，但是可能会被网贷大数据记录到，在未来求职或者正规贷款的时候会受到影响。同时非法催收会对正常的生活造成很大的干扰。

问：不小心借了高利贷该怎么办？
答：保留转账记录、聊天记录，只归还本金以及法律规定的利息范围内的利息，遇到暴力催收直接报警处理。