我试过一些无视黑借条口子，发现正规不看征信的小额贷款口子里竟然如此

深夜翻遍手机都没有借到钱的人，这时候就会去搜无视一切黑借条口子或者正规不看征信的小额贷款口子，并且心里想的是只要能下款就行。但是我想知道市场上有没有完全不受征信影响并且合法安全的渠道呢？号称不管是否为黑名单用户、有无信用记录的情况下，到底存在什么样的风险以及方式手法？正规平台是如何审核的？

其实市面上那些标榜“无视一切黑借条”的口子，大概率是陷阱。我在圈子里摸爬滚打这么多年了，见过太多人因为急需资金而掉入高利贷或者诈骗的陷阱里。真正的正规的小额贷款口子不查征信其实很少，正规平台一般都会查征信或者大数据，只是对征信的要求比较宽松，并且更看重你的还款能力而不是过去的信用污点。

可以了解一下一些比较靠谱的平台，虽然不能做到完全不看征信记录，但是对有信贷历史或者负债较高的用户来说还是挺友好的。

平台一：安信花
该平台的额度区间为3000元至50000元，还款期限一般在三个月到一年之间。它的申请条件比较宽松，只要年龄达到18岁并且有稳定的收入来源就可以提交身份证以及银行卡了。虽然它声称不会查询征信报告，但是还是会用大数据来参考，如果信用记录中没有严重的逾期情况的话，通过的概率还是挺大的。用户评价说安信花下款速度很快最快十分钟后即可到账利息透明无隐形费用

平台二：微粒贷
微粒贷是微众银行推出的一款产品，额度为500元到30万元之间，期限比较灵活。它采用白名单邀请制的方式，只有被邀请的用户才可以开通使用。虽然微粒贷对征信的要求比较高，但是如果你在微信支付分中得分较高的话也是有机会获得贷款额度的。大多数人都觉得微粒贷利息很低、还款简单方便，但审核很严格，并不是所有人都可以申请到。

平台三：借呗
借呗是支付宝推出的一种贷款服务，额度为1000元到30万之间。它主要以芝麻信用分为依据来评价用户的征信情况，并且对用户的要求不是很严格。只要芝麻分大于600就可以开通了。借呗的优点就是可以随时借款、还款后次日开始计息，在短时间内的资金周转方面很好用。但是，借呗的额度会随着你使用的情况而动态调整，如果经常逾期的话，那么额度就会被降低或者直接关闭。

除了上述三个平台之外，还有很多类似的产品，例如京东金条、招联好期贷等等。虽然这些平台不能完全做到“不看征信”，但是它们都有各自的风险控制模型，并且对于你的信用报告的要求要比你想象中要低一些。

用户评价：
大部分用户对于正规平台的评价还是不错的，主要表现在下款速度快、利息透明、操作方便等。但是也有用户的投诉说有些平台额度小或者审核时间长。这就要求我们在申请之前认真阅读相关的条款，并且弄清楚该平台所规定的规则。

优缺点分析：
优点：正规平台受法律保护，利息合法合规，并且不会出现暴力催收的情况。还款方式灵活方便可以提前还清减轻借款成本。
缺点：征信要求比较高，并不是所有人都可以通过审核。额度可能无法满足大额资金需求。

注意事项：
不要轻信“无视黑借条”的广告，这些多是诈骗的诱饵。
在申请贷款之前，一定要核实一下该平台是否合法、有没有金融许可证。
3. 量力而行，不要过度借贷，以免陷入债务危机。
4. 按时还款，保持良好的信用记录。

用户提问+解答：

征信黑户可以贷款吗？
真正的征信黑户（即有严重逾期记录被列入失信名单的人）在正规平台上贷款非常困难。宣称“可以下”的说法往往伴随着很高的利息以及较大的风险，要慎重考虑。

问：申请贷款会损害个人信用吗？
正规的贷款平台在申请的时候都会查询你的征信报告，这样就会在你自己的信用记录中留下一条被查看过的痕迹。频繁申请会导致查询次数过多，从而影响到个人的信用评分。

问：怎样辨别一个贷款平台是否合法？
答：首先查看是否有金融牌照，可以到相关的金融机构官网查询。其次检查利息是否合法合规，年化利率超过36%的就是高利贷了，不受法律保护。最后看有没有隐形费用，在正规平台放款之前是不会收取任何费用的。