我试过了很多号称可以“无视黑户包下款”的方式，但是申请到20万贷款的时候傻眼了

深夜里盯着手机屏幕上的“怎么才能贷款20万”搜索框，我想起了老张那副着急的样子，在网上到处打听有没有无视黑户包下款的口子，最后还是掉入了更深的债务陷阱中。这让我觉得事情并没有想象中的那么简单。很多人在急需资金周转的时候会不自觉地去查询“到哪年还有没有不要求征信记录就可以申请贷款”的平台，“不懂得什么叫‘老赖’的人可以借大额的钱吗？”这些疑问的背后，往往存在着巨大的风险和误区。到底哪里有好的融资途径呢？那些说能包过的网站是救命稻草还是甜言蜜语？下面我将把其中的门道一一讲清楚。

在目前的金融环境下，要一次性获得20万元贷款额度对普通用户而言并非易事，特别是征信记录有问题的人群。市场上宣称“无视黑户包下款”平台大多都是利用了借款人的急切心理。正规的信贷产品，比如借呗、微粒贷等头部平台虽然额度大但是对征信要求高；一些小有名气的小贷公司虽然门槛低但单笔贷款最多几千元远远不能达到20万的要求而且还会收取很高的“砍头息”以及极短的借款时间限制。

来看看几个典型的平台的情况。首先是广为人知的某借条此类平台最高额度一般为5万元左右，条件较为宽松，只需要实名认证的手机号、银行卡就可以申请，期限多在7-30天之间。用户普遍认为虽然下款速度快但是实际到账金额只有申请额的80%左右综合年化利率很高某分期额度较高，最高可以达到10万，还款期限为3-12个月之间，但是这类平台一般都会查征信报告，在发现用户有逾期记录的情况下拒贷的概率非常高。所谓的“黑户包下款”在正规或者半正规的平台上基本上不可能实现。

再谈一谈优缺点分析。正规银行系产品的好处就是利息低、期限长，适合大额周转，但是坏处是审批流程复杂，对征信要求很高。而网络小贷的优点为门槛较低、放款迅速，但其弊端在于贷款额度较小且利率较高，并且存在暴力催收的风险。急需20万的用户寄希望于“黑户口子”既不现实也不安全。很多诈骗团伙会以“包装资料”、“缴纳保证金”的名义，在放款之前向用户提供费用，一旦转账之后就销声匿迹了。

在使用这些借贷服务的时候，有一些注意事项一定要记住。第一，在放款之前就收取费用的行为就是诈骗。第二不要相信所谓的“内部渠道”或者“强开技术”，这是骗局的开端。第三借款要量力而行，不能出现以贷养贷的情况，否则就会陷入无法自拔的地步。真实的用户反馈显示，由于轻信了无视黑户这个宣传，在没有得到预期收益的同时还造成了个人信息泄露从而导致银行卡被刷取的问题。

最后，我们用问答的形式来解答一些常见的疑问。

用户提问：我是黑户，真的没有一点办法去申请20万元贷款吗？
正规金融机构一般不会批准。可以向亲友求助，或者用房产、汽车等抵押品到典当行或民间借贷机构借款，但是要保证利息合法。

用户提问：申请贷款时显示“综合评分不足”是什么意思？
解答：一般情况下，这表示你的征信状况、收入稳定性或者负债比例没有达到平台设定的隐形门槛标准。建议过一段时间后再次尝试申请，并且降低一下贷款额度试试看吧。

用户提问：那些宣称“无视黑白户”的广告可以相信吗？
答案：很有可能是虚假宣传或者诈骗。天下没有免费的午餐，金融机构放贷是为了盈利，并不会为了接盘高风险客户而冒着坏账的风险。