我试过一些下钱容易的借款平台，但是上面没有上征信贷款APP都是坑

深夜两点，老张盯着手机上所谓的“内部渠道”发呆。他急需周转但是又怕征信被花掉，在此情况下疯狂地寻找可以下钱的借款平台以及不需要经过信用审核就可以申请贷款的应用程序。侥幸的心理真的能够解燃眉之急吗？这样的网站是否可信呢额度是多少？会不会有高利贷的问题出现？为了弄清这些问题，我花了半个月的时间实地考察，并且接下来会把真实的情况告诉你们。

在借贷圈摸爬滚打多年之后，我得出一个与常理相悖的结论：越是在广告中声称“不用看信用记录，马上就可以借款”的平台，其风险系数就越大很多用户因为征信有问题，把目光投向了可以下款的钱多的借款平台，并且希望绕过央行征信系统。目前正规持牌消费金融公司基本都接入了征信系统。“不上征信”的产品要么就是打时间差，在实际操作中报备滞后；要么是非法高利贷或者套路贷，它们通常采用违法手段催收，利息远远超过法律规定的上限范围。

当然，如果你只是需要少量的资金，并且有一定的偿还能力的话，还是有一些门槛较低的正规平台可以选择。以下是我整理的一些相对容易下款并且比较正规的平台信息：

1. 某分期商城（化名）
额度范围为1000元到50000元。
条件：年满18周岁，实名认证，并且需要绑定银行卡；部分用户还需要提供工作信息，但是征信要求比较宽松，主要以电商消费数据为主。
借款期限为3期、6期和12期。
用户评价：审核速度很快，基本上半小时之内就能到款，但是实际年化利率比较高一般为24%-36%，提前还款会有违约金。

2. 某贷钱包（化名）
额度范围为500元到2万之间。
条件：只需要身份证以及运营商认证就可以操作，比较简单，并且可以满足短期周转的要求。
借款期限为7天到3个月。
用户评价：下款速度很快，被称作“应急神器”。缺点为期限较短、还款压力大，并且逾期罚息很高不适合做长期的资金周转。

对于这些平台，我们要客观地分析它们的优点和缺点。优点很明显：门槛低、放款快、操作简单征信花户或者急需用钱的人把它当作救命稻草。但是缺点也很严重，利息比较高，隐藏费用多，并且有些平台有暴力催收的风险。“不上征信”很多时候是以牺牲个人隐私、支付高额利息为代价的。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一，凡是放款之前收取费用的都是诈骗正规平台不会在到账之前收取工本费、解冻费；其次，仔细计算出实际的年化利率，并且超过36%的部分不受法律保护；最后要根据自己的还款能力来判断是否能按时还清贷款。

以下是用户最关心的问题解答：

问：有没有不产生信用记录的贷款APP呢？
正规持牌机构基本都有征信。所谓的“不上征信”大多是非法网贷，利息违法而且有暴力催收、隐私泄露的风险，并且强烈建议不要选择这种方式借贷。

征信花了，怎样提高下款容易的借款平台通过率？
答：选择与自身资质相匹配的平台，例如常用的电商关联贷款；真实填写个人信息，并且不能有虚假成分；降低负债率并且提供真实的公积金或者社保证明作为补充。

问：申请了这些平台之后，后期是否会有暴力催收的情况？
正规平台受监管限制，催收比较规范。但是如果是非法的“不上征信”的公司的话，在逾期之后就会爆通讯录、恐吓威胁就成为常事了。因此在选择平台的时候一定要确认它有没有金融牌照。