我试过十几个自称不上征信贷款的App，发现大多数人的认识都是错的

深夜两点，手机屏幕上的蓝光照射到小张的脸上，在他看着被拒绝了的应用程序的时候陷入沉思。为了弥补之前的空缺，他就去寻找一款号称“无需看征信、快速下款”的软件，结果不仅没有拿到钱，反而被人骚扰得遍体鳞伤。其实对于怎样判断不上征信和不上征信的贷款APP的问题上很多人第一就走入了一个误区认为不上征信就是无后果或者盲信弹窗广告中的夸大宣传。哪些平台真的不查信用记录？这些app额度的有效期是多久呢？继续往下看吧

市面上真正“不上征信”的贷款APP，一般指的就是不接入央行征信系统的应用产品，并不代表这些平台没有风控机制。这类平台多持有小贷牌照或者充当民间借贷信息中介的角色。以借去花以为例，这类平台的额度一般在1000-5000元之间，期限为7至14天，门槛很低，只需要身份证和实名手机号码就可以申请了，但是利息却比法定标准高出很多。还有一种类似极融借款虽然部分资方会查征信，但是内部有一套“大数据风控”，对于征信花但收入稳定的用户比较宽松，额度最高为5万元，期限3-12期，综合年化利率在24%-36%之间。要认真区分出不查询信用报告和不上报这两者之间的不同，“不查询”是指申请时不查看其信用记录；而“不上报”，则是指借款之后不会把相关数据上报给征信机构。“

用户评价方面，反馈两极分化。一些急需用钱的客户说：“确实下款很快，半小时就可以到账，解决了燃眉之急。”但是更多的用户在使用之后抱怨道：“额度太小了，只有500元，不够塞牙缝的。”以及“服务费太高，借1000块钱只能拿到800块左右的钱，这样的利息实在让人无法接受。这说明不上征信的贷款app虽然门槛很低，但是常常会存在隐形的成本和额度限制，并且只适合极短期的小额周转用途，不适合长期使用。

分析这些平台的优点和缺点，优点为审核宽松、放款速度快、对征信要求不高对于被传统银行拒之门外的“征信花户”或者“白户”，这是唯一的融资途径。但是缺点也很明显：利息和服务费很高，有暴力催收的风险，额度一般都比较低更甚者，有些违规平台会读取用户的通讯录信息，在过期后就会骚扰亲朋好友，给用户的生活造成很大的困扰。因此在选择的时候一定要通过正规的应用市场下载，并且要查看该应用是否拥有相关的金融牌照。

在使用注意事项方面，最重要的一点就是保护个人隐私。很多非正规的APP会要求获取通讯录、相册权限，最好全部拒绝掉。其次看清楚借款合同核实实际到账金额以及还款额，防止掉入高利贷的陷阱。最后一定要按时还清贷款，尽管不显示在信用报告上，但是各个平台间的信息共享会使得你在其他地方也借不到款了。

关于不上征信贷款app的问题解答：

问：不上征信的贷款APP逾期会有什么后果？

答：虽然不会影响央行征信记录，但是会面临高额罚息、电话轰炸式的催收，并且可能会被起诉到法院。另外还会被列入网贷行业的内部黑名单中，在之后申请其他平台的时候也会受到影响。

问：申请此类贷款需要具备什么条件？

答：基本条件一般为：年满18周岁、有效身份证件、实名认证的手机号使用超过6个月、稳定的收入来源（部分只需填写，不需要流水）。比起银行来说很宽松。

问：怎样判断一个APP是否真的不涉及征信问题？

最直接的方法就是在借款合同或者平台协议中查找是否有“征信授权书”，如果没有这样的条款的话，一般就不会上征信了。也可以在申请之前向客服咨询一下资方是否对接到征信系统。